Taux des livrets et placements d’épargne en 2026 : ce qui change pour votre argent

En janvier 2026, les taux des principaux produits d'épargne en France ont connu de nouveaux ajustements. Cet article propose un panorama détaillé des taux actuels du Livret A, du Livret d'Épargne Populaire (LEP), de l'assurance vie, du Plan d'Épargne Logement (PEL) et d'autres placements d'épargne, en mettant en lumière les récentes évolutions et leurs implications pour les épargnants en 2026.

Évolution des taux de l'épargne réglementée

Le Livret A et le LDDS : Une baisse notable

Depuis le 1ᵉʳ février 2026, le taux d'intérêt annuel du Livret A a été abaissé à 1,5 %, contre 1,7 % précédemment (entre août 2025 et janvier 2026). Cette diminution s'aligne sur la formule de calcul réglementaire prenant en compte l'inflation hors tabac et les taux interbancaires, avec un arrondi décidé par le ministre de l'Économie Roland Lescure sur proposition du Gouverneur de la Banque de France.

Le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS), souvent considéré comme le jumeau du Livret A, affiche désormais le même taux de 1,5 %. Ces deux livrets réglementés restent des supports de sécurité et de liquidité, mais leur rendement réel est désormais très proche de l'inflation.

Le Livret d'Épargne Populaire (LEP) : Un taux toujours attractif

Le LEP, destiné aux ménages modestes et soumis à des conditions de ressources, a vu son taux passer de 2,7 % à 2,5 % au 1ᵉʳ février 2026. Malgré cette baisse, le LEP demeure l'un des produits d'épargne les plus rémunérateurs, d'autant plus que ses intérêts sont exonérés d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux.

Pour les épargnants éligibles, il s'agit donc d'un support prioritaire avant les autres livrets, dans la limite de son plafond réglementaire.

Le Plan d'Épargne Logement (PEL) : une rémunération en baisse

Pour les PEL ouverts à partir du 1ᵉʳ janvier 2026, le taux d'intérêt annuel est fixé à 2 %, en baisse par rapport aux plans ouverts en 2025. Ce rendement est soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30 % (impôt + prélèvements sociaux), ce qui équivaut à un taux net d'environ 1,4 %.

Le PEL reste un outil intéressant pour préparer un projet immobilier, mais il perd de son attractivité comme simple produit de rendement à court ou moyen terme par rapport à d'autres solutions d'épargne long terme.

Assurance vie : Des rendements stables

Les fonds en euros des contrats d'assurance vie ont servi un rendement moyen de 2,50 % en 2024, stable par rapport à l'année précédente. Après prélèvements sociaux de 17,2 %, le rendement net s'établit à environ 2,07 %.

Certains assureurs ont toutefois proposé des taux supérieurs, atteignant jusqu'à 4 % sur leurs fonds en euros, souvent sous conditions (montant minimal investi, part en unités de compte, bonus de fidélité, etc.). L'assurance vie conserve ainsi un rôle central dans la stratégie patrimoniale des ménages, notamment pour l'épargne à long terme et la transmission.

Livrets bancaires classiques : Des taux modestes

Les livrets bancaires non réglementés offrent des taux variables selon les établissements. En moyenne, ces livrets proposent en 2026 un rendement brut inférieur à 1 %, soumis à la fiscalité de l'épargne (PFU de 30 % par défaut ou barème progressif sur option).

Ils peuvent néanmoins être utilisés pour des besoins de trésorerie de court terme ou pour profiter de promotions temporaires (taux boostés sur quelques mois), à condition de surveiller attentivement les conditions et la fiscalité appliquée.

Tableau récapitulatif des taux d'épargne en janvier 2026

Perspectives pour les épargnants

La baisse des taux d'intérêt sur les produits d'épargne réglementée reflète l'évolution des conditions économiques, notamment la diminution de l'inflation (à environ +0,8 % en décembre 2025 pour l'IPC hors tabac) et des taux directeurs. Dans ce contexte, la plupart des livrets sécurisés offrent désormais un rendement réel limité une fois l'inflation prise en compte.

Les épargnants sont invités à diversifier leurs placements pour optimiser leurs rendements, en tenant compte de leur profil de risque, de leur horizon de placement et de leurs objectifs financiers (constitution d'une épargne de précaution, préparation de la retraite, financement d'un projet immobilier, transmission, etc.).

En pratique, cela peut passer par :

• la conservation d'une épargne de précaution sur les livrets réglementés (Livret A, LDDS, LEP) ;
• l'utilisation de l'assurance vie pour diversifier entre fonds en euros et unités de compte ;
• le recours à des placements immobiliers (SCPI, immobilier en direct, OPCI) pour rechercher un revenu complémentaire ;
• une réflexion globale sur la fiscalité de l'épargne afin de limiter l'impact du PFU sur les rendements nets.

En conclusion, bien que les taux des produits d'épargne aient connu de nouveaux ajustements à la baisse en 2026, des options attractives demeurent disponibles pour les épargnants avertis capables de diversifier et de adapter leur stratégie à ce nouvel environnement de taux plus faibles.

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