Plafond du Livret d’Épargne Populaire (LEP) en 2025 : règles, taux et stratégies

Le Livret d'Épargne Populaire (LEP) est une solution d'épargne prisée par les foyers modestes en France, notamment grâce à son taux attractif et à ses avantages fiscaux. Parmi ses spécificités, le plafond de 10 000 euros joue un rôle clé pour les épargnants désireux de maximiser leurs intérêts tout en sécurisant leurs économies. Découvrez tout ce qu'il faut savoir sur le plafond du LEP en 2025, son fonctionnement, les conditions d'éligibilité et les stratégies pour en tirer le meilleur parti.

Un plafond fixé à 10 000 euros : Ce qu'il faut savoir

Le plafond du LEP en 2025 reste inchangé par rapport aux années précédentes, fixé à 10 000 euros par titulaire. Ce montant représente la somme maximale que vous pouvez déposer sur ce livret, hors intérêts capitalisés, qui continuent de s'ajouter au solde sans être pris en compte dans ce plafond.

À l'ouverture, le versement minimal reste fixé à 30 euros, ce qui en fait un produit accessible à de nombreux ménages.

• Plafond par titulaire : Si vous détenez un LEP, vous pouvez déposer jusqu'à 10 000 euros en capital.
• Plafond pour un couple : Un couple éligible peut posséder deux LEP distincts, chacun avec un plafond de 10 000 euros, soit un total combiné de 20 000 euros.
• Plafond non fongible : chaque personne doit respecter son plafond individuel de 10 000 euros et ne peut pas utiliser le plafond de son conjoint ou partenaire de Pacs pour alimenter son propre LEP au-delà de ce montant.

Stratégies pour optimiser le plafond du LEP en 2025

Pour tirer pleinement parti du plafond du LEP, plusieurs bonnes pratiques peuvent être mises en place afin de booster votre épargne et profiter au mieux du taux d'intérêt.

Atteindre le plafond rapidement

Plus votre solde se rapproche des 10 000 euros, plus vous profitez pleinement du taux de 3,5 % en vigueur depuis le 1er février 2025. À partir du 1er août 2025, ce taux doit baisser à 2,7 %.

Si vos finances le permettent, il peut être judicieux d'effectuer :

• des versements réguliers (mensuels ou trimestriels) ;
• ou un dépôt unique conséquent pour atteindre le plafond avant la baisse de taux.

En procédant ainsi, vous profitez davantage du pouvoir des intérêts composés, c'est-à-dire des intérêts qui génèrent eux-mêmes des intérêts au fil du temps. Pour aller plus loin sur cette stratégie, consultez l'article dédié : boostez votre épargne grâce au pouvoir des intérêts composés.

Laisser les intérêts dépasser le plafond

Bien que le plafond soit fixé à 10 000 euros, les intérêts générés ne sont pas comptabilisés dans cette limite. Ainsi, une fois le plafond atteint, vos intérêts continueront de s'accumuler sans restriction.

Par exemple, pour un LEP au plafond doté de 10 000 euros au 1er janvier 2024, le total des intérêts annuels peut se monter à environ 466,67 euros. Au 1er janvier 2025, l'encours du LEP atteint alors 10 466,67 euros, tout en respectant la limite prévue par la réglementation, puisque seuls les dépôts sont plafonnés.

Éviter les retraits fréquents

Même si le LEP offre une grande souplesse pour les retraits, les utiliser fréquemment peut réduire le montant soumis aux intérêts. Limitez vos prélèvements pour maximiser les rendements et conservez autant que possible un solde proche du plafond.

Vérifier l'éligibilité chaque année

Comme le LEP est réservé aux foyers modestes, il est crucial de s'assurer que votre revenu fiscal de référence (RFR) reste dans les limites fixées en 2025. Cela conditionne la pérennité de votre livret et de vos intérêts.

Le plafond du LEP comparé à d'autres livrets d'épargne

Le plafond de 10 000 euros du LEP peut sembler plus modeste que celui du Livret A (22 950 euros) ou du LDDS (12 000 euros). Cependant, son taux de rémunération nettement supérieur en fait une option particulièrement intéressante pour les foyers modestes.

• LEP : Malgré un plafond inférieur, le LEP reste le plus rémunérateur pour les foyers modestes avec un taux de 3,5 % jusqu'au 31 juillet 2025, puis 2,7 %, supérieur à celui du Livret A et du LDDS.
• Livret A et LDDS : Identiques en termes de plafonds et de taux, ils offrent une solution complémentaire au LEP pour ceux qui souhaitent épargner davantage.
• Fiscalité : Tous ces livrets bénéficient d'une exonération d'impôt et de prélèvements sociaux, ce qui en fait des solutions d'épargne attractives.

Conclusion

Le plafond de 10 000 euros du LEP en 2025 est un atout stratégique pour les foyers modestes souhaitant conjuguer sécurité et rentabilité. Grâce à un taux d'intérêt net d'impôt de 3,5 % jusqu'au 31 juillet 2025, puis 2,7 %, et à la possibilité de dépasser ce plafond grâce à la capitalisation des intérêts, le LEP s'affirme comme un produit d'épargne incontournable.

Pour en profiter pleinement, veillez à :

• atteindre rapidement le plafond avant la baisse du taux au 1er août 2025 ;
• limiter les retraits inutiles afin de laisser jouer les intérêts composés ;
• vérifier chaque année votre éligibilité selon votre revenu fiscal de référence ;
• compléter si besoin votre stratégie avec d'autres livrets réglementés ou des placements de long terme (assurance vie, SCPI…).

Pour mieux comprendre comment le LEP s'intègre dans votre stratégie globale d'épargne, vous pouvez également consulter : Tout savoir sur le LEP : fonctionnement, avantages et conseils ainsi que l'article sur le Livret d'Épargne Populaire en général.

À lire également : 

Quel est le plafond maximum du Livret A ?