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Placer ses liquidités selon ses besoins de trésorerie

Publié le 27 avr. 2015 par Jonathan Dhiver - Mis à jour le 26 févr. 2021

Entreprise : placer 200 000 € de liquidités dans un environnement de taux bas

Alors que l’EONIA (taux de dépôt au jour le jour) est négatif depuis quelques mois, que l’EURIBOR plafonne autour de 0 % et que le taux 10 ans français est descendu jusqu’à 0,4 %, les taux proposés par les banques sont directement impactés et connaissent par conséquent une baisse conséquente.

Dans ce contexte, comment protéger l’épargne de son entreprise et obtenir les meilleurs rendements? Pandat vous guide dans les meilleurs choix de placements bancaires.

Votre entreprise dispose de 200 000 € de liquidités à placer en toute sécurité et de la manière la plus rentable possible. Quels supports de placement s’offrent à vous pour protéger au mieux votre épargne ?

Si vous avez la possibilité d'acheter des parts de SCPI en usufruit, afin de bénéficier d'un prix décoté et de revenus réguliers, il vous est également possible de placer les liquidités sur des comptes courants rémunérés ou des comptes à terme, selon vos besoins de trésorerie.

Placer ses liquidités selon ses besoins de trésorerie

A très court terme : la meilleure solution de placement reste les comptes courants rémunérés. La rémunération est au jour le jour et peut évoluer dans le temps. La banque à la possibilité de fixer son taux de rendement pour un horizon connu à l’avance (6 à 12 mois, révisions trimestrielles). Les fonds placés sont garantis par la banque.

  • Point positif : le produit est très liquide et la rémunération importante
  • Point négatif : le taux est moins élevé que lorsque l’on place sur une plus longue durée.

Toute entreprise peut se doter d’un compte courant rémunéré afin d’améliorer sa trésorerie au jour le jour.

A court terme et moyen terme : les comptes à terme sont les produits les plus intéressants pour placer ses liquidités selon ses besoins de trésorerie. Plusieurs possibilités s’ouvrent à vous :

- En cas de remontée des taux, privilégiez les comptes à terme renouvelables et les comptes à terme progressifs.

- En cas de baisse des taux, protégez votre épargne en privilégiant les comptes à terme long terme, vous pouvez sortir à n’importe quel moment de votre compte à terme avec une garantie en capital moyennant un préavis de 32 jours.

  • Point positif : rémunération qui augmente avec la durée de placement
  • Point négatif : il faut rester au moins un mois

Les offres Pandat

Pandat Finance bénéficie de nombreuses offres sur mesure pour ce type de problématique de placement de trésorerie. Si vous souhaitez bénéficiez des meilleurs taux du marché bancaire français, contactez-les.

Exemple de taux disponibles auprès des équipes de Pandat sur des CAT 1 mois, 1 an, 3 ans et 5 ans (intérêts non-capitalisés dans l’exemple)

Durée 1 mois 1 an 3 an 5 ans
Taux actuariel (%) 0,90 % 1 % 1,65 % 2 %
Intérêts perçus (€) 150 2000 9900 20000
TOTAL (€) 200 150 202 000 209 900 220 000

(taux valables au 28 mars 2015)

En cas de sortie anticipé sous 32 jours de préavis, vous bénéficierez du taux de palier au prorata temporis de la période encourue.

 

A propos de Pandat :

Créée en 2009, Pandat est une société de courtage dédiée aux placements de trésorerie. A travers sa plateforme numérique dédiée, Pandat permet aux entreprises, aux associations et aux investisseurs institutionnels d'avoir accès aux meilleures rémunérations sur les produits de placements bancaires type compte à terme. Créateur de valeur, la société a d’ores et déjà fait gagner plus de 15 millions d’euros à ses clients en proposant en moyenne des taux en moyenne 20 % supérieurs à ceux proposés par leur banque.

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