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“Excellent”, 165 avis

Tout savoir sur le crowdfunding en 2025

Publié par Jonathan Dhiver le 18 juin 2021
Mis Ă  jour le 6 mars 2025
7 min. de lecture
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Le crowdfunding est un mode de financement participatif innovant mettant en relation des Ă©pargnants avec des porteurs de projet grĂące Ă  des plateformes dĂ©diĂ©es. Il permet de collecter des fonds auprĂšs d’un large panel d’investisseurs pour financer diffĂ©rents projets dans des secteurs variĂ©s. Terme provenant du monde anglo-saxon, le crowdfunding, littĂ©ralement « financement par la foule », a rĂ©volutionnĂ© le paysage des investissements en France grĂące Ă  la digitalisation. Depuis le 1er octobre 2014, l’AutoritĂ© des MarchĂ©s Financiers (AMF) offre un cadre rĂ©glementaire favorable Ă  son Ă©mergence et Ă  sa popularisation. Le crowdfunding offre une alternative au financement des sociĂ©tĂ©s ainsi que l’accĂšs Ă  une nouvelle forme d’épargne pour les investisseurs.

Définition du crowdfunding

Le crowdfunding se dĂ©veloppe rapidement via internet. Cet essor devient mĂȘme un palliatif Ă  l’inertie de certains Ă©tablissements bancaires traditionnels, qui ne sont plus l’alpha et l’omĂ©ga du financement de l’économie. Ainsi, le crowdfunding permet de lever des fonds pour concrĂ©tiser un projet tangible dans l’économie rĂ©elle (technologique, immobilier, etc.).

Toutefois, le financement participatif est, la plupart du temps, réalisé en complément des emprunts bancaires classiques tout en faisant adhérer une communauté à un projet et/ou à une philosophie.

Ici, les particuliers sont motivĂ©s par une dĂ©marche qui "a du sens" avec une espĂ©rance de gain intĂ©ressante Ă  la fin. Le financement par le crowdfunding s’applique Ă  toutes les sphĂšres d’activitĂ©s comme l'environnement, la crĂ©ation d’entreprise, la technologie, l’immobilier


Fonctionnement du crowdfunding

Il existe principalement trois formes de financement participatif :

  • Le don avec ou sans contreparties : idĂ©al pour analyser en amont un marchĂ©. Les dons consolident les fonds propres et facilitent l'octroi ultĂ©rieur de prĂȘts bancaires.
  • L'investissement : finance un projet grĂące Ă  la souscription de titres de capital dont la contrepartie est la participation aux bĂ©nĂ©fices. L’investisseur se rĂ©munĂšre avec des dividendes ou les plus-values rĂ©alisĂ©es en cas de cession de ses titres, ou en obligations sous la forme d'intĂ©rĂȘts.
  • Le prĂȘt : permet de financer des projets. Ils sont concĂ©dĂ©s Ă  titre gratuit ou payant et financent des dĂ©penses comme les besoins de trĂ©sorerie, par exemple.

Vérifier la fiabilité de la plateforme de crowdfunding

Il est crucial de choisir une plateforme agréée en tant que Conseiller en Investissement Participatif (CIP). Prendre connaissance de l'ensemble de la documentation mise Ă  disposition par la plateforme avant d’investir et avoir conscience des risques inhĂ©rents pour chaque investissement est essentiel. Bien se renseigner sur les modalitĂ©s de sortie de son investissement est Ă©galement recommandĂ©.

À qui s'adresse le crowdfunding immobilier ?

Le crowdfunding immobilier s'adresse principalement aux promoteurs ou marchands de biens qui souhaitent obtenir des levĂ©es de fonds pour mener Ă  bien un projet de crĂ©ation ou dĂ©velopper un parc immobilier. Il est frĂ©quent que les banques traditionnelles ne suffisent pas Ă  couvrir l’ensemble des frais. L’appel d’air gĂ©nĂ©rĂ© par les plateformes permet d’allĂ©ger ou de refinancer une partie de leurs fonds propres injectĂ©s dans leurs opĂ©rations.

Investissement accessible Ă  tous

CĂŽtĂ© placement, le crowdfunding immobilier s’adresse Ă  des particuliers mais aussi Ă  des personnes morales souhaitant placer leur trĂ©sorerie sur du court terme, avec un sous-jacent tangible, dans un cadre de diversification patrimoniale. Le crowdfunding immobilier est un placement idĂ©al pour les investisseurs recherchant du rendement, sur une pĂ©riode relativement courte, avec un ticket d’entrĂ©e peu Ă©levĂ©, gĂ©nĂ©ralement de 1 000 €. Rappelons toutefois que les montants investis dans ces opĂ©rations doivent faire l’objet d’une stratĂ©gie de diversification ne remettant pas en cause l’organisation patrimoniale du foyer.

Le succĂšs du format

Le marchĂ© du crowdfunding immobilier est guidĂ© par trois types d’investissements : les opĂ©rations de marchand de biens, les opĂ©rations de construction (VEFA) et le financement d’acquisition d’actifs immobiliers. L’intĂ©rĂȘt du porteur de projet d’avoir recours Ă  ce type de financement rĂ©side dans la possibilitĂ© de refinancer ses fonds propres et d’en initier.

