CORUM Life Rosetta : une formule «3 en 1» dans les contrats CORUM Life

Pourquoi choisir quand on peut tout avoir ? C'est dans cette optique que la compagnie d'assurance CORUM Life a conçu CORUM Life Rosetta, la formule de gestion " tout-en-un " proposée dans son contrat d'assurance vie CORUM Life, son plan d'épargne retraite CORUM PERLife et son contrat de capitalisation CORUM Capi, lancée en septembre 2024. Pensée pour répondre à un contexte de marché encore volatil mais porteur d'opportunités sur les obligations, l'immobilier et les actions, cette formule a déjà livré une première performance annuelle, avec un rendement de 6,2 % sur 12 mois (période octobre 2024 – septembre 2025), net de frais de gestion.

Alors que le monde de l'épargne reste un domaine obscur pour beaucoup de Français, avec son propre jargon et ses propres codes (la complexité des produits financiers constitue un frein à l'investissement pour une large majorité d'entre eux, comme le rappellent encore les enquêtes récentes sur l'épargne et la retraite), CORUM Life Rosetta veut être une clé pour permettre aux épargnants de découvrir simplement des placements qu'ils n'ont que peu ou pas encore explorés. En rassemblant en une seule formule trois grands univers d'investissement, elle vise à rendre plus accessible une diversification qui, jusqu'ici, supposait souvent de multiplier les supports et les arbitrages.

Une offre mixte et " tout terrain " qui combine épargne en obligations, en immobilier et en actions 

Comme la pierre de Rosette dont elle tire son nom, la formule " trois en un " CORUM Life Rosetta propose aux épargnants de les accompagner dans trois univers d'investissement dont elle décrypte les codes à leur place. Elle combine en effet  l'épargne en obligations, l'épargne en immobilier, et, pour la première fois dans l'offre CORUM L'Épargne, l'épargne en actions. 

Cette diversification permet aux investisseurs de bénéficier à la fois de la relative stabilité de l'épargne en obligations et en immobilier, tout en tirant parti des opportunités offertes par les marchés actions, notamment via les grandes zones européennes et américaines. Dans un environnement où les taux d'intérêt ont cessé de monter et où les marchés boursiers restent dynamiques, cette combinaison vise à rechercher un équilibre entre potentiel de performance et gestion du risque.

Un contrat conçu pour plus de flexibilité

La formule CORUM Life Rosetta pilote l'épargne des clients selon la composition cible suivante :

• 80 % investis dans le fonds mixte CORUM Rosetta, composé d'épargne en obligations et d'épargne en actions (via des ETF), dont la répartition est ajustée par les spécialistes du groupe CORUM en fonction des conditions du marché.
• 20 % investis en épargne immobilière via CORUM Origin, la SCPI historique du Groupe, qui a servi un rendement net de frais de 6,05 % en 2024 selon les données publiées par CORUM.

Objectif : faire preuve d'agilité pour chercher à positionner l'épargne des clients au bon endroit au bon moment, en tenant compte à la fois des cycles de taux, des valorisations boursières et de la conjoncture immobilière professionnelle en Europe et, désormais, aussi aux États‑Unis à travers les investissements du groupe.

La flexibilité de CORUM Life Rosetta permet en effet une gestion active de l'épargne, avec des ajustements réguliers de la répartition au sein du fonds mixte CORUM Rosetta pour chercher à tirer profit des opportunités de marché tout en répartissant les risques. Après un an d'existence, CORUM a communiqué une première performance indicative : 6,2 % sur 12 mois (octobre 2024 – septembre 2025), nette de frais de gestion, ce qui situe cette allocation dans la partie haute du marché des solutions diversifiées pour cette période, tout en rappelant que ces performances ne préjugent pas des résultats futurs.

Une nouvelle ouverture aux univers actions

Pour la première fois dans l'offre CORUM L'Épargne, CORUM Life Rosetta intègre une composante actions à travers des " ETF* ", qui permettent de suivre l'évolution d'indices boursiers tels que le S&P 500, l'EuroStoxx 50 ou le STOXX Europe 600. L'utilisation des ETF présente plusieurs avantages pour les investisseurs :

• Diversification : Les ETF sélectionnés dans le fonds mixte CORUM Rosetta donnent notamment accès aux principaux univers actions européens et américains, avec une répartition gérée par les équipes de CORUM Butler en fonction des conditions de marché.
• Frais généralement inférieurs à ceux de la gestion active traditionnelle sur les actions, ce qui permet de concentrer davantage la valeur ajoutée sur l'allocation entre obligations, immobilier et actions plutôt que sur le stock‑picking.

Amandine Lezy, Directrice de CORUM Life explique que CORUM Life Rosetta est un placement conçu pour être facile à comprendre, accessible à partir de 50 euros et liquide : les épargnants peuvent en sortir à tout moment et rediriger leur épargne vers une autre formule ou un autre fonds disponible dans le contrat, en tenant compte bien sûr des règles propres à chaque enveloppe (assurance vie, PER, capitalisation).

