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“Excellent”, 150 avis

Optimiser son Ă©pargne avant 50 ans

Publié par Jonathan Dhiver le 16 aoĂ»t 2018 Mis Ă  jour le 16 janv. 2024 4 min. de lecture
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Les futurs retraitĂ©s le savent, il est recommandĂ© d’épargner rĂ©guliĂšrement et le plus tĂŽt possible. Ainsi Ă  l’approche de la cinquantaine, diversifier son patrimoine s’avĂšre utile en prĂ©vision de la baisse de revenus entrainĂ©e par la retraite. Voici 5 idĂ©es de placement pour prĂ©parer sa retraite sereinnement.

Le livret A : Le placement sécurité

C’est le compte Ă©pargne prĂ©fĂ©rĂ© par les Français. Le livret A offre une rĂ©munĂ©ration annuelle de 0,75% mais permet Ă  l’épargnant d’avoir accĂšs Ă  des liquiditĂ©s en cas d’alĂ©as. Par ailleurs, plafonnĂ©s Ă  22 950€, ce placement est exonĂ©rĂ© d’impĂŽts. Il  peut ĂȘtre alimenter par versements mensuels, ce qui vous permettra de vous constituer un capital important sur le long terme. Le livret A se prĂ©sente ainsi comme un placement d’épargne de prĂ©caution.

Préparer sa retraite : les placements les plus adaptés

L’assurance-vie

Produit trĂšs sollicitĂ© pour prĂ©parer sa retraite, l’assurance-vie s’envisage sur du long terme. Elle prĂ©sente un rendement intĂ©ressant avec en 2017, une rĂ©munĂ©ration moyenne de 1,50%. A l’image du livret A, l’assurance-vie permet d’accĂ©der aux fonds placĂ©s Ă  tout moment. Bien qu’il soit prĂ©fĂ©rable, de les conserver en vue du dĂ©part Ă  la retraite. A noter que si vous souhaitez dĂ©bloquer vos fonds avant 8 ans de dĂ©tention d’assurance-vie, seuls vos intĂ©rĂȘts seront imposĂ©s.

Le PEE ou PERCO : Epargner en travaillant

Un Plan Epargne Entreprise vise Ă  fournir un portefeuille de valeurs mobiliĂšres Ă  un employĂ© comprenant des placements en SICAV, fonds communs de placement d’entreprise ou encore en actions. Le PERCO (plan Ă©pargne retraite pour la retraite collective) offre la possibilitĂ© d’épargner pour sa retraite de maniĂšre directe. Pour l’un comme pour l’autre, les fonds seront bloquĂ©s. (5 ans pour le PEE, jusqu’à la retraite pour le PERCO). De plus, votre employeur peut contribuer Ă  votre Ă©pargne en versant un abondement. Ce dernier est exonĂ©rĂ© d’impĂŽts. Par contre, vos versements ne seront pas dĂ©duits de votre revenu imposable.

Le dispositif Medelin, idéal pour les indépendants.

Ce dispositif d’épargne s’adresse en premier lieu aux travailleurs indĂ©pendants. En effet, il permet de se constituer une Ă©pargne tout en ayant accĂšs Ă  des garanties supplĂ©mentaires. Ainsi une personne souscrivant Ă  ce dispositif bĂ©nĂ©ficiera d’une mutuelle santĂ©, d’une garantie chĂŽmage ainsi que d’un contrat de prĂ©voyance.  A noter, que les versements sont dĂ©ductibles du revenu imposable et l’épargne versĂ©e en rente viagĂšre.

Nue-propriété en SCPI : L'immobilier sans fiscalité alourdie

Issues d'un demembrement temporaire fixe, les parts de SCPI en nue-propriété permettent de prévoir un apport de revenus à moyen ou long terme sans alourdir sa fiscalité.

En acquĂ©rant les parts de SCPI en nue-propriĂ©tĂ© , l’épargnant acquiert ces derniĂšres Ă  prix rĂ©duit en comparaison avec une acquisition en pleine propriĂ©tĂ©. Il bĂ©nĂ©ficie en de l'effet du partage de valeur entre l'usufruitier et le nu-propriĂ©taire, lui offrant d’une dĂ©cote immĂ©diate de 20 Ă  35 % sur le prix de souscription. Puisque le nu-propriĂ©taire ne perçoit aucun revenu durant la pĂ©riode de dĂ©membrement, il n’a aucun revenu foncier Ă  dĂ©clarer. Il n’est donc pas affectĂ© par le poids de la fiscalitĂ©. De plus, la nue-propriĂ©tĂ© n’entre pas dans la base taxable de l’IFI.

Au terme de la pĂ©riode de dĂ©membrement, le nu-propriĂ©taire rĂ©cupĂšre la pleine propriĂ©tĂ© des parts, sans frais ni fiscalitĂ©. Il peut alors choisir de conserver ses parts pour percevoir un complĂ©ment de revenus ou encore de les revendre pour rĂ©aliser une Ă©ventuelle plus-value.


Les points importants pour la SCPI Corum Origin
Type de support SCPI Société Civile de Placement
Immobilier
CatĂ©gorie DiversifiĂ©e SCPI de rendement Minimum de souscription 1 part 1135.00 €
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Scpi de rendement Diversification du patrimoine Placement retraite

À propos de l’auteur

Jonathan Dhiver

Jonathan Dhiver

J'ai fondé MeilleureSCPI.com, Meilleur-GF.com, Meilleur-GFV.com, et Epargne-Mensuelle.com. J'adore tout ce qui touche à l'épargne, l'éducation financiÚre, et la fixation d'objectifs. Je pense qu'une des clés est de mettre de l'argent de cÎté dÚs le début du mois. Si vous avez des questions, n'hésitez pas à me contacter (via le formulaire de contact) !

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