Fonds euros : aperçu du placement sécurisé - Guide complet 2023

Introduction à la notion de fonds euros

Un fonds euros est un placement financier spécifique qui offre aux épargnants une option de placement sûr, avec une garantie de capital à tout moment. Ces fonds sont généralement proposés dans le cadre de contrats d'assurance vie, de capitalisation ou de plan d'épargne retraite.

Les fonds euros se distinguent en investissant principalement dans des actifs sûrs, tels que des obligations d'État, des obligations d'entreprise, des dépôts bancaires, de l’immobilier et des parts de SCPI  et des titres de créance négociables. Ces placements assurent la sécurité du capital investi, indépendamment de la performance de la société de gestion du fonds euros.

Fonctionnement des fonds euros

Lorsqu'un épargnant investit dans un fonds euros, il acquiert des parts de ce fonds. Ces sommes sont ensuite investies par la société de gestion dans divers actifs sûrs, tels que ceux cités précédemment.

Les revenus générés par ces actifs sont ensuite redistribués aux épargnants sous forme de dividendes, dont le taux de distribution varie en fonction du fonds et de l'année : on appelle la performance : le rendement du fonds euros.

Avantages et inconvénients des fonds euros

Un fonds euros offre plusieurs avantages, dont :

• Garantie de capital : Le capital investi est garanti à tout moment.
• Rendement stable : Les fonds euros tendent à offrir un rendement relativement stable.
• Liquidité immédiate : Les épargnants peuvent retirer leur argent à tout moment.
• Fiscalité avantageuse : Les fonds euros bénéficient d'une fiscalité favorable par rapport à d'autres types de placements puisqu’il est détenu dans le cadre de contrat d’assurance vie.

Choisir le bon fonds euros

Lors de la sélection d'un fonds euros, il est important de prendre en compte plusieurs critères :

• Taux de rendement
• Fiscalité
• Liquidité
• Diversification

Il est aussi essentiel de comparer les différents fonds euros disponibles sur le marché. Des comparateurs en ligne peuvent vous aider à trouver le fonds euros qui correspond le mieux à vos besoins.

Exemples de fonds euros populaires

Quelques fonds euros populaires comprennent :

1. Suravenir Opportunités
2. Spirica Eurossima
3. Generali Eurossima
4. Axa Equilibre
5. Allianz Euro Allocation Dynamique
6. Corum Euro Life fonds euros

Composition d'un fonds euros

Les fonds euros investissent majoritairement dans des obligations d'État, des obligations d'entreprise, des dépôts bancaires et des titres de créance négociables.

La composition exacte peut varier d'un fonds à l'autre. Toutefois, la majorité des fonds euros investissent dans ces types d'actifs pour garantir la sécurité du capital investi.

Détails chiffrés de la composition du fonds euros

Selon les données recueillies par Good Value for Money au 31/12/2021, la composition moyenne du fonds euros est la suivante :

• Obligations : Constituant la plus grande partie du fonds, elles représentent 77,63% des investissements. Ces obligations peuvent être soit des obligations d'État soit des obligations d'entreprise. Leur rôle majeur est d'assurer la stabilité et la sécurité du fonds.
• Actions : Même si le fonds euros est généralement considéré comme un placement sécurisé, une petite portion est allouée aux actions. Ces dernières représentent 9,36% de la composition et permettent d'offrir un potentiel de rendement additionnel.
• Immobilier : Avec 6,75% de la composition, l'immobilier permet d'ajouter une diversification supplémentaire à la structure du fonds.
• Monétaire : Ces instruments à court terme constituent 2,96% du fonds et apportent une liquidité supplémentaire.
• Gestion alternative : Bien que minime, la gestion alternative représente 0,26% de la composition, offrant une diversification encore plus large.
• Autres : Cette catégorie, qui inclut différents types d'actifs non spécifiés, constitue 3,04% du fonds.

Graphique de la composition du fonds euros

Tableau des avantages et inconvénients

Les fonds euros sont un placement financier sûr et liquide qui offre une garantie en capital à tout moment. Ils sont adaptés aux épargnants qui souhaitent investir leur argent en toute sécurité et recherchent un rendement relativement stable. Toutefois, comme pour tout investissement, il est essentiel de bien comprendre les avantages et les inconvénients avant de décider d'y investir.

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