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“Excellent”, 60 avis

Intégrale Placements - Jonathan Dhiver vous donnes les clés pour bien choisir vos SCPI

Publié par Jonathan Dhiver le 14 oct. 2019 Mis Ă  jour le 25 sept. 2023 7 min. de lecture
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Jonathan Dhiver, fondateur de MeilleureSCPI.com, Ă©tait aujourd’hui l'invitĂ© de l'Ă©mission IntĂ©grale Placements sur BFM Business. Il y prĂ©sentait un point sur les rĂ©sultats des SCPI de rendement en matiĂšre de performance et collecte et livrait Ă©galement les conseils pour bien choisir sa SCPI avant tout investissement.

Comment bien choisir sa SCPI : découvrez les conseils de Jonathan Dhiver

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Comment bien choisir sa SCPI : retrouvez la retranscription 

CĂ©dric : On continue Ă  parler Immo avec Jonathan Dhiver pour MeilleureSCPI. Bonjour Jonathan !

Jonathan : Bonjour CĂ©dric !

CĂ©dric : On est dans la presque derniĂšre ligne droite de 2019, oĂč est-ce qu’on en est ? En attaquant tout cela, si on parle de performance, de contexte de marchĂ© sur ces SCPI ?

Jonathan : Ce qu’on peut dire, c’est que l’annĂ©e 2019 est quand mĂȘme une annĂ©e trĂšs mouvementĂ©e au final pour les Ă©pargnants parce qu’elle change un paradigme, mais vraiment total ; l’épargne rapporte vraiment de moins en moins. On voit bien que l’effet des taux nĂ©gatifs a eu un impact au niveau des fonds euros, puisque les assureurs-vie ont commencĂ© Ă  limiter l’accĂšs aux fonds Euros. Donc c’est quand mĂȘme assez unique sur les 40 derniĂšres annĂ©es, cela n’est jamais arrivĂ©. Pourquoi ? Parce que vous avez des taux nĂ©gatifs qui impactent en fait les rendements des fonds Euros. On sait que le Livret A va sans doute aussi baisser en termes de rĂ©munĂ©ration d’ici le 1er fĂ©vrier 2020. Le ministre de l’économie a annoncĂ© 1 Ă  0,50 Ă  ce moment-lĂ . Donc on voit qu’il va y avoir au moins une logique de rĂ©affectation de son Ă©pargne. C’est vrai que les SCPI aujourd’hui, elles profitent de cette rĂ©affectation, de cette rĂ©orientation. NĂ©anmoins, c’est important de rappeler que la SCPI, ce n’est pas un produit Ă©quivalent aux fonds Euros, au Livret A, et qu’il y a une part de risque et que c’est un outil de diversification patrimoniale. Cela ne doit pas ĂȘtre le cƓur du rĂ©acteur de son Ă©pargne.

CĂ©dric : Aujourd’hui, on en est oĂč de la collecte ?

Jonathan : On a une collecte qui est trĂšs florissante, plus de 4 milliards d’euros collectĂ©s au cours du premier semestre, c’est 80 % de l’annĂ©e 2018. Donc on voit que les chiffres sont importants. Mais quand on regarde aussi la collecte, que ce soit de l’assurance-vie 15 milliards du Livret A et LDDS (Livret DĂ©veloppement Durable Solidaire) qui s’établit Ă©galement Ă  14 milliards. On voit qu’il y a des hausses qui sont assez significatives pour chacun de ces produits Ă  pĂ©riodes comparables : 62 % pour la SCPI, 40 % pour l’Assurance-Vie et 33 % pour les livrets rĂ©glementĂ©s. Donc vous voyez qu’il y a vraiment au final que les français Ă©pargnent de plus en plus.

CĂ©dric : Cela donne de la perf.

Jonathan : En SCPI la performance est plutĂŽt intĂ©ressante, puisqu’on est en moyenne Ă  4/40 et cela va se maintenir. Nos prĂ©visions Ă©taient entre 4/35 et 4/45 pour l’annĂ©e 2019. On va plutĂŽt ĂȘtre aux alentours vraiment des 4/40, sachant qu’il y a des SCPI qui offrent des rendements compris entre 4 % jusqu’à 6 %.

CĂ©dric : Comment on fait justement pour choisir la bonne et ne pas ĂȘtre dans le bas de la fourchette.

