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Mon premier investissement en SCPI : comment démarrer ?

Publié par Jonathan Dhiver le 13 mai 2023 Mis à jour le 21 mars 2024 8 min. de lecture
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Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) sont des structures d'investissement qui permettent aux particuliers et aux professionnels d'accéder au marché immobilier sans avoir à acheter et gérer directement des biens. Les SCPI collectent des fonds auprès des investisseurs et utilisent ces capitaux pour acquérir, gérer et louer des biens immobiliers. Les revenus locatifs perçus sont ensuite redistribués aux investisseurs sous forme de dividendes, proportionnellement au nombre de parts détenues.

Pourquoi investir dans une SCPI

Investir dans une SCPI présente plusieurs avantages :

  1. Rendement potentiel : Les SCPI offrent généralement un rendement attractif, supérieur à celui des placements traditionnels tels que les livrets d'épargne ou les obligations.
     
  2. Risques limités : Grâce à la diversification des biens immobiliers détenus par la SCPI (localisation, typologie, locataires), les risques sont répartis et limités.
     
  3. Fiscalité avantageuse avec les SCPI qui investissent en europe : Les SCPI investissant dans des biens immobiliers situés en Europe bénéficient d'une fiscalité plus souple, permettant de réduire l'impact fiscal pour les investisseurs. On peut particulièrement citer l’Allemagne.

Toutefois les inconvénients de la SCPI ne sont pas à négliger.

Choisir la bonne SCPI

Analyser ses objectifs d'investissement

Il est important de déterminer ses objectifs avant de se lancer dans un investissement en SCPI. Vous devez vous poser plusieurs questions :

Horizon de placement : Sur quelle durée souhaitez-vous investir ? Court, moyen ou long terme ?

Rendement attendu : Quel niveau de rendement espérez-vous obtenir de votre investissement ?

Tolérance au risque : Êtes-vous prêt à accepter une certaine volatilité dans la valeur de votre investissement ou préférez-vous un placement plus stable ?

Comparer les différentes SCPI

Il existe plusieurs critères à prendre en compte pour comparer les SCPI :

  1. Type de SCPI : Il existe différentes catégories de SCPI, par exemple les SCPI de bureaux, de commerces, de logements, etc. Chaque type de SCPI a ses propres caractéristiques et risques.
     
  2. Performance historique : Analysez les performances passées des SCPI de rendement pour avoir une idée de leur capacité à générer des rendements. Cependant, gardez à l'esprit que les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
     
  3. Taille de la capitalisation : Une SCPI ayant une capitalisation importante peut offrir une meilleure diversification et une meilleure liquidité.
     
  4. Taux d'occupation financier (TOF) : Le TOF mesure le rapport entre les loyers effectivement perçus et les loyers qui auraient été perçus si tous les biens étaient loués. Un TOF élevé indique une bonne gestion locative.
     
  5. Type de gestion : Certaines SCPI disposent de la gestion en interne, tandis que d'autres font appel à des sociétés property management externes. Chaque approche a ses avantages et ses inconvénients.

Tableau récapitulatif et comparaison

Pour faciliter la comparaison des SCPI, il peut être utile de créer un tableau récapitulatif présentant les SCPI populaires et leurs caractéristiques, telles que le type de SCPI, la performance historique, la taille de la capitalisation, le taux d'occupation financier et le type de gestion.

Investir dans une SCPI

Modalités d'investissement

Plusieurs options sont disponibles pour investir dans une SCPI :

  1. Achat de parts en direct : Vous pouvez acheter des parts de SCPI directement auprès de la société de gestion ou par l'intermédiaire d'un conseiller en gestion de patrimoine.
     
  2. Achat de parts via un contrat d'assurance-vie : Vous pouvez également investir dans des parts de SCPI au sein d'un contrat d'assurance-vie, ce qui offre des avantages fiscaux supplémentaires.
     
  3. Achat en nue propriété : L'achat en nue propriété de SCPI permet d'acquérir uniquement la propriété du bien sans percevoir les revenus locatifs pendant une période déterminée, en échange d'un prix d'achat réduit.
     
  4. Achat en versement programmés : Cette option permet d'investir régulièrement une somme déterminée dans une SCPI, afin de lisser les variations de prix des parts et de bénéficier de l'effet de l'investissement progressif SCPI.
     
  5. Achat à crédit : Il est possible de financer l'achat de parts de SCPI à crédit via prêt immobilier, ce qui permet de bénéficier d'un effet de levier.

Comprendre les frais

Lorsque vous investissez dans une SCPI, plusieurs types de frais peuvent s'appliquer :

  1. Frais de souscription : Il s'agit des frais prélevés lors de l'achat de parts de SCPI, généralement exprimés en pourcentage du montant investi.
     
  2. Frais de gestion : Ces frais annuels sont prélevés par la société de gestion pour couvrir les coûts de gestion et d'administration de la SCPI.
     
  3. Fiscalité : Les revenus locatifs et les plus-values réalisées SCPI sont soumis à de la fiscalité 'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux et plus value immobilière).

Suivre son investissement

Pour suivre l'évolution de votre investissement en SCPI, vous pouvez :

  1. Consulter les bulletins trimestriels, qui fournissent des informations sur la performance, les acquisitions, les cessions et la gestion locative de la SCPI.
     
