Préparer sa retraite avec les SCPI de rendement en 2025 : stratégie complète

Comment préparer sa retraite en 2025 ? Cette question d'une réelle importance trouve sa solution à travers divers placements comme l'assurance vie, le PER, le Madelin retraite, … Suivons l'exemple de Véronique qui, quant à elle, a opté pour les SCPI de rendement, en particulier via des stratégies modernes comme les SCPI en assurance vie, en versement programmé, en nue-propriété et via une société à l'impôt sur les sociétés (SC ou SCI).

LA SCPI DE RENDEMENT : UN DES OUTILS POUR PRÉPARER SA RETRAITE EN 2025 ! 

Le placement en SCPI présente les avantages de l'immobilier direct. En investissant dans des parts de SCPI, l'épargnant se constitue un patrimoine immobilier. Un placement dans la pierre-papier permet aussi aux particuliers d'accéder à l'immobilier tertiaire, de type bureaux, commerces, résidences seniors, etc. La SCPI offre ainsi une solution de diversification patrimoniale pour les épargnants, notamment en devenant propriétaire d'un bien immobilier professionnel.

En 2025, le marché des SCPI reste attractif avec des taux de distribution compris entre 5,20 % et 11,18 % selon les meilleures performances observées, comme celles de certaines SCPI spécialisées (par exemple Comète à 11,18 % ou Wemo One à 9,50 %), tandis que la moyenne du marché s'établit autour de 4,72 % pour 2024, avec des perspectives positives malgré une légère pression des taux d'intérêt.

Pour construire une stratégie retraite robuste, il est aujourd'hui fréquent de combiner plusieurs véhicules :

• SCPI en assurance vie pour bénéficier d'une fiscalité avantageuse et d'une liquidité améliorée ;
• SCPI en versement programmé pour lisser son effort d'épargne dans le temps ;
• SCPI en nue-propriété pour préparer des revenus futurs tout en optimisant la fiscalité pendant la phase de constitution ;
• SCPI logées dans une SC ou SCI à l'impôt sur les sociétés (IS) pour piloter la fiscalité et la transmission.

Parmi les SCPI de rendement récentes et plébiscitées en 2025, on peut citer :

• Iroko Zen, SCPI sans frais d'entrée, diversifiée en Europe ;
• Remake Live, orientée sur l'immobilier du quotidien en Europe ;
• Espicap Explore, tournée vers des thématiques d'avenir.

L'accessibilité fait partie des avantages spécifiques de la SCPI. L'épargnant a la possibilité de souscrire en SCPI en fonction de sa capacité d'investissement. Avec des apports raisonnables, les particuliers investissent dans des SCPI à capital variable et accèdent à un marché longtemps réservé aux professionnels. De plus, l'épargnant est dispensé de toute la gestion locative de son investissement. C'est la société de gestion, agréée par l'Autorité des Marchés Financiers (AMF), qui s'en charge.

La souscription à des parts de SCPI de rendement permet d'obtenir des revenus complémentaires réguliers. Au même titre que l'immobilier en direct, les parts de SCPI détenues peuvent être cédées. La revente permet à l'épargnant de profiter d'une éventuelle plus-value, soutenue en 2025 par des hausses de prix de part observées chez plusieurs SCPI, allant d'environ 0,9 % à 5 %.

Notez également que le mode d'acquisition figure parmi les atouts spécifiques à la SCPI. Un investisseur peut acquérir des parts :

• au comptant ;
• via un contrat d'assurance vie ;
• à crédit ;
• en démembrement de propriété (nue-propriété / usufruit) ;
• par des versements programmés.

L'EXEMPLE DE VÉRONIQUE QUI PRÉPARE SA RETRAITE AVEC LES SCPI

Véronique, 52 ans, prévoit son départ à la retraite dans 15 ans. Elle aura donc 67 ans et, se souciant de l'évolution de ses revenus au moment de la retraite, elle opte pour les SCPI pour une partie de ses revenus complémentaires.

Souhaitant maintenir son niveau de vie une fois retraitée, Véronique décide d'investir dans des sociétés civiles de placement immobilier, plus précisément dans des SCPI de rendement qui répondent parfaitement à ses objectifs patrimoniaux et à son profil d'investisseur modéré. Sa stratégie combine :

• des SCPI en nue-propriété pour préparer des revenus futurs ;
• des SCPI potentiellement logées en assurance vie pour optimiser la fiscalité de ses retraits ;
• la possibilité d'utiliser une SCI à l'IS si elle souhaite structurer davantage son patrimoine immobilier papier.

Pour préparer sa retraite, Véronique a acquis en nue-propriété :

• 430 parts de la SCPI Epargne Pierre Europe 
• 410 parts de la SCPI Iroko Zen

DURÉE : 15 ANS

Sur cette base et avec un taux de rendement prévisionnel moyen de 5 % sur la période, aligné sur les tendances actuelles des SCPI de rendement qui oscillent entre 5 % et plus de 7 % pour les meilleures en 2025 (comme Remake Live ou Espicap Explore), Véronique percevra avant imposition environ 9330,2 € / an, soit environ 777,52 € / mois à l'issue du démembrement.

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