Placements financiers : comment éviter les arnaques ?

Les placements financiers restent un moyen privilégié de faire fructifier son argent et de préparer son avenir financier. Mais depuis quelques années, les arnaques se sont multipliées, notamment via les réseaux sociaux, les appels téléphoniques frauduleux et les plateformes en ligne non régulées. L'Autorité des marchés financiers (AMF) signale chaque année plusieurs milliers de signalements liés à des escroqueries, en particulier sur le trading en ligne, les cryptoactifs, les faux livrets " boostés " ou les placements immobiliers promettant des rendements garantis. Il est donc plus que jamais crucial de savoir comment éviter les arnaques et les fraudes financières. Dans cet article, nous allons présenter différentes façons d'éviter les arnaques en matière de placements financiers, en tenant compte du contexte actuel.

Comprendre les risques des placements financiers

Avant d'investir dans un placement financier, il est important de comprendre les risques associés à ce type de placement. Les placements financiers présentent des risques différents en fonction de leur nature, de leur performance, de leur liquidité et de leur réglementation. Les années 2024–2025 ont été marquées par un contexte économique chahuté : inflation encore présente, remontée puis stabilisation des taux d'intérêt, forte volatilité des marchés boursiers et tensions géopolitiques. Cela se traduit par des risques accrus sur certains actifs (immobilier, obligations longues, actions très spéculatives, cryptoactifs, produits structurés complexes). Il est essentiel de comprendre ces risques avant de prendre une décision d'investissement et d'accepter l'idée qu'un rendement plus élevé s'accompagne toujours d'un risque plus important.

Par exemple, avec les SCPI, les dernières années ont mis en lumière la sensibilité de ce type de placement aux hausses de taux et à la baisse de certaines valeurs immobilières. Plusieurs SCPI ont revu la valeur de leurs parts à la baisse et le marché est scruté de près, notamment sur les bureaux et certains commerces. La question " Est-ce que le placement SCPI est risqué ? " reste donc pleinement d'actualité : il ne s'agit pas d'un placement garanti, il existe un risque de perte en capital, de baisse de revenus, de liquidité plus difficile en cas de retraits massifs, et l'horizon d'investissement reste long (souvent au moins 8 à 10 ans). Comprendre ces éléments avant de souscrire est indispensable. Par exemple avec les SCPI posez vous la question suivante : Est ce que le placement SCPI est risqué ? 

Faire des recherches sur le conseiller financier et le produit

Il est essentiel de faire des recherches sur l'entreprise qui propose le placement financier et sur le produit lui-même avant de faire un investissement (qu'il s'agisse d'un conseiller financier, d'une plateforme d'épargne, d'un courtier ou d'une application d'investissement). Ces dernières années, de nombreuses escroqueries ont été montées en usurpant l'identité de banques, d'assureurs ou de plateformes connues, via de faux sites web ou de faux conseillers " en ligne ". Ne vous fiez jamais uniquement à un lien reçu par e-mail, SMS, WhatsApp ou réseaux sociaux.

Recherchez des informations sur l'historique de l'entreprise, sa réputation, ses antécédents et son expérience. Vérifiez que la société ou le conseiller est bien autorisé à exercer (registre Orias, listes noires de l'AMF et de l'ACPR, mentions légales complètes, numéro d'immatriculation, etc.). De plus, lisez attentivement tous les documents relatifs au placement financier, y compris les prospectus, les états financiers, les DICI ou DIC (documents d'informations clés), les rapports annuels et, pour les SCPI, les bulletins trimestriels d'information. Les avis en ligne (Google avis, forums spécialisés, réseaux sociaux) peuvent donner des indications, mais ils peuvent aussi être manipulés : ils doivent être pris comme un élément parmi d'autres, pas comme une preuve.

Éviter les promesses de gains irréalistes

Les arnaqueurs financiers promettent souvent des rendements élevés, rapides et surtout " sans risque " ou " garantis ". Or, dans le contexte actuel, les rendements des placements sans risque (livrets réglementés, comptes à terme, fonds euros classiques) restent modérés, même s'ils ont un peu remonté avec la hausse des taux. Un placement promettant 8 %, 10 % ou 15 % par an, garanti et disponible à tout moment, est un signal d'alerte quasi certain.

