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Virement instantané gratuit en France : ce qui change en 2025
Une nouvelle ère pour les transactions bancaires en France
Depuis le 9 janvier 2025, le virement instantané gratuit est une réalité pour tous les utilisateurs en France, grâce à la mise en œuvre d'un règlement européen. Cette évolution, désormais effective depuis près d'un an, marque une étape importante dans le paysage bancaire, rendant cette solution rapide, pratique et accessible à tous.
En supprimant le coût unitaire (en moyenne 1 € par transaction dans les banques traditionnelles), cette réforme facilite l'usage du virement instantané au quotidien, aussi bien pour les particuliers que pour les entreprises.
Qu'est-ce qu'un virement instantané ?
Le virement instantané permet de transférer des fonds entre comptes bancaires dans un délai de 10 secondes seulement, au sein de l'espace européen SEPA (Union européenne, Islande, Norvège, Liechtenstein et Suisse).
Ce service est disponible 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7, y compris les week-ends et jours fériés, offrant une solution immédiate pour les besoins financiers urgents : remboursement entre proches, règlement d'une facture, paiement d'un professionnel, etc.
Une adoption croissante
Depuis son lancement en 2018, l'utilisation des virements instantanés a connu une forte croissance. En 2023, son utilisation a bondi de +84 %, un chiffre qui illustre l'engouement des consommateurs pour cette option.
Depuis la gratuité effective en 2025, l'adoption s'est encore accélérée dans la zone euro, favorisant une utilisation massive par les particuliers et les entreprises. Les virements instantanés tendent ainsi à devenir un standard des paiements de compte à compte.
Auparavant, le coût moyen d'environ 1 € par transaction dans les banques traditionnelles constituait un véritable frein pour de nombreux utilisateurs, notamment pour les petits montants et les usages répétés.
La gratuité des virements instantanés : ce qui change
Une obligation réglementaire
La gratuité découle du règlement européen du 13 mars 2024, qui impose que le coût des virements instantanés ne soit pas supérieur à celui des virements standards. En France, où les virements classiques sont généralement gratuits en ligne, cette décision entraîne automatiquement la gratuité des virements instantanés.
Concrètement :
- Depuis le 9 janvier 2025, toutes les banques doivent permettre la réception gratuite des virements instantanés.
- Au plus tard le 9 octobre 2025, l'émission de virements instantanés doit également être gratuite pour tous les clients.
Cette harmonisation européenne renforce la compétitivité et la fluidité des paiements au sein de la zone euro.
Quels sont les avantages ?
- Rapidité : les fonds sont transférés en 10 secondes seulement, contre 1 à 2 jours ouvrés pour un virement classique.
- Disponibilité : service accessible 24h/24, 7j/7, même les jours fériés.
- Facilité : une solution idéale pour les paiements urgents, les imprévus ou les transactions entre particuliers.
- Prévisibilité : le bénéficiaire voit immédiatement les fonds crédités, ce qui limite les incertitudes de trésorerie.
Un tableau récapitulatif des caractéristiques
| Caractéristiques | Virement instantané | Virement classique |
|---|---|---|
| Délai de transfert | 10 secondes | 1 à 2 jours ouvrés |
| Disponibilité | 24h/24, 7j/7 | Heures ouvrées |
| Gratuité | Oui (depuis 2025) | Oui |
Les précautions à prendre
Bien que le virement instantané offre des avantages indéniables, certaines règles de prudence doivent être respectées, d'autant plus que l'exécution est irrévocable :
- Vérification des bénéficiaires : toujours s'assurer de l'exactitude des informations (IBAN, nom, montant) avant de valider une transaction, car un virement instantané ne peut généralement pas être annulé.
- Attention aux fraudes : bien que le taux de fraude ait diminué de 11 % en 2023, il reste essentiel de rester vigilant face aux arnaques (faux conseillers bancaires, usurpation d'identité, fausses factures, etc.).
- Nouvelle sécurité depuis octobre 2025 : une procédure de vérification des IBAN, gratuite et obligatoire, est mise en place pour renforcer la sécurité. Elle permet de comparer le nom du bénéficiaire avec l'IBAN renseigné et d'alerter en cas d'incohérence.
Même si les virements instantanés sont devenus gratuits, la vigilance reste de mise : même s'ils sont gratuits, vigilance aux arnaques, notamment lorsque la demande de virement provient d'un canal inhabituel (email, SMS, réseaux sociaux…).
Conseils pratiques
- Privilégier l'application mobile ou le site de la banque pour effectuer des transactions, afin de bénéficier des dernières mises à jour de sécurité.
- Activer les notifications (SMS, email, push) pour être informé en temps réel des virements émis et reçus.
- Ne jamais partager ses codes d'accès ou codes de validation, même si la demande semble provenir de la banque ou d'un proche.
- Signaler immédiatement toute activité suspecte à l'établissement bancaire afin de bloquer au plus vite les opérations et limiter les conséquences.
Une avancée majeure pour les consommateurs
La gratuité des virements instantanés représente une avancée significative pour les utilisateurs, permettant d'accéder à une solution rapide, efficace et sans frais supplémentaires. En supprimant cette barrière financière, cette réforme contribue à démocratiser l'accès aux services bancaires modernes et à renforcer la souveraineté financière européenne.
Pour les particuliers, cela facilite la gestion du budget au quotidien. Pour les entreprises, cela améliore la gestion de trésorerie et la relation avec les fournisseurs et partenaires, grâce à des paiements plus rapides et plus prévisibles.
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À retenir
- Le virement instantané est désormais gratuit en France depuis 2025, pour la réception comme pour l'émission au plus tard en octobre 2025.
- Il permet un transfert de fonds en 10 secondes, disponible 24h/24 et 7j/7 dans l'espace SEPA.
- La réforme s'inscrit dans un règlement européen visant à aligner le coût des virements instantanés sur celui des virements standards.
- Des dispositifs de sécurité renforcés, dont la vérification des IBAN, viennent limiter les risques de fraude.
- Même si le service est gratuit, il reste essentiel de rester vigilant face aux arnaques et de vérifier systématiquement le bénéficiaire.
Conseil d'expert
En tant qu'expert en produits financiers et en SCPI, je recommande d'utiliser le virement instantané principalement pour les montants maîtrisés (apports, compléments de souscription, arbitrages ponctuels) et uniquement vers des bénéficiaires identifiés (banque habituelle, société de gestion référencée, notaire, etc.). Même si les virements instantanés sont désormais gratuits, vigilance aux arnaques : ne validez jamais un ordre transmis dans l'urgence par téléphone, email ou messagerie sans rappel direct de votre interlocuteur via un numéro officiel, et privilégiez toujours les coordonnées bancaires communiquées dans les documents contractuels de la société de gestion.
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À propos de l’auteur
Jonathan Dhiver
J'ai fondé MeilleureSCPI.com, Meilleur-GF.com, Meilleur-GFV.com, et Epargne-Mensuelle.com. J'adore tout ce qui touche à l'épargne, l'éducation financière, et la fixation d'objectifs. Je pense qu'une des clés est de mettre de l'argent de côté dès le début du mois. Si vous avez des questions, n'hésitez pas à me contacter (via le formulaire de contact) !
