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Le cahier au cas où : Préparation financière en cas de décès
Anticiper l’imprévisible n’est jamais simple, mais une démarche responsable est de constituer un cahier « au cas où », c’est-à-dire un dossier complet regroupant toutes les informations utiles pour faciliter la gestion financière et administrative après un décès.
Ce dispositif ne promet pas d’effacer la douleur du départ, mais il permettra aux proches de gagner du temps, d’éviter des oublis, de limiter les tensions et de mieux piloter les démarches.
Cet article détaille les raisons, la structure, le contenu recommandé, un exemple concret ainsi que les avantages et les limites du cahier « au cas où ».
Pourquoi constituer un cahier « au cas où » ?
Soulager la charge mentale des proches
Au moment du deuil, les proches font face à une surabondance de démarches (banque, notaire, assurances, impôts…). En regroupant d’avance les informations essentielles, le cahier allège une partie de cette charge.
Limiter les risques d’oubli
Omettre de prévenir une assurance, un compte, un prêt ou un abonnement peut entraîner des frais, des retards ou des contentieux. Le cahier agit comme une check-list fiable.
Assurer une transmission plus fluide du patrimoine
En listant clairement les biens, dettes, contrats et bénéficiaires, le cahier permet une meilleure lisibilité du patrimoine pour le notaire et les héritiers.
Permettre une réponse rapide aux urgences financières
Certaines dépenses (obsèques, frais immédiats) exigent des liquidités rapides. Avec le cahier, les proches sauront quels comptes débloquer, quelles assurances actionner, etc.
Structure et contenu recommandé
Voici une proposition de plan structuré pour un cahier « au cas où » :
Rubrique | Contenu recommandé |
Contacts clés | Personnes de confiance, notaire(s), conseiller(s) financier(s), avocat |
Informations personnelles | État-civil, situation matrimoniale, adresse, numéro de sécurité sociale |
Adresses, titres, valuers, hypothèques, parts de SCPI, co-propriétaires | |
Comptes bancaires & placements | Relevés de comptes, PEA, assurance-vie, comptes titres, cryptomonnaies |
Contrats d’assurance & de prévoyance | Assurance vie, capital décès, mutuelle, assurances emprunteur |
Dettes et prêts | Prêts immobiliers, crédits à la consommation, cautionnements |
Abonnements & contrats divers | Electricité, gaz, internet, téléphone, assurance auto, bail, etc. |
Dernières volontés & directives | Testament, options funéraires, clauses particulières |
Instructions pour les obsèques | Type de cérémonie souhaitée, prestataire(s) retenu(s) |
Accès numérique & mots de passe | Inventaire des identifiants (avec précautions sécuritaires) |
Conseils de mise en forme
- Rédiger de façon claire, concise, bien datée.
- Privilégier un format électronique (fichier protégé) et une version papier accessible.
- Mettre à jour régulièrement (au moins tous les ans ou à chaque changement majeur).
- Informer une ou deux personnes de confiance de l’existence et de l’emplacement du cahier.
Démarches & formalités après décès : Ce que le cahier facilite
Le cahier ne remplace pas les démarches officielles, mais facilite leur exécution. Voici les principales étapes auxquelles le cahier vient en appui :
Déclaration du décès et obtention de l’acte de décès
Le décès doit être constaté par un médecin et déclaré à la mairie dans les 24 heures.
L’acte de décès indispensable sera exigé par de nombreux organismes.
Informer les organismes (banques, assurances, administrations)
Les comptes sont bloqués dès la notification. La banque peut débloquer jusqu’à 5 000 € pour régler les obsèques si les fonds sont disponibles.
Il est nécessaire de prévenir les assurances, caisses de retraite, impôts et organismes sociaux.
Résiliation ou transfert des contrats et abonnements
Le cahier liste les abonnements à résilier (eau, électricité…) et les contrats à modifier (habitation, automobile).
Lancement de la succession
Si l’actif net dépasse certains seuils, recours à un notaire est requis pour l’acte de notoriété ou la déclaration de succession.
Déblocage des assurances & capitaux décès
Les assurances-vie ou les capitaux décès (ex : garantie décès du régime social) sont réclamés aux financeurs.
Partage du patrimoine & règlement final
Une fois le passif apuré, le notaire ou les héritiers procèdent au partage des biens conformément aux volontés et à la loi.
Avantages et limites du cahier « au cas où »
Avantages
- Clarté : centralise les informations essentielles.
- Temps gagné : facilite les démarches à venir pour les proches.
- Moins d’erreurs : réduit les oublis de contrats ou comptes.
- Sécurité : dans le stress du moment, il joue un rôle de guide.
- Souplesse : peut évoluer avec la situation personnelle et patrimoniale.
Limites & précautions
- Le cahier n’a pas de valeur juridique à lui seul : les actes authentiques (testament, donation) restent indispensables.
- Les informations pourraient devenir obsolètes si elles ne sont pas mises à jour.
- Le cahier doit être conservé de manière sécurisée (risque de vol ou perte).
- Certains mots de passe ou accès numériques peuvent nécessiter des mesures spécifiques de sécurité renforcée.
Hériter avec sérénité : Intégrer le cahier à une stratégie globale
La création d’un cahier « au cas où » se combine idéalement avec d’autres démarches d’anticipation :
- Rédaction d’un testament (olographe ou authentique).
- Souscription à une assurance prévoyance décès ou capital décès.
- Adoption d’un contrat obsèques.
- Anticipation de donations ou transmissions de biens de son vivant.
Ces dispositions, lorsqu’elles sont coordonnées, contribuent à une transmission plus fluide et apaisée.
Conclusion et conseil
Le cahier « au cas où » constitue un outil pragmatique et bienveillant pour faire face à l’imprévu du décès. En regroupant les informations sensibles — de la liste des contrats aux dernières volontés — il permettra de soulager les proches au moment du deuil. Bien qu’il ne remplace pas les actes juridiques indispensables (testament, notaire...), il complète efficacement une stratégie de préparation patrimoniale.
Jonathan Dhiver, Fondateur de MeilleureSCPI.com, indique :
Savoir ce que le défunt avait et souhaitait est nécessaire
En adoptant le réflexe de création et de mise à jour régulière de ce cahier, une personne fait le choix de la sérénité pour elle-même et pour ceux qu’elle laisse derrière.
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À propos de l’auteur
Jonathan Dhiver
J'ai fondé MeilleureSCPI.com, Meilleur-GF.com, Meilleur-GFV.com, et Epargne-Mensuelle.com. J'adore tout ce qui touche à l'épargne, l'éducation financière, et la fixation d'objectifs. Je pense qu'une des clés est de mettre de l'argent de côté dès le début du mois. Si vous avez des questions, n'hésitez pas à me contacter (via le formulaire de contact) !
