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Comprendre la règle des 4% : l’indispensable pour tout investisseur
La règle des 4% est un concept qui revient souvent aussi quand on souhaite planifier une retraite financièrement solide. À la base, cette règle a été conçue comme un guide pour aider les investisseurs à déterminer combien ils peuvent retirer de leur portefeuille chaque année sans épuiser leurs ressources financières.
Qu'est-ce que la règle des 4% ?
La règle des 4% est une règle d'épargne qui suggère qu'un retraité avec un portefeuille d'investissements diversifié peut retirer 4% de la valeur de son portefeuille la première année de retraite, puis ajuster ce montant chaque année pour l'inflation. Le but est d'assurer un revenu stable tout au long de la retraite sans épuiser les actifs de l'investisseur. Si par exemple vous avez constitué un portefeuille diversifié avec de l immobilier à usage de résidence principale, de l'immobilier locatif, de l'épargne immobilière (type SCPI par exemple avec la SCPI Upeka), des actions, des obligations ou autres, vous pourrez en retirer environ 4% par an.
Origines de la règle
La règle des 4% a été établie par le conseiller financier William Bengen en 1994. Selon les travaux de Bengen, si vous retirez 4% de votre portefeuille la première année de retraite et ajustez le montant chaque année suivante pour tenir compte de l'inflation, votre argent devrait durer au moins 30 ans.
Exemple d'application de la règle des 4%
Imaginons que vous ayez économisé 1 million d'euros pour votre retraite. Selon la règle des 4%, vous pouvez retirer 40 000 euros la première année. En supposant une inflation de 2% la deuxième année, vous augmentezvotre retrait de 2% pour atteindre 40 800 euros.
La règle des 4% et d'autres stratégies financières
La règle des 4% peut être combinée avec d'autres approches de gestion financière, comme le mouvement FIRE (Financial Independence, Retire Early), qui prône une épargne et un investissement intensifs pour prendre une retraite anticipée. De même, l'approche 50/30/20 en matière de budget peut également être utile pour les personnes qui cherchent à économiser en vue de la retraite. Le frugalisme est également une méthode qui vous permettra de compléter cette dynamique d'épargne.
Limitations de la règle des 4%
Cependant, il est important de noter que la règle des 4% n'est pas infaillible. Elle ne tient pas compte des fluctuations du marché, et suppose un retrait fixe ajusté pour l'inflation, indépendamment des conditions du marché.
Tableau comparatif : Règle des 4% vs d'autres méthodes
| Règle des 4% | Mouvement FIRE | Règle 50/30/20 |
Objectif | Fournir un revenu stable à la retraite | Atteindre l'indépendance financière et prendre une retraite anticipée | Équilibrer les dépenses et l'épargne |
Méthodologie | Retirer 4% du portefeuille la première année de retraite, puis ajuster chaque année pour l'inflation | Épargner et investir intensivement pour prendre une retraite anticipée | Allouer 50% du revenu aux besoins, 30% aux désirs, 20% à l'épargne ou au remboursement de la dette |
La règle des 4% est un bon point de départ pour planifier votre retraite. Cependant, chaque individu doit évaluer ses propres circonstances et peut-être discuter avec un professionnel de la finance pour établir la meilleure stratégie pour sa situation.
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| Type de support
SCPI
Société Civile de Placement Immobilier |
Catégorie Diversifiée SCPI de rendement | Minimum de souscription 1 part 190.00 € |
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À propos de l’auteur
Jonathan Dhiver
J'ai fondé MeilleureSCPI.com, Meilleur-GF.com, Meilleur-GFV.com, et Epargne-Mensuelle.com. J'adore tout ce qui touche à l'épargne, l'éducation financière, et la fixation d'objectifs. Je pense qu'une des clés est de mettre de l'argent de côté dès le début du mois. Si vous avez des questions, n'hésitez pas à me contacter (via le formulaire de contact) !
