Pourquoi opter pour un fonds euro neuf en 2023 est-il stratégique ?

L'univers de l'investissement est en constante évolution. De nouveaux produits financiers voient le jour, tandis que d'autres disparaissent, rendus obsolètes par le contexte économique. En 2023, le monde financier est marqué par un regain d'intérêt pour les fonds euros. Mais qu'est-ce qui rend leur positionnement si pertinent cette année ? 

Le contexte économique favorable : une aubaine pour les fonds euros

La première raison à ce nouvel intérêt réside dans le contexte économique. Après des années de taux d'intérêt au plus bas, 2023 a connu une remontée progressive des taux directeurs de la Banque Centrale Européenne (BCE). Cette tendance impacte directement le rendement des fonds euros ou des fonds eurocroissance, traditionnellement corrélés aux taux d'intérêt.

Remontée des taux : Après des années de stagnation, un fort rebond est enfin visible.

Inflation maîtrisée : Malgré cette hausse des taux, l'inflation reste relativement stable, ce qui protège le pouvoir d'achat des investisseurs.

Les caractéristiques intrinsèques des fonds euros : un socle solide

Bien au-delà du contexte, les fonds euros restent une option d'investissement privilégiée pour de nombreux épargnants.

Garantie en capital : Le capital investi est garanti, ce qui offre une sécurité non négligeable dans un monde économique parfois imprévisible.

Liquidité : Contrairement à d'autres placements, les fonds euros offrent une disponibilité immédiate des fonds en cas de besoin.

Diversification : Leur sous-jacent composé d'obligations, d'actions ou de biens immobiliers garantit une diversification intéressante.

Comparaison avec les autres placements

Pour bien saisir la pertinence des fonds euros en 2023, une comparaison avec d'autres placements s'impose.

Source : Banque de France, 2023 - Rock n Data

Comme le montre le tableau ci-dessus, en termes de rapport risque/rendement, le fonds euro se positionne de manière avantageuse.

Pourquoi un nouveau fonds euros plus qu'un ancien ? Les enjeux de la valorisation intrinsèque

Il est crucial de comprendre que tous les fonds euros ne sont pas créés égaux, en particulier lorsque l'on compare les fonds plus anciens à ceux qui viennent d'être lancés. Les fonds euros historiques possèdent un stock d'actifs dont la valorisation intrinsèque a fluctué au fil du temps. Ainsi, ces actifs, acquis à une époque où les taux d'intérêt étaient peut-être beaucoup plus faibles voir négatifs  ou les conditions du marché différentes, ont un profil de rendement qui peut ne plus être en phase avec le contexte actuel. Il y a juste à regarder la composition du fonds euros pour comprendre.

Au contraire, un nouveau fonds euro (à l’instar du fonds euro de Corum) est lancé en tenant compte des conditions économiques et financières contemporaines. Il est positionné pour investir dans des actifs à leur valeur actuelle, avec des taux actuels et selon les tendances du moment. Cela signifie qu'il peut potentiellement offrir des rendements plus en phase avec les attentes des investisseurs d'aujourd'hui, tout en bénéficiant de la garantie en capital propre aux fonds euros.

Investir dans un nouveau fonds euro, c'est donc saisir l'opportunité d'être en adéquation avec le marché actuel, tout en tirant parti des avantages historiques de ce type de placement.

Exemple concret : Positionnement sur un nouveau fonds euro

Prenons l'exemple de Mme Dupont, qui a investi 10 000€ dans un nouveau fonds euro en 2023. Avec un rendement de 3,5%, elle bénéficierait d'une valorisation de 10 350 € à la fin de l'année, sans prendre de risques majeurs et tout en conservant une liquidité totale de ses fonds.

Investir dans un fonds euro en 2023 semble être une décision judicieuse pour ceux qui cherchent à concilier sécurité, rendement et liquidité. Comme toujours, il est essentiel de se tenir informé des évolutions du marché et de consulter un professionnel de l’épargne avant de prendre une décision.

Sources : Banque de France, MeilleureSCPI.com, BCE.

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