Quels sont les frais sur un contrat d'assurance-vie ?

L'assurance vie reste l'un des placements préférés des Français grâce à sa souplesse et sa fiscalité avantageuse. Cependant, il est crucial de bien comprendre les frais associés à ce type de contrat pour optimiser son rendement. Dans cet article, nous détaillerons les différents frais à prendre en compte, avec les données actualisées pour 2025.

Les frais sur versements

Lorsque vous alimentez votre contrat d'assurance vie, certains assureurs prélèvent des frais sur versements. Ces frais sont généralement exprimés en pourcentage du montant versé, plafonnés à 5 %, mais ils tendent à disparaître sur la majorité des contrats en ligne.

Exemple : Si vous versez 1 000€ et que les frais sur versement sont de 2 %, vous aurez en réalité 980€ investis sur votre contrat. En 2025, ces frais sont souvent nuls pour les offres digitales, tandis qu'ils peuvent atteindre 3-4 % sur des contrats plus anciens ou traditionnels, avec une application dégressive dans le temps.

Les frais de gestion

Les frais de gestion sont prélevés annuellement et concernent la gestion de votre contrat, qu'il s'agisse de fonds en euros ou d'unités de compte. Ces frais varient généralement entre 0,5 % et 1 % du montant total investi chaque année, avec une moyenne autour de 0,75 % pour les fonds en euros et 0,85 % pour les unités de compte.

Ainsi, un fonds qui réalise 3,5 % brut, avec 0,8 % de frais, versera 2,7 % net à l'épargnant, avant fiscalité. Les contrats performants en 2025 maintiennent ces frais à ≤ 0,8 %.

Les frais d'arbitrage

Lorsque vous souhaitez réorienter votre investissement d'un support à un autre au sein de votre contrat, cela s'appelle un arbitrage. Ce service peut être facturé sous forme de frais d'arbitrage, souvent forfaitaires entre 0 € et 40 €, le plus souvent gratuits pour les offres digitales. Certains contrats offrent quelques arbitrages gratuits chaque année.

Les frais liés aux unités de compte

Si votre assurance vie est investie en partie ou en totalité sur des unités de compte (fonds d'investissement, actions, obligations...), vous pourriez être soumis à des frais spécifiques liés à ces supports, comme les frais de souscription ou les frais de sortie. Ces frais annuels s'établissent autour de 0,8 % à 1,2 %, avec une moyenne proche de 1 %, en plus des frais de gestion du contrat ; ils s'ajoutent à ceux des fonds sous-jacents et peuvent atteindre 1,62 % en moyenne pondérée pour les coûts récurrents.

Tableau récapitulatif :

Conseil pour les épargnants : Avant de signer un contrat d'assurance vie, il est essentiel de comparer les frais entre les différents assureurs. De plus, certains contrats en ligne proposent des frais réduits comparativement aux contrats traditionnels, sans frais sur versement et avec des arbitrages gratuits.

Les frais sur un contrat d'assurance vie peuvent varier significativement d'un contrat à l'autre. En étant bien informé et en choisissant judicieusement, vous pouvez maximiser le rendement de votre investissement. Il est toujours conseillé de consulter les documents officiels du contrat et, si nécessaire, de demander l'avis d'un conseiller financier tel que MeilleureSCPI.com.

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