Le succÚs du crowdfunding immobilier repose sur sa capacité à répondre aux attentes des investisseurs modernes. En 2025, ce type de financement continue de séduire grùce à plusieurs facteurs clés :

  • AccessibilitĂ© : Avec un ticket d'entrĂ©e gĂ©nĂ©ralement fixĂ© Ă  1 000 €, le crowdfunding immobilier est accessible Ă  un large Ă©ventail d'investisseurs.
  • Diversification : Il permet de diversifier son portefeuille en investissant dans diffĂ©rents types de projets (rĂ©sidentiel, commercial, tertiaire) et dans plusieurs zones gĂ©ographiques.
  • Rendements attractifs : Les rendements oscillent entre 8 % et 12 % par an, ce qui attire les investisseurs en quĂȘte de rentabilitĂ© Ă  court terme.
  • Innovation et transparence : En 2025, les plateformes de crowdfunding misent sur la transparence des informations et l'usage de la blockchain pour renforcer la confiance des investisseurs.
  • Engagement sociĂ©tal : La montĂ©e des projets Ă©co-responsables rĂ©pond aux aspirations des investisseurs souhaitant soutenir des initiatives Ă  impact positif.

La fiscalité

La fiscalité du crowdfunding immobilier est un atout majeur pour les investisseurs en 2025. Le PrélÚvement Forfaitaire Unique (PFU) reste à 30 %, incluant 12,8 % d'impÎt sur le revenu et 17,2 % de prélÚvements sociaux. Cela représente une fiscalité avantageuse par rapport à l'immobilier classique.

Nouveautés fiscales en 2025 :

  • FiscalitĂ© verte : Les projets immobiliers rĂ©pondant Ă  des critĂšres de performance Ă©nergĂ©tique bĂ©nĂ©ficient d'un abattement fiscal de 10 % sur les plus-values rĂ©alisĂ©es.
  • Élargissement du PEA-PME : Depuis 2025, les titres de crowdfunding immobilier sont Ă©ligibles au PEA-PME, offrant une exonĂ©ration d'impĂŽt sur le revenu pour les dividendes et plus-values, sous conditions de dĂ©tention.

L'absence de soumission à l'IFI (ImpÎt sur la Fortune ImmobiliÚre) pour les investissements en crowdfunding immobilier constitue également un avantage supplémentaire.

Risques et points d'attention

Comme tout investissement, le crowdfunding immobilier comporte des risques. En 2025, les principaux risques identifiés sont :

  • Risques opĂ©rationnels : Retards de livraison, augmentation des coĂ»ts de construction ou commercialisation plus lente que prĂ©vu.
  • Risques juridiques et rĂ©glementaires : Évolution des normes de construction ou des lois fiscales pouvant impacter la rentabilitĂ©.
  • Risques de dĂ©faut : En cas de faillite du promoteur ou du porteur de projet, l'investisseur peut perdre partiellement ou totalement son capital.

Mesures de précaution en 2025 :

  • Indice de risque obligatoire : Depuis 2025, les plateformes doivent publier un indice de risque pour chaque projet, permettant aux investisseurs d'Ă©valuer les probabilitĂ©s de dĂ©faut ou de retard.
  • Diversification : Il est recommandĂ© de diversifier ses investissements sur plusieurs projets et plateformes pour limiter les risques.
  • VĂ©rification des agrĂ©ments : S'assurer que la plateforme est agréée en tant que Conseiller en Investissement Participatif (CIP) et enregistrĂ©e Ă  l'ORIAS.

Tendances du crowdfunding immobilier en 2025

  • MontĂ©e en puissance du crowdfunding immobilier vert : Le secteur du crowdfunding immobilier en 2025 voit une montĂ©e en puissance des projets Ă©cologiques et Ă©co-responsables, en rĂ©ponse Ă  la demande croissante des investisseurs pour des projets alignĂ©s sur les Objectifs de DĂ©veloppement Durable (ODD).
  • IntĂ©gration de la blockchain : Plusieurs plateformes de crowdfunding intĂšgrent dĂ©sormais la blockchain pour sĂ©curiser les transactions et offrir une transparence accrue sur le suivi des investissements.
  • Croissance des plateformes europĂ©ennes : Avec l’harmonisation des rĂ©gulations en Europe grĂące au RĂšglement europĂ©en sur le crowdfunding (ECSP), les plateformes françaises Ă©largissent leur offre Ă  l’échelle europĂ©enne, permettant aux investisseurs d'accĂ©der Ă  des projets dans plusieurs pays.

Conclusion

Le crowdfunding immobilier, malgré les incertitudes économiques, continue de démontrer sa résilience en 2025. Le nombre de projets financés et les montants collectés ont continué de croßtre, portés par l'attrait pour des investissements à impact positif et des rendements attractifs.

Avec des régulations renforcées, une digitalisation accrue et une diversification des projets, le crowdfunding immobilier s'affirme comme une option d'investissement de choix pour diversifier son portefeuille tout en maximisant ses rendements.

Pour rester informé des meilleures pratiques et découvrir les derniÚres tendances du crowdfunding immobilier, consultez MeilleureSCPI.com.

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À propos de l’auteur

Jonathan Dhiver

Jonathan Dhiver

J'ai fondé MeilleureSCPI.com, Meilleur-GF.com, Meilleur-GFV.com, et Epargne-Mensuelle.com. J'adore tout ce qui touche à l'épargne, l'éducation financiÚre, et la fixation d'objectifs. Je pense qu'une des clés est de mettre de l'argent de cÎté dÚs le début du mois. Si vous avez des questions, n'hésitez pas à me contacter (via le formulaire de contact) !

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