Les 9 placements à privilégier pour votre patrimoine en 2026

Quels sont les placements à détenir dans son patrimoine en 2026 ? En cette période hivernale, c'est le moment de préparer son épargne pour l'année à venir. Rappelons-le, pour tout placement il est important d'épargner de manière régulière et l'épargne s'effectue généralement en début de mois. MeilleureSCPI.com vous a dressé une liste de 9 idées de placements pour structurer votre patrimoine.

Avant même de vous demander " dans quoi investir ? ", posez-vous toujours la question : " quels sont mes objectifs de vie ? ". C'est à partir de cette réflexion que vous pourrez choisir les solutions les plus adaptées à votre situation et à votre horizon de placement.

Les livrets d'épargne 

Pour les épargnants les plus prudents ou qui souhaitent bénéficier d'une liquidité immédiate, les livrets d'épargne sont une piste à explorer. Même s'il s'agit de placements à faible rendement, les livrets d'épargne doivent constituer une part significative de son patrimoine. En effet, il est important de pouvoir disposer de liquidités de précaution en cas d'aléas ou de projets à venir.

Suivant vos objectifs, vous aurez le choix entre :

• Le Livret A ou livret bleu,
• Le PEL ou plan épargne logement,
• Le LEP ou livret d'épargne populaire,
• Le LDDS ou livret développement durable et solidaire,
• Le CEL ou compte épargne logement.

Le choix sera principalement motivé par le taux de rendement du placement et par votre niveau de revenus.

À compter du 1er février 2026, le taux d'intérêt annuel du LEP s'établira à 2,5 %, bénéficiant d'un coup de pouce supplémentaire pour soutenir l'épargne populaire. Parmi ces livrets réglementés, le LEP demeure le plus intéressant pour les épargnants éligibles, c'est-à-dire les ménages modestes répondant à certaines conditions de revenus.

Le Livret A, quant à lui, passera de 1,7 % à 1,5 % à partir du 1er février 2026, restant néanmoins supérieur à l'inflation actuelle estimée à 0,8 % en décembre 2025. Le LDDS, dont la rémunération est identique à celle du Livret A, évoluera également à 1,5 %.

Les livrets d'épargne sont accessibles à tous, sauf le LEP qui est soumis à certaines conditions de revenus. Il peut aussi s'agir d'un livret bancaire classique de type Livret Distingo, un produit de PSA Banque affichant un rendement annuel brut de 1 %. Parmi les livrets les plus performants actuellement, le Livret Zesto de RCI Bank and Services (1,00 %) ou le Livret Solidarité du Crédit Municipal de Paris (0,65 %) seront également à privilégier pour votre épargne de court terme.

L'assurance-vie  

L'assurance-vie est un des placements favorisés par beaucoup de Français. Ce placement offre en effet de multiples avantages, aussi bien en termes de fiscalité que de transmission. Il s'agit avant tout d'un produit d'épargne à moyen et long terme, permettant de faire fructifier un capital donné, aussi bien pour soi-même que pour ses proches.

L'épargnant a le choix entre deux principaux contrats, à savoir les contrats monosupports en euros et les contrats multisupports, ces derniers étant les plus courants aujourd'hui. À l'ouverture du contrat par un versement initial, l'épargnant peut effectuer des versements libres ou programmés, sans plafond de dépôt. L'épargnant est libre de procéder à des retraits à tout moment, comme de clôturer son contrat. Cependant, détenir le contrat pendant au moins huit ans est plus intéressant sur le plan fiscal.

L'assurance-vie est généralement composée de fonds en euros (capital garanti sous certaines conditions) et aussi d'unités de compte (capital non garanti). Mais suivant le profil investisseur, sa situation professionnelle et personnelle, l'assurance-vie donnera accès à des fonds d'actions de la zone euro, comme des fonds thématiques globaux.

En 2025, les fonds euros ont enregistré une performance moyenne de 2,17 %, confirmant l'attrait de ce placement pour les épargnants en quête de sécurité tout en acceptant un rendement modéré. L'assurance-vie reste ainsi un pilier de la stratégie patrimoniale de long terme.

Les OPCVM

À l'heure où les marchés financiers attirent de plus en plus d'épargnants, privilégier les actifs à moindre risque est de rigueur. Pour investir avec prudence, les fonds diversifiés sont de véritables moteurs de performance. Les OPCVM ou organismes de placement collectif en valeurs mobilières permettent à l'épargnant de détenir une partie de portefeuille boursier diversifié, commun à plusieurs épargnants.

