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Investir à crédit en SCPI, est-ce toujours possible ?
Ce lundi 25 juillet 2022, Jonathan Dhiver, Fondateur de MeilleureSCPI.com a Ă©tĂ© lâinvitĂ© de lâĂ©mission BFM Patrimoine, prĂ©sentĂ©e par CĂ©dric Decoeur. Un Ă©change exclusif sur lâinvestissement Ă crĂ©dit en part de SCPI.
Investir Ă crĂ©dit en SCPI, câest possible !
Retrouvez ci-dessous la retranscription du passage de Jonathan Dhiver sur BFM Patrimoine
Nous allons parler SCPI, grùce à Jonathan Dhiver, à présent pour MeilleureSCPI.
Bonjour Jonathan !
Bonjour CĂ©dric !
Vous croyez que nous devons encore le rappeler ?
Il y a peut-ĂȘtre des Ă©pargnants qui ont dormi dans une grotte depuis les 30 derniĂšres annĂ©es, qui ne connaissent pas les SCPI ?
Câest quoi une SCPI Jonathan ?
Depuis les 50 derniÚres années, presque !
SociĂ©tĂ© civile de placement immobilier, un fonds immobilier qui permet dâinvestir Ă partir de 180 âŹ, placer son Ă©pargne pour avoir des revenus rĂ©guliers.
Câest prĂ©cis, 180 ⏠!
Oui, 180 âŹ.
Il y a plus dâun million de Français qui ont investi en SCPI.
Nous voyons quâil y a un engouement fort. Et nous pensons que cela va encore se poursuivre de façon dynamique.
Câest de lâimmobilier sans contrainte. Câest avoir des revenus pour pouvoir partir en vacances et choisir sa destination low-cost.
Pour rappel, les SCPI investissent dans du bureau, du commerce, la santĂ©, la logistique et lâhĂŽtellerie. Ce sont 12 000 actifs rĂ©partis partout en Europe.
Tous les jours, nous passons devant des actifs qui appartiennent aux SCPI. Jâaime bien ce petit clin dâĆil !
Jonathan Dhiver, Fondateur de MeilleureSCPI.com
Et du coup, nous pouvons investir dans ces SCPI de multiples façons, y compris à crédit ?
Effectivement, nous pouvons investir de façons classiques.
Au comptant, je dispose dâune somme, je veux avoir des revenus.
Mais si jâai envie de faire comme sur de lâimmobilier locatif, investir Ă crĂ©dit, câest possible !
Nous pouvons le faire via les financements bancaires. Vous allez bĂ©nĂ©ficier de ce que nous appelons, lâeffet de levier. Le fait de pouvoir acheter un peu plus de lâimmobilier, grĂące Ă lâargent que le banquier va vous prĂȘter tout simplement.
Câest intĂ©ressant ! Par contre, il faut quand mĂȘme rester prudent, parce que quand vous investissez Ă crĂ©dit, gĂ©nĂ©ralement les revenus ne couvrent pas la mensualitĂ© complĂšte. Vous avez une part dâintĂ©rĂȘt et une part de capital. Nous sommes sur des crĂ©dits amortissables.
Vous bĂ©nĂ©ficiez de lâavantage fiscal, parce que les intĂ©rĂȘts vont ĂȘtre dĂ©ductibles des revenus. Câest quand mĂȘme un Ă©lĂ©ment qui est trĂšs important.
Et puis, jâaime bien toujours rappeler quâun crĂ©dit vous engage et doit ĂȘtre remboursĂ©.
Faites en sorte dâavoir un bon budget.
Je vous interromps Jonathan.
Mais est-ce que câest le moment dâinvestir Ă crĂ©dit justement, quand nous voyons les difficultĂ©s nouvelles ?
AprĂšs, nous nâarrĂȘtons pas de dire que le crĂ©dit reste trĂšs bon marchĂ©, compte tenu de lâinflation. Mais encore, faut-il y avoir accĂšs Ă ce crĂ©dit.
Est-ce que vous croyez vraiment que câest le moment aujourdâhui ?
Je pense quâil y aura toujours des opportunitĂ©s Ă lâinvestissement cĂŽtĂ© immobilier. Câest une Ă©vidence.
Il suffit dâavoir un gĂ©rant qui soit un peu actif et dynamique. Et cela, jâen suis persuadĂ©, et je pense quâil faut placer de lâargent tout au long de sa vie.
En-tout-cas, tout au long de sa vie pour préparer sa retraite.
Donc, oui, je pense que câest le moment. Et tous les moments Ă©taient bons.
Oui, mais mĂȘme pour investir Ă crĂ©dit Jonathan ?
Oui, Ă crĂ©dit ! Jâai bien perçu votre question.
Non, parce que jâai des doutes.
