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Jeune : pourquoi ouvrir un contrat d'assurance-vie ?
L'assurance-vie est souvent associée à une préparation pour le troisième âge ou comme un outil financier pour les seniors. Toutefois, la réalité est que cette forme de placement présente de nombreux avantages, même pour les jeunes. Alors, pourquoi un jeune devrait-il considérer l'ouverture d'un contrat d'assurance vie ? Voyons cela de plus près.
La flexibilité d’un investissement à long terme
Le contrat d'assurance vie est plus qu'une simple assurance. C'est aussi un excellent moyen d'épargner à long terme. Grâce à sa flexibilité, les souscripteurs ont la possibilité de choisir entre différents supports d'investissement, que ce soit en fonds en euros, garantissant le capital, ou en unités de compte, offrant un potentiel de rendement plus élevé.
Avantages pour les jeunes
- Capitalisation sur la durée : Commencer jeune permet de bénéficier de l’effet de la capitalisation sur une plus longue période.
- Adaptabilité : Possibilité de changer les options d'investissement en fonction de l'évolution des objectifs financiers.
Une fiscalité avantageuse
L'un des principaux atouts de l'assurance vie réside dans sa fiscalité favorable. Après 8 ans de détention, les retraits bénéficient d'une exonération partielle d'impôt, rendant ce placement particulièrement attrayant sur le long terme.
Fiscalité des rachats d'assurance vie à partir du 1er janvier 2018
Durée du contrat | Taux d'imposition pour versements après 27/09/2017 | Option IR |
Moins de 4 ans | 52.2% (PFL de 35% + 17.2% Prélèvements Sociaux) | Flat tax de 30% (12.8% PFL + 17.2% Prélèvements Sociaux) ou IR (barème progressif) avec abattements selon durée de détention |
4 à 8 ans | 32.2% (PFL de 15% + 17.2% Prélèvements Sociaux) | Flat tax de 30% (12.8% PFL + 17.2% Prélèvements Sociaux) ou IR (barème progressif) |
Plus de 8 ans | 24.7% (PFL de 7.5% + 17.2% Prélèvements Sociaux) après abattement de 4,600 € (personne seule) ou 9,200 € (couple) ** pour jusqu'à 150,000 € versements | Flat tax de 30% (12.8% PFL + 17.2% Prélèvements Sociaux) pour versements > 150,000 € |
Avantages pour les jeunes
- Planification fiscale : En anticipant les retraits à long terme, il est possible de minimiser la charge fiscale.
- Transmission du patrimoine : En cas de décès, les bénéficiaires désignés peuvent profiter d’une fiscalité avantageuse sur les sommes reçues.
Préparation pour des projets futurs
Que ce soit pour acheter une maison, financer les études de ses enfants ou préparer sa retraite, l'assurance vie offre une épargne sécurisée et rentable pour tous ces projets.
Exemple : Imaginons Julien, 25 ans, qui souhaite acheter une maison d'ici 10 ans. En plaçant une somme modeste régulièrement dans un contrat d'assurance vie, il pourrait bénéficier non seulement de rendements intéressants, mais aussi d'une fiscalité allégée au moment où il décidera d'utiliser ces fonds pour son projet immobilier.
Un outil pour diversifier ses placements
L'assurance vie n'est pas simplement un produit d'épargne. Elle permet également d'accéder à une large gamme de placements et ainsi de diversifier son portefeuille. La logique de versements programmés améliorer la rentabilité sur le long terme.
Avantages pour les jeunes
- Sécurité : Possibilité de combiner des fonds sécurisés
- Placement dynamique : des placements plus risqués type actions, obligations ou pierre papier type SCPI.
- Personnalisation : Chaque contrat peut être adapté en fonction des besoins et des objectifs du souscripteur.
Tableau récapitulatif
Avantages de l'assurance-vie | Particularités pour les jeunes |
Flexibilité de l'investissement | Capitalisation sur la durée |
Fiscalité avantageuse | Planification fiscale |
Préparation pour des projets | Épargne sécurisée et rentable |
Diversification des placements | Sécurité et personnalisation |
En conclusion, l'assurance vie est loin d'être réservée aux seniors. Sa flexibilité, sa fiscalité avantageuse, la préparation pour les projets futurs et la possibilité de diversifier ses placements en font un outil financier incontournable pour les jeunes.
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| Type de support
SCPI
Société Civile de Placement Immobilier |
Catégorie Diversifiée SCPI de rendement | Minimum de souscription 1 part 215.00 € |
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À propos de l’auteur
Jonathan Dhiver
J'ai fondé MeilleureSCPI.com, Meilleur-GF.com, Meilleur-GFV.com, et Epargne-Mensuelle.com. J'adore tout ce qui touche à l'épargne, l'éducation financière, et la fixation d'objectifs. Je pense qu'une des clés est de mettre de l'argent de côté dès le début du mois. Si vous avez des questions, n'hésitez pas à me contacter (via le formulaire de contact) !
