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Fiscalité avantageuse : pourquoi choisir l'assurance-vie ?

Publié par Jonathan Dhiver le 1 sept. 2023 Mis Ă  jour le 20 sept. 2023 3 min. de lecture
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L'assurance-vie est l'un des placements préférés des Français, et ce n'est pas un hasard. Au-delà de sa flexibilité et de son potentiel de rendement, elle offre des avantages fiscaux considérables. Zoom sur ces bénéfices qui font de l'assurance-vie un incontournable de l'épargne.

L'exonération d'impÎt sur les successions

L'un des principaux attraits de l'assurance-vie est son régime fiscal favorable en matiÚre de transmission. Lors du décÚs du souscripteur, les sommes versées au bénéficiaire sont généralement exemptes de droits de succession, sous certaines conditions.

Versements avant 70 ans : Les sommes versĂ©es avant les 70 ans du souscripteur bĂ©nĂ©ficient d'une exonĂ©ration de droits de succession jusqu'Ă  152 500 € par bĂ©nĂ©ficiaire. Au-delĂ  de ce montant, le taux d'imposition est de 20%.

 Versements aprĂšs 70 ans: Pour les versements effectuĂ©s aprĂšs les 70 ans du souscripteur, une exonĂ©ration s'applique jusqu'Ă  30 500 €. Au-delĂ , les sommes sont soumises aux droits de succession classiques.

La fiscalité avantageuse des rachats

AprĂšs 8 ans de dĂ©tention, les rachats (retraits) bĂ©nĂ©ficient d'un cadre fiscal privilĂ©giĂ©. Chaque annĂ©e, un abattement de 4 600 € pour une personne seule (ou 9 200 € pour un couple) est appliquĂ© sur les gains. Au-delĂ , deux options sont possibles :

  • PrĂ©lĂšvement forfaitaire libĂ©ratoire : taux de 7,5%.
  • Imposition au barĂšme progressif de l'impĂŽt sur le revenu.

Exemple : Si aprĂšs 10 ans, une personne seule rĂ©alise un gain de 6 000 € sur son contrat d'assurance-vie, elle n'aura d'impĂŽt Ă  payer que sur 1 400 €, soit 6 000 € - 4 600 € d'abattement.

L'absence d'imposition pendant la phase d'Ă©pargne

Tant que l'Ă©pargnant ne rĂ©alise pas de rachat, les intĂ©rĂȘts gĂ©nĂ©rĂ©s au sein de l'assurance-vie ne sont pas imposĂ©s. Cette capitalisation Ă  l'abri du fisc permet Ă  l'argent de croĂźtre plus rapidement.

La fiscalité en cas de décÚs

Si le souscripteur dĂ©cĂšde avant le terme du contrat, les sommes investies dans l'assurance-vie peuvent ĂȘtre transmises aux bĂ©nĂ©ficiaires en bĂ©nĂ©ficiant d'une fiscalitĂ© rĂ©duite.

Tableau récapitulatif :

Avantage fiscal

Description

Conditions

Exonération succession

Jusqu'Ă  152 500 €/bĂ©nĂ©ficiaire

Versements avant 70 ans

Rachats aprĂšs 8 ans

Abattement de 4 600 € ou 9 200 € pour un couple

AprÚs 8 ans de détention

Capitalisation

Pas d'impĂŽts sur intĂ©rĂȘts

Sans rachat

Fiscalité au décÚs

Transfert avantageux aux bénéficiaires

DĂ©cĂšs du souscripteur

L'assurance-vie offre une palette d'avantages fiscaux qui en font un outil d'épargne et de transmission unique. Que ce soit pour transmettre un capital, préparer sa retraite ou simplement faire fructifier son épargne, elle mérite une place de choix dans tout portefeuille d'investissement.

À lire Ă©galement :

Est-il possible de souscrire à plusieurs contrats d'assurance-vie ? Explications détaillées



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Fiscalité Assurance vie Succession Epargne Abattements Rachats

À propos de l’auteur

Jonathan Dhiver

Jonathan Dhiver

J'ai fondé MeilleureSCPI.com, Meilleur-GF.com, Meilleur-GFV.com, et Epargne-Mensuelle.com. J'adore tout ce qui touche à l'épargne, l'éducation financiÚre, et la fixation d'objectifs. Je pense qu'une des clés est de mettre de l'argent de cÎté dÚs le début du mois. Si vous avez des questions, n'hésitez pas à me contacter (via le formulaire de contact) !

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