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Comment simuler le montant de sa pension retraite ?

Publié par Jonathan Dhiver le 13 aoĂ»t 2018 Mis Ă  jour le 16 janv. 2024 3 min. de lecture
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Pour les futurs retraitĂ©s, le montant de la pension retraite et l’ñge de dĂ©part constituent un enjeu social. ConnaĂźtre ce montant est surtout nĂ©cessaire afin d’envisager une solution de financement complĂ©mentaire.

Pourquoi et comment simuler le montant de sa pension retraite ?

Contrairement aux personnes actives, les retraitĂ©s ne peuvent compter que sur leur pension retraite. En gĂ©nĂ©ral, le montant de la pension retraite varie en fonction des cotisations versĂ©es au cours des annĂ©es de travail. Sans simulation, il est difficile de connaĂźtre exactement le montant qu’on pourrait recevoir Ă  la retraite. En ayant une idĂ©e assez prĂ©cise du montant, on peut envisager Ă  l’avance une solution de revenu complĂ©mentaire, surtout si le montant ne peut couvrir nos dĂ©penses Ă  la retraite. En effet, le montant de la pension peut reprĂ©senter seulement le 1/3 du revenu mensuel de la personne lorsqu’elle Ă©tait encore active.

Puisque plusieurs paramĂštres sont pris en compte, le montant de la pension retraite va varier d’une personne Ă  une autre. D’oĂč la nĂ©cessitĂ© de faire une simulation. Il existe des sites comme retraite.com qui permettent de calculer rapidement le montant de sa pension retraite. Sur cette plateforme accessible gratuitement, la personne a le choix entre un bilan simplifiĂ© ou un bilan complet. Un bilan complet permet de dĂ©terminer le montant de sa pension retraite ainsi que les solutions d’épargne adaptĂ©es au profil de la personne.

Des solutions de retraite complémentaires

Pour vivre sereinement sa retraite, il est tout Ă  fait possible de recourir Ă  des solutions de retraite complĂ©mentaire, des solutions qui dĂ©pendent de l’ñge et de la personnalitĂ© financiĂšre de la personne.

Pour assurer ses vieux jours, la pierre reste la meilleure alternative. L’investissement locatif direct reste la premiĂšre alternative pour compenser la perte de revenu Ă  la retraite. Toutefois, ce type de placement nĂ©cessite un capital important et le propriĂ©taire devra Ă©galement consacrer du temps dans la gestion du bien.

Pour profiter des avantages de l’immobilier sans les contraintes de gestion, l’investissement en SCPI est prĂ©fĂ©rable. Il permet Ă  l’épargnant de se constituer un patrimoine immobilier et des revenus rĂ©guliers qui viendront complĂ©ter sa pension de retraite. Ce type de placement est accessible dĂšs 5 000 €. C’est la solution idĂ©ale pour les personnes qui peuvent rĂ©aliser un placement Ă  long terme avant d’atteindre l’ñge de la retraite. Sans oublier que la SCPI permet aussi de faciliter la transmission de son patrimoine, car les parts peuvent facilement ĂȘtre partagĂ©es. Par ailleurs, pour les personnes ne souhaitant pas alourdir leur fiscalitĂ© dans l'immĂ©diat, il est possible d'acquĂ©rir des parts de SCPI en nue-propriĂ©tĂ©.

L’assurance-vie, mĂȘme si elle offre un rendement infĂ©rieur aux SCPI, constitue aussi une solution intĂ©ressante pour prĂ©parer sa retraite. Elle est idĂ©ale pour valoriser son Ă©pargne et organiser la transmission de son patrimoine. A noter que plus la durĂ©e du contrat est longue, plus les avantages fiscaux augmentent. A titre d’exemple, le prĂ©lĂšvement forfaitaire libĂ©ratoire n’est plus que de 7,5 % aprĂšs 8 ans de dĂ©tention. 


Les points importants pour la SCPI Corum XL
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À propos de l’auteur

Jonathan Dhiver

Jonathan Dhiver

J'ai fondé MeilleureSCPI.com, Meilleur-GF.com, Meilleur-GFV.com, et Epargne-Mensuelle.com. J'adore tout ce qui touche à l'épargne, l'éducation financiÚre, et la fixation d'objectifs. Je pense qu'une des clés est de mettre de l'argent de cÎté dÚs le début du mois. Si vous avez des questions, n'hésitez pas à me contacter (via le formulaire de contact) !

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