Ă crĂ©dit, il reste quand mĂȘme des opportunitĂ©s avec des taux qui restent intĂ©ressants pour le moment.
Mais il y a des conditions spécifiques ou pas ?
Oui, il y a des conditions spécifiques !
DĂ©jĂ , ce quâil faut savoir, câest que gĂ©nĂ©ralement, quand vous allez voir votre banquier, il va vous dire : âJe vous prĂȘt de lâargent, mais minimum, câest 50 000 âŹ.â
Vous voyez que câest tout de suite une somme qui est importante.
Le petit truc, câest que si nous voulons aller en dessous, nous pouvons.
Nous pouvons regarder sa banque en ligne qui fait des prĂȘts persos, qui peuvent ĂȘtre une utilisation dâinvestissement en parts de SCPI Ă crĂ©dit, en crĂ©dit conso.
Les taux, gĂ©nĂ©ralement, ils sont entre 3 Ă 25 ans, mais nous allons dire que la grande majoritĂ©, câest de 5 Ă 20 ans.
Avec les meilleurs taux qui sont Ă 2,18 %. Vous voyez Marie, que ce nâest pas mal.
Et en plus, vous avez des conditions dâoctroi de crĂ©dit qui peuvent ĂȘtre un peu plus intĂ©ressantes que sur lâinvestissement Ă crĂ©dit en direct, parce que les banquiers arrivent Ă dĂ©passer les 35 % dâencadrement dâendettement, Ă condition quâil vous reste un minimum Ă vivre.
Nous voyons que nous arrivons Ă ajuster un peu tout cela.
Avantages | Inconvénients |
Effet de levier | Le crĂ©dit est engageant et doit ĂȘtre remboursĂ© |
IntĂ©rĂȘt de lâemprunt deductibles des revenus fonciers | Les Ă©chĂ©ances du prĂȘt ne peuvent ĂȘtre couvertes en totalitĂ©, nĂ©cessitant un effort dâĂ©pargne |
Nous le voyons dans lâimmobilier plus classique.
Tout le monde nâest pas Ă©ligible de la mĂȘme façon Ă toutes les offres de crĂ©dit. Câest le cas aussi pour les SCPI ?
Sur les SCPI, câest le mĂȘme combat, nous allons dire.
Nous avons essayé de vous faire un profiling par épargnant et par emprunteur.
Je suis locataire, est-ce que je peux bénéficier du crédit en SCPI ?
La rĂ©ponse est oui, avec quelques conditions : 10 % dâapport minimum, et une durĂ©e dâemprunt de 15 ans maximum.
Nous voyons que nous pouvons quand mĂȘme nous mettre en position dâinvestir Ă crĂ©dit.
DeuxiĂšme profil, je suis propriĂ©taire, jâai ma rĂ©sidence principale ou une rĂ©sidence secondaire. Est-ce que je peux investir Ă crĂ©dit ?
La rĂ©ponse est oui, et je vais pouvoir investir sans apport, jusquâĂ 25 ans.
Vous avez des conditions un petit peu plus intéressantes.
Nous poursuivons, parce quâil y a encore dâautres profils.
Je suis expatrié, est-ce que je peux investir en parts de SCPI à crédit ?
Cela va ĂȘtre plus dur, mais ce nâest pas impossible, Ă condition que vous soyez expatriĂ© rĂ©sident fiscal français. Vous voyez, il y a de petites conditions.
Durée | Excellent | TrÚs bon | Bon |
5 ans | 1,72 % | 2,30 % | 2,95 % |
10 ans | 1,77 % | 2,41 % | 3,05 % |
15 ans | 2,02 % | 2,55 % | 3,24 % |
20 ans | 1,00 % | 1,60 % | 3,24 % |
Jâai une question Jonathan.
Si je veux investir, parce quâil y a plein de vos petits camarades qui me disent que nous pouvons investir dans des SCPI Ă lâĂ©tranger. Est-ce que cela marche aussi ?
Si je veux investir dans des SCPI Ă lâĂ©tranger, je peux ?
Bien sûr !
Vous avez des SCPI qui sont finançables Ă crĂ©dit, et qui sont Ă lâĂ©tranger.
Câest plutĂŽt intĂ©ressant, câest le double effet qui se coule.
Généralement, quand vous venez nous rendre visite Jonathan, vous avez dans votre besace quelques exemples de SCPI pour que nous nous y intéressons.
Quâest-ce que vous nous avez apportĂ© cette semaine ?
Justement, un peu des SCPI internationales.
Mais avant de parler des SCPI internationales, je vais vous parler dâune SCPI qui est franco-française, mais qui va ouvrir la porte de la pĂ©ninsule ibĂ©rique. Câest la SCPI ActivImmo.
Nous investissons dans la logistique et des locaux dâactivitĂ©s.
