Les étapes pour souscrire en SCPI avec MeilleureSCPI.com

Souscrire à une SCPI permet d'investir pour quelques milliers d'euros, tout en accédant à un portefeuille immobilier diversifié. L'investisseur peut réaliser la souscription avec MeilleureSCPI.com en suivant quelques étapes, principalement à distance, grâce aux outils digitaux désormais généralisés.

Faire appel à MeilleureSCPI.com

Une personne qui souhaite investir en SCPI peut demander à être contactée par un conseiller de MeilleureSCPI.com de plusieurs façons. Elle peut :

• formuler une demande de renseignement via un formulaire en ligne,
   
• télécharger le guide des SCPI en ligne pour une première approche pédagogique,
   
• faire un appel téléphonique spontané au service de conseil,
   
• ou, de plus en plus, demander un rendez-vous en visio afin de réaliser un accompagnement à distance tout en bénéficiant d'un échange personnalisé.

Un conseiller de MeilleureSCPI.com entre ensuite en contact avec l'épargnant pour convenir d'un rendez-vous téléphonique ou en visioconférence. Le rôle du conseiller est de lui expliquer le principe de la SCPI, le fonctionnement du marché actuel (notamment les niveaux de rendement moyens autour de 4,5 % à 4,7 % pour le marché global, avec certaines SCPI de rendement dépassant 6 % voire 7 % pour les plus dynamiques), et de l'accompagner dans les différentes étapes de la souscription. Le conseiller lui envoie ainsi un questionnaire client, indispensable pour cibler ses besoins, ses objectifs (revenus complémentaires, diversification, préparation de la retraite, optimisation fiscale), sa tolérance au risque et son horizon de placement. Ce questionnaire servira à établir le profil investisseur, conformément aux exigences réglementaires en matière de connaissance client et de lutte contre le blanchiment et le financement du terrorisme.

Constitution et validation du dossier

En se basant sur le profil investisseur du client, son conseiller lui propose des SCPI adaptées à ses besoins et à sa situation patrimoniale. Pour l'aider à choisir, MeilleureSCPI.com réalise des comparaisons et des simulations de portefeuille, en mettant en avant le taux de distribution récent, la stabilité du rendement, le taux d'occupation financier, le niveau de risque, la stratégie (France, Europe, thématique santé, logistique, résidentiel, etc.) ou encore la capitalisation. Ces simulations précisent entre autres le nombre de parts, le montant à investir, ainsi que la répartition entre plusieurs SCPI pour diversifier le risque.

Une fois le choix du client réalisé, il peut remplir les dossiers de souscription. Dans la plupart des cas, cette étape peut désormais se faire en grande partie en ligne, grâce à la signature électronique proposée par de nombreuses sociétés de gestion. Lorsque la signature électronique n'est pas possible ou pas choisie, les dossiers remplis doivent toujours être renvoyés par courrier par le client, la signature originale étant alors requise.  

Le dossier, complet et conforme, est ensuite contrôlé par le conseiller puis envoyé directement à la ou aux sociétés de gestion concernées. Un dossier conforme est en général validé en quelques jours ouvrés, sous réserve des délais propres à chaque société de gestion et de la date de centralisation des souscriptions. L'investisseur commence à percevoir ses premiers revenus avec un décalage de quelques mois, le plus souvent entre 3 et 6 mois après la souscription, selon les modalités de la SCPI.

Pièces à fournir pour une souscription via MeilleureSCPI.com

Pour que le dossier soit complet, les détails concernant le client doivent être vérifiés. Les exigences documentaires se sont renforcées ces dernières années, en particulier au titre des réglementations KYC (Know Your Customer) et LCB-FT. Une personne physique devra ainsi fournir en général les éléments suivants : 

• Carte(s) d'identité en cours de validité (ou passeport)
   
• RIB
   
• Justificatif de domicile de moins de 3 mois
   
• Copie du contrat de mariage et du livret de famille si marié (ou justificatif de PACS, le cas échéant)
   
• Le cas échéant, justificatifs de revenus ou de situation patrimoniale, lorsque la société de gestion le demande pour s'assurer de l'adéquation du placement.

Pour une personne morale, voici les pièces habituellement nécessaires :

• Pièce d'identité du gérant ou des représentants légaux
   
• Statuts certifiés conformes et à jour
   
• RIB de la société
   
• Extrait KBIS de moins de 3 mois
   
• Éventuellement, procès-verbal de décision d'investissement et organigramme, selon la structure.

Le chèque, l'avis de virement ou l'ordre de prêt (pour l'achat de parts à crédit) doivent aussi être présents dans le dossier ou transmis selon les modalités indiquées par la société de gestion. A noter que les pièces à fournir peuvent être différentes d'une société de gestion à l'autre et que les procédures dématérialisées (virement, parcours 100 % en ligne, signature électronique) se sont fortement développées. MeilleureSCPI.com vous facilite la souscription en coordonnant l'ensemble de ces démarches et en jouant le rôle de chef d'orchestre de votre patrimoine pour la SCPI.

Il est important de rappeler qu'un investissement en SCPI n'est pas sans risque. Plusieurs éléments sont ainsi à observer avant de souscrire : la durée de détention recommandée (toujours longue, en pratique au minimum 8 à 10 ans, souvent 9 à 12 ans pour les SCPI de rendement et au moins 9 ans pour les SCPI fiscales), la stratégie immobilière, le taux d'occupation, la qualité des locataires, le niveau d'endettement de la SCPI et la politique de distribution. De plus, le capital et le rendement ne sont pas garantis : la valeur des parts peut baisser, les loyers peuvent être revus à la baisse, et certaines SCPI peuvent connaître des ajustements de prix. Enfin, les performances passées ne garantissent pas les performances à venir, même si le marché des SCPI continue d'afficher, en moyenne, des rendements supérieurs à ceux de nombreux placements sans risque, en contrepartie d'une exposition au marché immobilier et à sa volatilité.