Concrètement, les fonds diversifiés offrent une assez grande marge de manœuvre aux épargnants. Ces derniers définissent leurs placements en fonction de la configuration du marché (devises, actions, liquidités, etc.). Le rendement repose ainsi sur la mise en place d'une allocation d'actifs plutôt qu'une autre.

En optant pour une SICAV (société d'investissement à capital variable), l'épargnant place son capital dans un portefeuille de titres cotés sur un marché. Les épargnants peuvent retirer leur argent à tout moment, en vendant leurs actions de la SICAV.

Par ailleurs, le FCP (fonds commun de placement) permet d'accéder à des parts d'une copropriété de valeurs mobilières. De nouvelles parts d'un FCP sont émises dès lors qu'un souscripteur se retire et vend ses parts.

Gages de diversification, les fonds diversifiés offrent une protection optimale aux épargnants. Ces supports permettent ainsi de réduire de manière non négligeable la volatilité. Pour une prise de risque maîtrisée, privilégiez les fonds adaptés à votre profil d'investisseur et à votre horizon de placement.

L'investissement en démembrement temporaire fixe 

Encore peu connu des épargnants français, l'investissement en démembrement temporaire fixe est une méthode simple pour se constituer des revenus à un horizon déterminé (5 ans, 10 ans, 15 ans). C'est un outil de placement idéal en vue de la préparation de la retraite par exemple. Le principe du démembrement est le partage de la propriété sur une période fixée. À l'issue de cette période, l'épargnant récupère la pleine propriété du placement.

Concrètement, investir en démembrement temporaire fixe consiste à dissocier la nue-propriété (le droit de vente ou de donation du bien) de l'usufruit (le droit d'utilisation du bien et d'en percevoir les revenus). C'est l'usufruit qui peut être à terme fixe ou viager, qui est par nature temporaire. Au terme du démembrement, le nu-propriétaire recouvre la pleine propriété du bien et donc les revenus et/ou l'usage.

En tant que nu-propriétaire, l'épargnant ne perçoit pas de revenus fonciers, et l'acquisition n'a aucun impact sur son impôt sur le revenu. La nue-propriété représente donc un puissant outil d'optimisation fiscale, idéal pour les épargnants qui n'ont pas besoin de revenus pendant une période définie. Pour les épargnants soumis à l'impôt sur la fortune immobilière (IFI), ils y échappent en tant que nu-propriétaire.

De plus, l'acquisition en nue-propriété d'un bien immobilier ou de parts de SCPI profite également d'un partage de valeur, pouvant aller jusqu'à 40 %. L'usufruit est généralement acheté par un institutionnel ou un bailleur social pour une durée déterminée, généralement de 5 à 20 années.

Le placement en crowdfunding 

Le crowdfunding immobilier est un investissement participatif rentable et responsable. Il s'agit d'une solution de placement en France permettant de diversifier son épargne. Le financement participatif immobilier consiste à investir dans un ou plusieurs projets de promotion immobilière. Concrètement, le crowdfunding constitue une opportunité de placement en ligne dans l'immobilier.

Grâce à des plateformes de financement participatif, le crowdlending permet à la majorité d'investir son épargne en prêtant directement aux PME françaises. Le crowdlending constitue de nouvelles sources de financement aux TPE et PME. Les épargnants pour leur part soutiennent l'économie réelle via un financement participatif sous forme de crédit. Par ailleurs, il offre des rendements annuels allant jusqu'à 13 %, particulièrement séduisants pour les épargnants en quête de rendement.

Alternativement, le crowdequity est une autre forme de financement participatif permettant cette fois-ci de devenir actionnaire au sein d'une entreprise. Les épargnants achètent des parts d'une start-up par l'intermédiaire de plateformes spécialisées sur internet. Les capitaux ainsi collectés permettent à chacun des actionnaires de toucher des dividendes sur les bénéfices réalisés par l'entreprise.

L'investissement en LMNP

Investir en LMNP peut être aussi une solution à étudier. La location meublée non professionnelle demeure un excellent support de placement pour générer des revenus peu ou pas imposables. En investissant dans un bien de type LMNP logement géré en direct, résidence de services de type résidence d'affaires, EHPAD, résidence étudiante ou encore résidence de tourisme, l'épargnant perçoit un loyer mensuel. Avec le mécanisme de l'amortissement, ce dernier n'est pas soumis à fiscalité sous certaines conditions.

La LMNP constitue d'ailleurs l'une des meilleures solutions pour obtenir des revenus complémentaires immédiats. Il s'agit d'une épargne retraite attrayante, notamment pour les investisseurs dont la tranche marginale d'imposition dépasse les 30 %. Grâce à la location meublée, l'épargnant peut récupérer jusqu'à 20 % de son capital investi.