Marie : On appelle des gens comme « Oh tiens ! »

Jonathan : Merci Marie, c’est gentille. Non, je pense que c’est important d’avoir une hygiĂšne vis-Ă -vis de son Ă©pargne. C’est combien dĂ©jĂ , est-ce que je peux mettre chaque mois ? Est-ce que je peux mettre de l’épargne de cĂŽtĂ© chaque moi ? Sur quelle durĂ©e je peux m’engager ? La SCPI, ce n’est pas un investissement que vous allez faire sur une pĂ©riode de 2 ans, mais vous allez investir sur une durĂ©e de 8 ans, 10 ans, 15 ans. C’est un outil qui va vous aider Ă  prĂ©parer votre capital retraite, vous allez avoir des revenus complĂ©mentaires pour la retraite. Comment est-ce que je finance mon investissement ? Est-ce que je le fais Ă  crĂ©dit ? Est-ce que je le fais au comptant ? Est-ce que je le fais par versement mensuel ? Moi, je sais que pour moi, la meilleure façon d’investir, c’est en versement programmĂ©. On a fait un versement mensuel chaque mois, j’ai, un prĂ©lĂšvement automatique qui va me permettre


CĂ©dric : Type d’investissement qui est valable en bourse Ă©galement ?

Jonathan : Également en bourse. Et on voit que gĂ©nĂ©ralement au final, en moyenne, sans prĂ©-acquisition et que la performance sur le long terme est meilleure. On vous a fait un petit exercice. Si vous investissez 100 € par mois pendant 30 ans, une durĂ©e de 30 ans. Alors vous allez me dire que c’est long 30 ans, mais au final, ce n’est pas si long, vous allez vous constituer une Ă©pargne de plus de 80 000 €. Vous voyez, avec un effort d’épargne qui est tout Ă  fait mesurĂ©, 81 000 € que vous allez Ă©pargner en SCPI qui vous gĂ©nĂšreront


Marie : C’est long 30 ans quand mĂȘme.

Jonathan : 80 000 avant impĂŽt.

CĂ©dric : C’est long 30 ans, ben oui c’est long 30 ans.

Marie : C’est long 30 ans.

CĂ©dric : Quelques autres conseils ?

Jonathan : La liste est longue mais en tout cas il faut regarder des critĂšres comme le rendement, la liquiditĂ©, la dĂ©cote, la surcote, voir quelle est la valeur des actifs. Et puis aussi regarder la vĂ©tustĂ© du patrimoine. Parce qu’un patrimoine, cela s’entretien. Que ce soit en immobilier direct ou en immobilier indirect.

CĂ©dric : GĂ©nĂ©ralement, vous fouillez dans vos bases pour nous recommander quelques noms Ă  regarder. C’est quoi cette fois-ci ?

Jonathan : On en a trois comme chaque fois :

- La premiĂšre, c’est une toute jeune SCPI (on veut la saluer), la SCPI ACTIVIMMO. C’est une SCPI qui investit dans l’activitĂ© et la logistique urbaine. Vous voyez bien qu’il y a des acteurs qui de plus en plus livrent Ă  domicile. Et on a besoin de cette logistique du dernier kilomĂštre. Donc on a des besoins immobiliers pour pouvoir livrer les consommateurs finaux. C’est un peu la livraison du dernier kilomĂštre. L’objectif de cette SCPI est une performance de 6 %. C’est plutĂŽt intĂ©ressant. On est vraiment au dĂ©marrage de cette SCPI.

- DeuxiĂšme SCPI, c’est une SCPI qui est accessible sur le marchĂ© secondaire. On a bien regardĂ© le marchĂ© secondaire et cette SCPI a une dĂ©cote qui est quand mĂȘme assez importante, environ 30 % par rapport Ă  la valeur des actifs. C’est une SCPI de murs de magasins, plus de 60 % du patrimoine qui est Paris intramuros. L’objectif de performance est de 4,5 %. C’est la SCPI ACTIPIERRE2. C’est vraiment une SCPI qui est historique, qui n’a pas du tout augmentĂ© son capital sur les 10 derniĂšres annĂ©es. On a vraiment une soliditĂ© de patrimoine qui est importante.

CĂ©dric : C’est du dur.

Jonathan : Et la derniĂšre, c’est CAP FonciĂšres et Territoires, donc c’est une SCPI qui est plutĂŽt principalement rĂ©gionale. Un gĂ©rant qui fait trĂšs bien son travail et qui investit, en immobilier d’entreprise, de bureaux, de commerce, assez diversifiĂ©, un objectif de performance de 5 %.

Cédric : Voilà quelques conseils signés Jonathan Dhiver pour www.meilleurescpi.com, merci Jonathan !

Jonathan : Merci CĂ©dric, Ă  bientĂŽt ! Et Ă  bientĂŽt Marie, on se retrouve demain.

Marie : À demain !



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À propos de l’auteur

Jonathan Dhiver

Jonathan Dhiver

J'ai fondé MeilleureSCPI.com, Meilleur-GF.com, Meilleur-GFV.com, et Epargne-Mensuelle.com. J'adore tout ce qui touche à l'épargne, l'éducation financiÚre, et la fixation d'objectifs. Je pense qu'une des clés est de mettre de l'argent de cÎté dÚs le début du mois. Si vous avez des questions, n'hésitez pas à me contacter (via le formulaire de contact) !

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