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Publié le 2 mars 2023 par Jonathan Dhiver - Mis à jour le 28 mars 2023
Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) sont un moyen d'investir dans l'immobilier sans les contraintes de la gestion locative. Cependant, comme pour tout investissement, il est important de suivre son portefeuille SCPI et de l'ajuster régulièrement pour s'assurer que les objectifs d'investissement sont atteints. Dans cet article, nous expliquerons pourquoi et comment réorganiser son portefeuille SCPI.
Pourquoi réorganiser son portefeuille SCPI ?
Changement de situation personnelle et professionnelle
Les investisseurs peuvent rencontrer des changements dans leur situation personnelle et professionnelle qui nécessitent une réévaluation de leur portefeuille SCPI. Par exemple, un changement de revenu, une retraite ou un déménagement peuvent avoir un impact sur la capacité de l'investisseur à gérer son portefeuille SCPI.
Objectifs d'investissement modifiés
Les objectifs d'investissement d'un investisseur peuvent également changer avec le temps. Par exemple, l'investisseur peut avoir initialement investi dans des SCPI axées sur le rendement, mais peut maintenant préférer investir dans des SCPI à capital variable pour diversifier son portefeuille.
Performance des SCPI
La performance des SCPI peut varier avec le temps, et certaines SCPI peuvent ne plus être adaptées aux objectifs d'investissement de l'investisseur. Par ailleurs, acter la plus-value réalisée lors de la réorganisation du portefeuille SCPI peut s’avérer pertinent. N’oubliez pas l’adage, “les arbres ne montent pas au ciel”. Dans ce cas, il est important de réévaluer le portefeuille SCPI et de considérer la vente de certaines SCPI pour en acheter d'autres plus adaptées
Comment réorganiser son portefeuille SCPI ?
Évaluation du portefeuille
La première étape pour réorganiser un portefeuille SCPI consiste à évaluer chaque SCPI dans le portefeuille et à déterminer si elle est toujours adaptée aux objectifs d'investissement de l'investisseur. Pour cela il est nécessaire d’avoir un outil de suivi type agrégateur SCPI, cela vous permettra d’avoir une vision consolidée de votre patrimoine. Cela peut impliquer de regarder la performance de la SCPI, ses frais, son risque et son potentiel de croissance future.
Diversification
La diversification est une stratégie importante pour minimiser le risque dans un portefeuille SCPI. Si l'investisseur a une grande concentration de SCPI dans un seul secteur immobilier ou géographique, il peut être judicieux de vendre certaines SCPI et d'acheter d'autres pour diversifier le portefeuille.
Analyse des frais
Les frais liés aux SCPI peuvent avoir un impact significatif sur la performance globale du portefeuille. Les investisseurs doivent évaluer les frais de gestion, les frais d'acquisition et les frais de cession pour chaque SCPI dans leur portefeuille et considérer la vente de certaines SCPI si les frais sont trop élevés.
Rééquilibrage du portefeuille
Le rééquilibrage du portefeuille est une stratégie importante pour maintenir un portefeuille SCPI équilibré et diversifié. Cela peut impliquer de vendre des SCPI qui ont surperformé pour acheter des SCPI qui ont sous-performé afin de maintenir un équilibre entre les différents investissements.
| Étapes de la réorganisation du portefeuille SCPI | Objectifs | Actions |
|---|---|---|
| Utiliser un outil de suivi de vos SCPI | Consolider l’information de toutes vos SCPI | Utiliser un agrégateur SCPI type Mon Compte SCPI |
| Évaluation du portefeuille SCPI | Évaluer chaque SCPI et déterminer si elle est toujours adaptée aux objectifs d'investissement | Analyser la performance, les frais, le risque et le potentiel de croissance future de chaque SCPI |
| Diversification | Minimiser le risque dans le portefeuille en diversifiant les SCPI | Vendre certaines SCPI et en acheter d'autres pour diversifier le portefeuille : Rappel 10 SCPI permettent d’avoir un portefeuille qui capte 88 % de la diversification de l’immobilier |
| Analyse des frais | Réduire les frais liés aux SCPI | valuer les frais de gestion, les frais d'acquisition et les frais de cession pour chaque SCPI dans le portefeuille |
| Rééquilibrage du portefeuille | Maintenir un portefeuille SCPI équilibré et diversifié | Vendre des SCPI qui ont surperformé pour acheter des SCPI qui ont sous-performé afin de maintenir un équilibre entre les différents investissements |
| Acter la plus-value réalisée | Éviter des surprises fiscales ultérieures | Prendre en compte la fiscalité des SCPI sur les plus-values de cession de SCPI et consulter un expert en fiscalité avant de procéder à la vente de SCPI |
En conclusion, la réorganisation d'un portefeuille SCPI est une étape importante pour s'assurer que les objectifs d'investissement sont atteints et que le portefeuille est bien diversifié et équilibré. Les investisseurs doivent régulièrement évaluer leur portefeuille SCPI en tenant compte de leur situation personnelle et professionnelle, des objectifs d'investissement modifiés et de la performance des SCPI. Ils doivent également prendre en compte la diversification, les frais liés aux SCPI et le rééquilibrage du portefeuille pour optimiser leur portefeuille SCPI. En gardant ces points à l'esprit, les investisseurs peuvent maximiser leur rendement tout en minimisant les risques dans leur portefeuille SCPI.
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