  2. Participer aux assemblées générales de la SCPI, qui permettent de prendre connaissance des décisions prises par la société de gestion et de poser des questions.
     
  3. Utiliser un agrégateur SCPI, comme Mon Compte SCPI, qui centralise les informations sur vos différents investissements en SCPI.
     
  4. Suivre la revalorisation des parts, qui reflète l'évolution de la valeur des actifs détenus par la SCPI.

Conseils pour réussir son premier investissement en SCPI

Diversification des placements

Il est recommandé de diversifier ses investissements en achetant des parts de plusieurs SCPI, afin de répartir les risques et d'optimiser le rendement global de votre portefeuille.

Patience et vision à long terme

L'investissement en SCPI est généralement considéré comme un placement à long terme. Il est donc important d'adopter une approche patiente et de ne pas s'attendre à des gains rapides. La performance d'une SCPI peut être influencée par la conjoncture économique et les cycles immobiliers, il est donc essentiel d'avoir une vision à long terme et de ne pas se laisser perturber par les fluctuations temporaires.

Se faire accompagner par un professionnel

Si vous êtes novice en matière d'investissement en SCPI, il peut être judicieux de faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine ou à un courtier spécialisé type MeilleureSCPI.com. 

Ces professionnels pourront vous aider à déterminer vos objectifs, à sélectionner les SCPI les plus adaptées à vos besoins et à mettre en place un plan d'investissement personnalisé.

 

Synthèse pour réussir son premier investissement

Récapitulatif des étapes clés

Pour réussir votre premier investissement en SCPI, vous devez suivre plusieurs étapes :

  1. Définir vos objectifs d'investissement (horizon de placement, rendement attendu et tolérance au risque).
     
  2. Comparer les différentes SCPI en fonction de leurs caractéristiques et de leur performance.
     
  3. Choisir la modalité d'investissement qui vous convient le mieux (achat direct, assurance-vie, nue-propriété, versements programmés ou achat à crédit).
     
  4. Comprendre les frais associés à l'investissement en SCPI (frais de souscription, frais de gestion et fiscalité).
     
  5. Suivre régulièrement l'évolution de votre investissement (bulletins trimestriels, assemblées générales, agrégateurs SCPI et revalorisation des parts).

L'importance de bien s'informer et se faire accompagner

Pour réussir votre premier investissement en SCPI, il est essentiel de bien vous informer sur les caractéristiques et les risques associés à ce type de placement. N'hésitez pas à consulter des sources d'information fiables et à solliciter l'aide de professionnels pour vous guider dans votre démarche. En suivant ces conseils et en adoptant une approche patiente et diversifiée, vous mettrez toutes les chances de votre côté pour profiter des opportunités offertes par les SCPI.

Ressources pour approfondir ses connaissances en SCPI

Livres et guides

Pour approfondir vos connaissances sur les SCPI, plusieurs ouvrages et guides sont disponibles :

"Les 100 mots de l'épargne aux Presses Universitaires de France

"Le guide des SCPI" par Jonathan Dhiver

Sites spécialisés

De nombreux sites internet sont dédiés aux SCPI et proposent des informations, des analyses et des conseils pour les investisseurs :

  1. MeilleureSCPI.com : Un site comparateur qui fournit des informations détaillées sur les SCPI, leurs performances et leurs actualités.
     
  2. Devenir-rentier également est connu

Forums et réseaux sociaux

Pour échanger avec d'autres investisseurs et partager vos expériences, vous pouvez vous inscrire sur des forums dédiés aux SCPI ou rejoindre des groupes sur les réseaux sociaux :

  1. Forum de discussion "SCPI" sur Boursorama : Un espace d'échange où les investisseurs partagent leurs conseils, leurs avis et leurs questions sur les SCPI.
     
  2. Groupe Facebook spécialisé sur la SCPI : il existe plusieurs groupes dédiés aux discussions sur les SCPI, les stratégies d'investissement et les actualités du secteur.

En conclusion, l'investissement en SCPI peut être une option intéressante pour diversifier son patrimoine et bénéficier d'un rendement potentiellement attractif. Toutefois, il est essentiel de bien s'informer, de définir ses objectifs de placement et de se faire accompagner par des professionnels pour optimiser ses chances de réussite. En prenant le temps d'étudier les différentes SCPI et en adoptant une approche patiente et diversifiée, vous pourrez tirer pleinement parti des opportunités offertes par ce type de placement.

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Les points importants pour la SCPI Epsilon 360
Type de support SCPI Société Civile de Placement
Immobilier
Catégorie Diversifiée SCPI de rendement Minimum de souscription 4 parts 252.00 €
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À propos de l’auteur

Jonathan Dhiver

Jonathan Dhiver

J'ai fondé MeilleureSCPI.com, Meilleur-GF.com, Meilleur-GFV.com, et Epargne-Mensuelle.com. J'adore tout ce qui touche à l'épargne, l'éducation financière, et la fixation d'objectifs. Je pense qu'une des clés est de mettre de l'argent de côté dès le début du mois. Si vous avez des questions, n'hésitez pas à me contacter (via le formulaire de contact) !

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