Comment préparer sa retraite avec les SCPI ?

La retraite est une étape importante de la vie, synonyme de changements et de nouveaux projets. Pour en profiter pleinement, il est essentiel de bien préparer son financement. Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) peuvent être un excellent moyen de se constituer un complément de revenus pour sa retraite, notamment pour compenser la diminution des pensions de retraite. Découvrez comment préparer votre retraite avec les SCPI, dans un contexte où les meilleures SCPI affichent des rendements supérieurs à 7% en 2024 et des perspectives positives pour 2025.

Pourquoi investir dans les SCPI pour sa retraite ?

Investir dans les SCPI présente plusieurs avantages pour préparer sa retraite :

• Des revenus complémentaires réguliers : Les SCPI permettent de percevoir des revenus locatifs réguliers, issus des loyers perçus par les locataires des biens immobiliers détenus par la SCPI. Ces revenus peuvent aider à compenser la baisse des pensions de retraite, avec un taux de distribution moyen des SCPI à 3,50% sur les neuf premiers mois de 2025, et des performances potentielles dépassant les 6% pour une trentaine de SCPI, voire 10% pour certaines sur un an glissant fin 2025.
• Une gestion déléguée : En investissant dans une SCPI, vous confiez la gestion locative et administrative à une société de gestion, ce qui vous évite les contraintes liées à la gestion directe d'un bien immobilier.
• Une mutualisation des risques : Les SCPI investissent dans un parc immobilier diversifié, réparti sur différents secteurs géographiques et économiques. Cette diversification permet de mutualiser les risques et de sécuriser votre investissement, avec une tendance forte à l'européanisation des portefeuilles pour limiter les risques liés à la fiscalité et à l'inflation en France.

Exemple : Monsieur Dupont, âgé de 55 ans, souhaite préparer sa retraite en investissant dans une SCPI. Il choisit d'investir 50 000 € dans une SCPI de rendement comme Transitions Europe, dont le taux de distribution a atteint 8,25% en 2024 avec un objectif d'au moins 7% en 2025. Grâce à cet investissement, Monsieur Dupont percevra des revenus complémentaires annuels de 4 125 € (50 000 € x 8,25%), qui l'aideront à compenser la diminution de sa pension de retraite.

Choisir la bonne SCPI pour préparer sa retraite

Pour bien préparer votre retraite avec les SCPI, il est important de choisir celles qui correspondent le mieux à vos objectifs et à votre profil d'investisseur. 

Voici quelques critères à prendre en compte, mis à jour avec les données 2025 :

• