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Le barème des taux SCPI en 2024
Chaque année, les équipes de MeilleureSCPI.com éclairent les épargnants sur l’investissement à crédit en SCPI. Il est en effet possible d'investir via un prêt immobilier en SCPI. Dans ce cadre, MeilleureSCPI.com vous propose un tour d'horizon des conditions de crédits requises pour l’achat de parts de scpi. Dans le contexte actuel, emprunter pour investir dans la pierre-papier est un réflexe pertinent, sur lequel nous souhaitons apporter un éclairage à travers le barème des taux SCPI en 2023.
L'investissement à crédit en SCPI
Acheter des parts de SCPI à crédit est un des rares montages permettant aux épargnants de se constituer un patrimoine à moindre effort d’épargne.
Investir en SCPI en finançant pour bénéficier de l'effet de levier
Au même titre que l’investissement immobilier en direct, l’investissement en SCPI est accessible à crédit. Il s’agit d’un mode de financement qui permet à l’épargnant de se construire un patrimoine immobilier, tout en bénéficiant de l’effet de levier. Recourir à un crédit* SCPI représente donc une solution patrimoniale avantageuse pour les souscripteurs (personne physique ou personne morale).
Toute la pertinence de ce mécanisme repose sur l’effet de levier de l’emprunt sur l’investissement financier (obtenir le meilleur taux). Concrètement, en choisissant l’investissement à crédit en SCPI, l’épargnant s’endette pour augmenter sa capacité de placement. Le crédit augmente le capital à long-terme, ce qui booste la rentabilité de l’investissement. Les revenus fonciers issus des placements immobiliers en SCPI peuvent soulager de manière considérable les mensualités du prêt. En d’autres termes, ces revenus locatifs viennent déduire les intérêts emprunt et le remboursement du capital..
Mode de fonctionnement de l'achat de SCPI à crédit
L’effet de levier d’un investissement à crédit en SCPI est une notion financière à part entière. La pierre-papier ou SCPI (société civile de placement immobilier) est un placement immobilier générant des revenus locatifs réguliers potentiels. Les revenus issus de vos parts en SCPI amortissent une partie du remboursement de l’emprunt souscrit pour investir dans les SCPI de rendement.
A noter toutefois que l’investisseur doit s’assurer que sa capacité d’emprunt lui permet de concrétiser son projet d’investissement à crédit en SCPI. Nous préconisons de privilégier un montant plus réduit, qui engage l’épargnant à court terme, avec la possibilité de renouveler l’opération régulièrement. Idéalement, le coût de l’emprunt ne doit pas être plus cher que ce qu’il vous rapporte. Par ailleurs, toutes les SCPI à crédit ne sont pas disponibles.
Quels taux de crédit en SCPI en 2023 ?
Pour mieux accompagner les épargnants et/ou nouveaux souscripteurs, MeilleureSCPI.com collabore avec différents partenaires proposant des prêts avec des taux qui varient en fonction des garanties.
Barème des taux SCPI en 2023**
Retrouvez chaque trimestre le barème des taux de crédit SCPI du prêt amortissable en fonction de la durée et votre type de Profil. Rappelez vous la règle de base, un crédit vous engage et doit être remboursé. C’est en tout cas notre conseil pour mieux vivre votre argent, investir dans la pierre de manière optimale et améliorer votre situation patrimoniale dans le temps. Le crédit amortissable valorise d'autant plus l’effet de levier, puisque le paiement des intérêts et le remboursement du capital sont fractionnés en mensualités, de quelques centaines d’euros par mois. À contrario, un prêt in fine permet d’abord de rembourser exclusivement les intérêts, et à la dernière échéance, le montant total du capital emprunté. Une visibilité qui vous permet de contracter un crédit SCPI adapté à votre situation personnelle , votre projet d’investissement et vos objectifs de vie.
| Durée | Excellent | Très bon | Bon |
| 5 ans | 4,89 % | 4,89% | 4,89 % |
| 10 ans | 4,89% | 4,89% | 4,89 % |
| 15 ans | 4,25 % | 4,65% | 4,89 % |
| 20 ans | 4,30 % | 4,75 % | 5,09 % |
Investir au comptant est le mode d’acquisition de parts de SCPI le plus courant. Alors que le recours à un crédit* SCPI permet de financer un patrimoine immobilier, il existe également l’investissement par le démembrement de propriété et à travers un contrat d’assurance-vie. Pour bien établir le montant emprunté, il est nécessaire que vous fixiez un budget mensuel de dépense.
* Avertissement : Un crédit vous engage et doit être remboursé, n'oubliez pas ce point avant de réaliser un achat scpi a crédit.
** Ces données sont issues de nos partenaires courtiers ou banquiers à la date du 01/01/2024.
*** Document non contractuel - Les taux sont susceptibles de variations sans préavis - Un crédit vous engage et doit être remboursé
*** Taux Effectif Global (hors assurance).
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| Type de support
SCPI
Société Civile de Placement Immobilier |
Catégorie Diversifiée SCPI de rendement | Minimum de souscription 10 parts 235.00 € |
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À propos de l’auteur
Jonathan Dhiver
J'ai fondé MeilleureSCPI.com, Meilleur-GF.com, Meilleur-GFV.com, et Epargne-Mensuelle.com. J'adore tout ce qui touche à l'épargne, l'éducation financière, et la fixation d'objectifs. Je pense qu'une des clés est de mettre de l'argent de côté dès le début du mois. Si vous avez des questions, n'hésitez pas à me contacter (via le formulaire de contact) !