Pour l'heure, les EHPAD ou établissements pour personnes âgées dépendantes ainsi que les résidences étudiantes offrent un potentiel de performance intéressant. Investir dans certaines résidences de tourisme est également recommandé. Toutefois, l'investisseur doit rester prudent quant à la qualité du gestionnaire et à la solidité du bail commercial.

Les SCPI de rendement 

En France, l'immobilier occupe toujours la première place du podium en matière d'investissement. C'est donc logiquement que les SCPI figurent parmi les meilleurs placements envisageables. Ces sociétés civiles de placement immobilier permettent aux épargnants de profiter de la bonne dynamique de l'immobilier professionnel locatif. Il suffit en effet de souscrire quelques parts de SCPI pour jouir du rendement des commerces, bureaux, locaux spécialisés…

Les SCPI de rendement séduisent particulièrement pour la rémunération attractive qu'elles offrent. Par ailleurs, l'investissement minimum est de quelques centaines d'euros. Un atout comparé avec l'immobilier en direct qui mobilise immédiatement des sommes nettement plus importantes. La " pierre papier " présente un couple rendement/risque attractif et s'adapte ainsi à la capacité financière de l'épargnant.

À noter que l'investisseur peut aussi acquérir des SCPI à crédit. Les revenus issus du placement couvriront une partie des échéances de son prêt. Pour ceux qui souhaitent investir sans faire appel à crédit, vous pouvez investir en SCPI à partir d'une centaine d'euros par mois en prélèvement automatique. N'hésitez pas à contacter nos conseillers pour toute information complémentaire.

S'agissant d'un investissement de long terme – un minimum de 8 à 10 ans – le premier placement en SCPI de rendement doit être mûrement réfléchi et intégré dans une stratégie patrimoniale globale.

Les OPCI

Pour les épargnants qui souhaitent détenir de la pierre-papier à travers leur contrat d'assurance vie, les organismes de placement collectifs en immobilier (OPCI) constituent une option de placement à étudier.

Ce qui est intéressant avec ce placement, c'est que les OPCI facilitent l'accès à l'investissement sur des biens immobiliers professionnels locatifs. Pour les organismes ouverts au grand public, ils offrent une performance globale sur 8 ans comprise entre 4 % et 4,5 %. Les OPCI représentent un réel mix entre les unités de compte et les SCPI, notamment en offrant une meilleure liquidité à l'épargnant.

L'épargnant a en effet la possibilité d'acheter et de vendre des parts en toute simplicité, en cas de besoins de liquidité. Comme pour les SCPI, l'investissement en OPCI présente le risque de perte en capital, dans la mesure où les performances passées ne permettent en rien de mesurer les performances futures du véhicule d'investissement. Autre point de vigilance à avoir, la lisibilité des investissements en OPCI est moins bonne que celle des SCPI.

La bourse avec un PEA ou un compte titres

Bien que beaucoup d'épargnants se montrent encore réticents face à ce placement à risques, l'investissement en bourse reste une solution intéressante. Il comporte certes plus de risques de perte en capital et de volatilité. Toutefois, les actions offrent le meilleur potentiel de performance sur le long terme.

Le taux de rentabilité interne (TRI) des actions sur 10 ans (2007-2017) est évalué à un peu plus de 3 %. La bourse est ainsi plus rentable que l'assurance-vie (TRI inférieur à 3 %) et le Livret A (TRI en dessous de la barre des 2 %). Il est tout de même important d'investir de manière régulière dans son portefeuille boursier pour lisser le coût d'acquisition moyen de chaque action.

Avec une performance annualisée moyenne de plus de 9,5 % sur 47 ans, le placement en actions est intéressant. D'ailleurs, 2026 devrait s'inscrire dans la continuité des années précédentes, avec une croissance économique globalement modérée. Toutefois, ce placement demande des connaissances particulières du marché boursier avant de se lancer.

Une des règles pour profiter au mieux du rendement de ce placement est de l'adapter au profil de l'épargnant. S'il présente un profil prudent, ses actifs financiers exposés aux actions ne doivent pas dépasser 25 % de son placement. Un profil équilibré s'autorisera à allouer jusqu'à 50 % en bourse, tandis qu'un profil dynamique pourra allouer jusqu'à 75 %.

Au final, quel que soit votre choix, il est toujours nécessaire d'adapter vos placements en fonction de vos revenus, charges, épargne, fiscalité et surtout de vos objectifs de vie. L'idéal est de faire appel à un conseiller patrimonial qui pourra vous guider et vous proposer les solutions de placement les plus judicieuses, après un diagnostic personnalisé.