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Qu’est-ce que le nantissement de parts de SCPI ?

Publié par Jonathan Dhiver le 28 mars 2023 Mis Ă  jour le 9 sept. 2024 5 min. de lecture

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Le nantissement de parts de SCPI est une opĂ©ration qui consiste Ă  donner en garantie les parts de SCPI dĂ©tenues par un investisseur, en Ă©change d'un prĂȘt ou d'un crĂ©dit. En d'autres termes, les parts de SCPI sont mises en gage auprĂšs d'un Ă©tablissement financier pour obtenir un financement.

Comment fonctionne le nantissement de parts de SCPI ?

Lorsque les parts de SCPI sont nanties, l'investisseur conserve la propriĂ©tĂ© de ses parts, mais le prĂȘteur peut les vendre pour se rembourser en cas de non-paiement du prĂȘt. Les parts nanties ne peuvent donc pas ĂȘtre vendues ou transfĂ©rĂ©es sans l'accord du prĂȘteur.

Nouveau en 2024 : Avec la rĂ©glementation accrue sur la transparence financiĂšre, les Ă©tablissements financiers exigent dĂ©sormais une Ă©valuation plus frĂ©quente de la valeur des parts de SCPI nanties, afin de mieux sĂ©curiser les prĂȘts accordĂ©s.

Quels sont les avantages du nantissement de parts de SCPI ?

Le nantissement de parts de SCPI peut présenter plusieurs avantages pour les investisseurs, notamment :

  • Obtenir un financement sans avoir Ă  vendre ses parts : le nantissement permet de conserver ses parts de SCPI de rendement tout en obtenant des liquiditĂ©s pour un projet immobilier ou autre. Cela peut ĂȘtre particuliĂšrement utile dans le cadre d’une cession de SCPI dĂ©fiscalisante, oĂč la conservation des parts est stratĂ©gique pour bĂ©nĂ©ficier de l'avantage fiscal.
  • BĂ©nĂ©ficier de taux d'intĂ©rĂȘt plus avantageux : les Ă©tablissements financiers considĂšrent que les parts nanties sont une garantie plus solide que d'autres types de garanties, comme une hypothĂšque sur un bien immobilier. Par consĂ©quent, les taux d'intĂ©rĂȘt proposĂ©s pour un prĂȘt avec nantissement de parts de SCPI peuvent ĂȘtre plus avantageux. En 2024, avec les fluctuations des taux d’intĂ©rĂȘt, ce type de garantie reste trĂšs prisĂ© pour obtenir des conditions de crĂ©dit attractives.
  • Éviter les frais de vente et d'acquisition de parts : en nantissant ses parts de SCPI, l'investisseur Ă©vite les frais de vente et d'acquisition qui peuvent ĂȘtre Ă©levĂ©s en cas de revente. De plus, les nouvelles offres de financement proposĂ©es en 2024 incluent souvent des rĂ©ductions de frais pour les opĂ©rations de nantissement, rendant cette option encore plus Ă©conomique.

Quels sont les risques du nantissement de parts de SCPI ?

Comme toute opération financiÚre, le nantissement de parts de SCPI présente des risques pour l'investisseur, notamment :

  • Le risque de perdre ses parts en cas de non-paiement : si l'emprunteur ne rembourse pas le prĂȘt SCPI, le prĂȘteur peut vendre les parts nanties pour rĂ©cupĂ©rer les fonds prĂȘtĂ©s. L'investisseur peut donc perdre ses parts sans avoir la possibilitĂ© de les rĂ©cupĂ©rer.
  • Le risque de ne pas pouvoir vendre ses parts : si les parts sont nanties, l'investisseur ne peut pas les vendre sans l'accord du prĂȘteur. Si le prĂȘteur refuse de donner son accord, l'investisseur ne peut pas vendre ses parts mĂȘme s'il en a besoin. En 2024, avec l’instabilitĂ© du marchĂ© immobilier, certains prĂȘteurs peuvent se montrer plus rĂ©ticents Ă  autoriser la vente des parts nanties, augmentant ainsi le risque de blocage pour l'investisseur.
  • Le risque de devoir rembourser le prĂȘt en cas de baisse de la valeur des parts : si la valeur des parts nanties baisse, l'investisseur peut ĂȘtre obligĂ© de rembourser une partie ou la totalitĂ© du prĂȘt. En 2024, avec l’augmentation de la volatilitĂ© des marchĂ©s, ce risque devient particuliĂšrement pertinent, nĂ©cessitant une vigilance accrue de la part des investisseurs.
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Tableau récapitulatif : Avantages et risques du nantissement de parts de SCPI

Avantages

Risques

Obtenir un financement sans vendre ses parts

Perte des parts en cas de non-paiement du prĂȘt

Taux d'intĂ©rĂȘt plus avantageux

ImpossibilitĂ© de vendre les parts sans l'accord du prĂȘteur

Éviter les frais de vente et d'acquisition

Obligation de rembourser le prĂȘt en cas de baisse de la valeur des parts

Nouveautés 2024 : Réduction de frais et conditions avantageuses

NouveautĂ©s 2024 : Plus de rigueur dans l'Ă©valuation des parts et prudence accrue des prĂȘteurs dans un contexte de volatilitĂ© accrue du marchĂ© immobilier

Conclusion

Le nantissement de parts de SCPI peut ĂȘtre une solution intĂ©ressante pour obtenir un financement sans avoir Ă  vendre ses parts, mais il prĂ©sente Ă©galement des risques pour l'investisseur. En 2024, avec les Ă©volutions du marchĂ© et les nouvelles exigences rĂ©glementaires, il est crucial d’évaluer attentivement cette option. Il est recommandĂ© de consulter un conseiller financier ou un expert en SCPI pour obtenir des conseils personnalisĂ©s et adaptĂ©s Ă  votre situation. N'oubliez pas de bien peser les avantages et les inconvĂ©nients avant de vous engager dans un nantissement de parts de SCPI, afin de prendre une dĂ©cision Ă©clairĂ©e et de protĂ©ger au mieux votre investissement.

À lire Ă©galement : 

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À propos de l’auteur

Jonathan Dhiver

Jonathan Dhiver

J'ai fondé MeilleureSCPI.com, Meilleur-GF.com, Meilleur-GFV.com, et Epargne-Mensuelle.com. J'adore tout ce qui touche à l'épargne, l'éducation financiÚre, et la fixation d'objectifs. Je pense qu'une des clés est de mettre de l'argent de cÎté dÚs le début du mois. Si vous avez des questions, n'hésitez pas à me contacter (via le formulaire de contact) !

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