Méfiez-vous des discours qui jouent sur l'urgence (" offre limitée dans le temps ", " vous devez décider aujourd'hui ", " après ce sera trop tard "), de ceux qui vous incitent à transférer rapidement de grosses sommes, ou qui vous demandent de contourner votre banque habituelle. Évitez les placements financiers qui promettent des rendements irréalistes ou qui vous pressent de prendre une décision rapidement. Prenez toujours le temps de comparer avec les rendements moyens constatés sur des placements comparables et de demander un avis extérieur.

Rechercher les avis des autres investisseurs

Rechercher les avis des autres investisseurs peut vous aider à déterminer si un placement financier est une arnaque ou non. Les forums en ligne, les groupes de discussion, les sites spécialisés et certains blogs d'investissement sont des sources précieuses d'informations, notamment pour repérer les schémas d'escroquerie récurrents (faux livrets à haut rendement, arnaques au trading sur le Forex ou les cryptomonnaies, placements dans des parkings, containers, cheptels, panneaux solaires à rendement " garanti ", etc.).

Cependant, il est important de garder un regard critique : certains avis peuvent être faux, rémunérés ou écrits par des personnes qui n'ont pas réellement investi. Les témoignages d'arnaques, en revanche, se recoupent souvent d'un site à l'autre (promesses identiques, mêmes méthodes de démarchage, même impossibilité de récupérer les fonds). Les avis des autres investisseurs peuvent vous aider à éviter les arnaques financières et à prendre des décisions d'investissement plus éclairées, à condition de croiser plusieurs sources et de rester prudent face aux témoignages trop enthousiastes.

Faire appel à un conseiller financier professionnel

Faire appel à un conseiller financier professionnel peut vous aider à éviter les arnaques financières et à mieux comprendre l'offre pléthorique de placements aujourd'hui (SCPI, assurance-vie, PER, OPCVM, ETF, private equity, produits structurés, etc.). Un conseiller en gestion de patrimoine ou un conseiller en investissement financier peut vous aider à analyser votre situation, à clarifier vos objectifs (retraite, transmission, préparation d'un achat immobilier, etc.) et à identifier les solutions adaptées à votre profil de risque.

Cependant, il est important de choisir un conseiller financier de confiance et expérimenté. Pour vérifier qu'un conseiller en investissement est autorisé à exercer, nous vous recommandons vivement de vous rendre sur le site de l'Orias afin de vérifier son existence et sa catégorie d'inscription, et de consulter également le site de l'AMF pour vérifier qu'il ne figure pas sur une liste noire. N'hésitez pas à demander comment le conseiller est rémunéré (honoraires, rétrocommissions, pourcentage des encours) et à exiger une présentation claire et écrite des frais, des risques et de l'horizon de placement recommandé.

Exemple avec MeilleureSCPI.com

Dans le domaine spécifique des SCPI, des acteurs spécialisés comme MeilleureSCPI.com se sont développés pour aider les épargnants à comparer les différentes sociétés civiles de placement immobilier, analyser leurs performances passées, leurs taux d'occupation, leurs secteurs géographiques et sectoriels, ainsi que leurs niveaux de frais. Le rôle de ce type de plateforme est de vous apporter de la transparence dans un univers devenu plus complexe, notamment avec les ajustements de valeurs de parts et l'évolution des marchés immobiliers. Là encore, il est indispensable de vérifier que l'intermédiaire est bien immatriculé à l'Orias, qu'il travaille avec des sociétés de gestion agréées par l'AMF et qu'il vous fournit toute la documentation réglementaire avant toute souscription.

En conclusion, il est plus que jamais important de comprendre les risques associés aux placements financiers et de faire des recherches approfondies avant de prendre une décision d'investissement. Dans un environnement 2024–2025 marqué par la volatilité des marchés, la remontée des taux, la pression inflationniste et la multiplication des escroqueries en ligne, la prudence et l'information sont vos meilleurs alliés. Évitez les promesses de gains irréalistes, ne cédez pas à la pression de décider dans l'urgence et recherchez systématiquement les avis et retours d'expérience d'autres investisseurs, ainsi que les alertes officielles des autorités. Faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine (type conseiller en investissement financier), dûment enregistré et transparent sur sa rémunération, peut également vous aider à éviter les arnaques financières et à prendre des décisions d'investissement éclairées, cohérentes avec votre situation et vos objectifs.

A lire également : 

• Les étapes pour souscrire en SCPI
• Les documents pour comprendre la SCPI