Quel patrimoine Idéal en 2023 ?

Dans un monde en constante évolution, il est primordial de bien gérer et adapter son patrimoine afin de se protéger contre les risques économiques et financiers. En 2023, le patrimoine idéal repose sur une stratégie de diversification et d'investissements durables et responsables. Dans cet article, nous aborderons les différentes classes d'actifs à considérer, l'importance de l'épargne de précaution et comment construire un patrimoine solide pour l'avenir.

Diversification des actifs

Afin de minimiser les risques et optimiser les rendements, la diversification des actifs est essentielle. Voici quelques-unes des principales classes d'actifs à considérer en 2023 :

L’immobilier générateur de revenus passif

L'investissement immobilier reste une valeur sûre pour diversifier son patrimoine. Il peut s'agir d'acheter un bien pour le louer ou d'investir dans des SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier). L'immobilier offre une source de revenus réguliers et une potentielle plus-value à long terme.

Les actions : profiter de la potentiel croissance des entreprises 

Investir en actions permet de profiter de la croissance des entreprises et des marchés financiers. Il est recommandé de diversifier ses placements entre différentes régions géographiques et secteurs d'activité. Les ETF (Exchange Traded Funds) sont une option intéressante pour investir de manière diversifiée et à faible coût.

Obligations du high yield dans l’air 

Les obligations sont des titres de créance émis par les entreprises ou les États. Elles offrent généralement des revenus fixes et sont moins volatiles que les actions. Cependant, les taux d'intérêt actuellement bas peuvent limiter leur attrait.

Crypto-monnaies avec parcimonie

Les crypto-monnaies telles que le Bitcoin et l'Ethereum ont gagné en popularité ces dernières années. Bien qu'elles soient encore très volatiles, elles peuvent constituer une petite partie d'un portefeuille diversifié pour les investisseurs prêts à accepter un niveau de risque plus élevé.

Investissements durables et responsables : du sens à son épargne

En 2023, les investisseurs sont de plus en plus conscients des enjeux environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG). Les placements durables et responsables offrent une opportunité d'investir dans des entreprises engagées dans des pratiques éthiques et respectueuses de l'environnement. Les fonds labellisés ISR en sont un des exemples. Certaines SCPI à l’instar la SCPI Fair Invest détient le label ISR. On peut également évoquer les groupements forestiers d’investissement (investir dans la forêt).

Focus sur l'épargne de précaution

Il est important de conserver une part de son patrimoine sous forme d'épargne de précaution. Cette épargne, placée sur des supports peu risqués et facilement accessibles, permet de faire face aux imprévus et aux dépenses imprévues.

Bien définir ses objectifs

Avant de construire et diversifier son patrimoine, il est essentiel de bien définir ses objectifs financiers. Pour cela, il faut prendre en compte ses besoins actuels et futurs, sa situation personnelle et professionnelle, ainsi que son appétit pour le risque. Les objectifs peuvent être variés : préparer sa retraite, financer les études de ses enfants, acheter un bien immobilier ou simplement améliorer son niveau de vie. En définissant clairement vos objectifs, vous pourrez élaborer une stratégie d'investissement adaptée à vos besoins et contraintes.

Mettre en place des règles d'épargne

Une fois vos objectifs définis, il est important de mettre en place des règles d'épargne pour vous assurer de respecter votre stratégie et de réaliser vos objectifs. Voici quelques conseils pour instaurer des règles d'épargne efficaces :

• Épargne mensuelle : Prévoyez un montant fixe à épargner chaque mois, en fonction de vos revenus et dépenses. L'épargne régulière permet de constituer progressivement un patrimoine tout en limitant l'impact des fluctuations des marchés financiers.
• Réinvestissement des dividendes : Si vous détenez des actions ou des parts de SCPI, pensez à réinvestir les dividendes perçus. Le réinvestissement permet de bénéficier de l'effet boule de neige et d'accroître la valeur de votre patrimoine au fil du temps.
• Automatisation des investissements : Mettez en place des prélèvements automatiques pour investir régulièrement dans les différentes classes d'actifs que vous avez choisies. L'automatisation facilite le respect de vos règles d'épargne et limite les biais émotionnels dans la prise de décision.

En appliquant ces règles d'épargne, vous pourrez assurer une croissance régulière et disciplinée de votre patrimoine, tout en respectant la stratégie d'investissement que vous avez définie en fonction de vos objectifs.

D'aprés les chiffres de l'INSEE, les français épargnent en moyenne 18,7% de leurs revenus par an en 2021.. Cette régularité est la clé pour la constitution d'un patrimoine diversifié et stable sur la durée. 

Composition du patrimoine des Français

Le patrimoine des Français se compose principalement de ces éléments : le patrimoine financier, le patrimoine immobilier, le patrimoine professionnel et le patrimoine résiduel, en tenant compte des emprunts. Les chiffres indiqués montrent la répartition suivante :

• Patrimoine financier : 21 % du patrimoine brut total des Français est constitué d'actifs financiers tels que les actions, les obligations et les placements en assurance-vie.
• Patrimoine immobilier : 62 % du patrimoine brut total est investi dans l'immobilier, que ce soit sous forme de résidence principale, de résidence secondaire ou de biens locatifs.
• Patrimoine professionnel : 11 % du patrimoine brut total provient de la détention d'actifs professionnels, comme les parts d'entreprises ou les biens immobiliers professionnels.
• Patrimoine résiduel : 6 % du patrimoine brut total correspond à des actifs résiduels tels que les objets d'art, les bijoux ou les véhicules.
• Emprunts : Enfin, les emprunts représentent une dette de 14 % du patrimoine brut total, principalement sous la forme de crédits immobiliers et de crédits à la consommation.

Ces chiffres de l’étude Insee donnent un aperçu de la répartition du patrimoine des Français, mettant en évidence l'importance de l'immobilier et des actifs financiers dans la constitution d'un patrimoine solide.

En conclusion, le patrimoine idéal en 2023 repose sur une diversification des actifs, en tenant compte des tendances du marché et des enjeux environnementaux et sociaux. Il est essentiel de se tenir informé et d'adapter sa stratégie en fonction des évolutions économiques et financières.

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