CORUM Life Rosetta est un placement facile à comprendre, accessible à partir de 50 euros et liquide : les épargnants peuvent en sortir à tout moment et rediriger leur épargne vers une autre formule ou un autre fonds disponible dans le contrat 

Un accompagnement pour une épargne accessible

La formule CORUM Life Rosetta s'adresse à un large public : facile à comprendre et accessible dès 50 euros, sa flexibilité et sa liquidité permettent de sortir ou de diriger son épargne à tout moment vers une autre formule ou un autre fonds du contrat, en fonction de l'évolution des projets de vie (préparer la retraite, financer un projet immobilier, compléter ses revenus, etc.). Après plus d'un an de commercialisation, elle s'inscrit comme l'un des profils phares du contrat CORUM Life, aux côtés des autres allocations thématiques du groupe, dans un contexte où CORUM revendique plus de 3 milliards d'euros investis en immobilier professionnel en Europe et aux États‑Unis depuis le second semestre 2022.

Conclusion

Avec le lancement de CORUM Life Rosetta à l'automne 2024 et ses premiers résultats après un an d'existence, CORUM Life propose une formule de gestion innovante qui cherche à combiner la relative visibilité des obligations, la régularité de l'immobilier et  le dynamisme des actions. En offrant un accès simultané à ces trois moteurs de performance au sein d'un même contrat d'assurance vie, PER ou capitalisation, la formule s'inscrit dans la stratégie du groupe CORUM de proposer des solutions diversifiées, lisibles et orientées vers le long terme.

Accessible et flexible, ce produit s'adresse à tous les types d'épargnants, qu'ils soient novices ou expérimentés, souhaitant déléguer la gestion de leur allocation tout en accédant à des supports obligataires, immobiliers et actions via des ETF. Il répond aux besoins d'une épargne diversifiée et adaptable aux évolutions des marchés financiers, en rappelant que les performances passées – y compris la performance de 6,2 % sur sa première année – ne préjugent en rien des performances futures et que le risque de perte en capital demeure.

Sources :

• CORUM Life
• CORUM L'Épargne
• Données de performance CORUM Life Rosetta publiées pour la période octobre 2024 – septembre 2025
• Données de rendement 2024 de la SCPI CORUM Origin

*Les ETF (Exchange Traded Funds), autrement appelés Trackers, sont des fonds qui cherchent à suivre le plus fidèlement possible l'évolution d'un indice (par exemple un indice actions comme le CAC40, le Nasdaq, etc.), à la hausse comme à la baisse. Ils peuvent être achetés et vendus à tout moment de la journée. Ils comportent des risques de marché, de liquidité, de contrepartie et de perte en capital.

Cette communication présente un caractère commercial et n'est pas suffisante pour prendre une décision d'investissement. CORUM Life et CORUM PERLife sont des contrats composés d'unités de compte et d'un fonds euro. Contrairement au fonds euro qui garantit partiellement le capital (brut de frais de gestion), les unités de compte sont sujettes à des fluctuations, à la hausse ou à la baisse. Elles présentent des risques de perte en capital dépendant en particulier de l'évolution des marchés financiers ou immobiliers. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Certaines obligations sélectionnées sont à haut rendement et présentent un caractère spéculatif.

CORUM Life est une SA à directoire et conseil de surveillance au capital social de 20 000 000 € régie par le Code des assurances, RCS Paris n° 852 264 332. Siège social 1 rue Euler 75008 Paris. Société soumise au contrôle de l'ACPR, 4 place de Budapest 75436 Paris Cedex 9.

La SCPI CORUM Origin, visa SCPI n°12-17 de l'AMF du 24 juillet 2012 est gérée par CORUM Asset Management, société de gestion de portefeuille, SAS au capital social de 600 000 €, RCS PARIS n° 531 636 546. Siège social 1 rue Euler 75008 Paris. Agrément AMF GP-11000012 du 14 avril 2011.

CORUM Rosetta, CORUM BEHY et CORUM Visio sont agréés par la Banque centrale d'Irlande, gérés par CORUM Butler Asset Management, domicilié à Dublin et agréé par la Banque centrale d'Irlande le 19 octobre 2018 (n° C176313). CORUM Rosetta et CORUM BEHY sont des compartiments de CORUM Butler Credit Strategies ICAV agréé par la BCI (n° C195629). CORUM Visio est un compartiment de CORUM Butler UCITS ICAV agréé par la BCI (n° C176706).

CORUM L'Épargne, SAS au capital social de 1 000 000,00 €, RCS Paris n° 851 245 183, siège social situé 1 rue Euler 75008 Paris, inscrite auprès de l'ORIAS sous le numéro 20002932 (www.orias.fr) en ses qualités de CIF, membre de la CNCEF, chambre agréée par l'AMF, de MOBSP, de MIA et d'AGA sous le contrôle de l'ACPR.

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