Vous savez que câest une classe dâactifs qui intĂ©resse beaucoup les investisseurs, parce que pendant la pĂ©riode du Covid, cette classe a dĂ©montrĂ© tout son intĂ©rĂȘt et sa force tranquille.
Un objectif supérieur à 5 % de rendement sur cette SCPI qui sera encore atteint cette année, la SCPI ActivImmo.
DeuxiĂšme SCPI paneuropĂ©enne dans lâunivers de la santĂ©, la SCPI Pierval SantĂ©.
Alors, la santé, ce sont des EPHAD, des cliniques, des résidences médicalisées.
Câest un opĂ©rateur qui connaĂźt trĂšs bien les acteurs de santĂ©, qui accompagne, qui est un vĂ©ritable partenaire.
Pierval SantĂ©, une SCPI complĂštement paneuropĂ©enne, avec un rendement supĂ©rieur Ă 5 % en 2021, 5,33 % pour ĂȘtre prĂ©cis. Accessible Ă partir de 1 000 âŹ.
Vraiment intĂ©ressante comme SCPI et elle est trĂšs diversifiĂ©e, dâun point de vue paneuropĂ©en.
Cela permet de bĂ©nĂ©ficier du double effet qui se coule : jâinvestis Ă crĂ©dit, et je bĂ©nĂ©ficie dâune fiscalitĂ© un peu adoucie.
TroisiĂšme SCPI, câest une SCPI qui est internationale. Câest la SCPI Corum XL, qui est trĂšs investie en Europe, en Grande-Bretagne, en Pologne, mais qui a Ă©galement eu la chance pour investir, quand la devise est intĂ©ressante au Canada.
Un objectif qui a toujours été dépassé depuis sa création, plus de 5 % de rendement.
Et cette SCPI aussi, est accessible à crédit.
| ActivImmo | Pierval Santé | Corum XL |
GĂ©rant | ALDERAN | EURYALE AM | CORUM AM |
Catégorie | Logistique, locaux d'activité | Santé, paneuropéenne | Diversifiée, paneuropéenne |
Capitalisation (au 31/03/2022) | 448 M⏠| 2,3 Mds⏠| 1,3 Mds⏠|
Taux de distribition 2021 | 6,2 % | 5,33 % | 5,84 % |
Prix de part | 610 ⏠Minimum 10 parts | 200 ⏠Minimum 5 parts | 195 ⏠Minimum 1 part |
Accessibilité | Assurance-vie Démembrement Versement programmé Crédit | Démembrement Versement programmé Crédit | Assurance-vie Démembrement Versement programmé Crédit |
Dernier petit point, pour celles et ceux qui nâont pas la possibilitĂ© dâĂȘtre dans le profil des personnes finançables, il y a un autre moyen.
Câest dâinvestir chaque mois.
Alors, ce nâest pas du crĂ©dit, mais câest quand mĂȘme un effet de levier.
Lâinvestissement programmĂ© ?
Lâinvestissement programmĂ©, l'Ă©pargne mensuelle, cela a un double intĂ©rĂȘt.
Déjà , cela vous oblige à faire votre budget, de savoir quel est votre niveau de charge, et combien vous pouvez épargner chaque mois. Et la période de vacances est propice.
Câest-Ă -dire, combien je dĂ©pense chaque mois, pour me dire combien je vais pouvoir Ă©pargner Ă la rentrĂ©e, en SCPI ou dâautres supports dâailleurs.
Parce que nous le rappelons, 100 ⏠de placĂ©s pendant 20 ans en SCPI, avec les dividendes qui sont rĂ©investis, câest plus de 40 000 ⏠placĂ©s en bout de course.
Vous voyez que cela va vite, et câest une bonne chose pour les Ă©pargnants.
Jonathan Dhiver et MeilleureSCPI qui nous rend visite réguliÚrement.
Merci dâĂȘtre venue en ce milieu dâĂ©tĂ© !
Merci CĂ©dric !
Ă lire Ă©galement :
Les aspects fondamentaux Ă savoir concernant les SCPI et l'assurance vie
Les points importants pour la SCPI Pierval Santé | ||
Type de support
SCPI
Société Civile de Placement Immobilier |
Catégorie Santé et éducation SCPI de rendement | Minimum de souscription 5 parts 204.00 ⏠|
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Ă propos de lâauteur
Jonathan Dhiver
J'ai fondé MeilleureSCPI.com, Meilleur-GF.com, Meilleur-GFV.com, et Epargne-Mensuelle.com. J'adore tout ce qui touche à l'épargne, l'éducation financiÚre, et la fixation d'objectifs. Je pense qu'une des clés est de mettre de l'argent de cÎté dÚs le début du mois. Si vous avez des questions, n'hésitez pas à me contacter (via le formulaire de contact) !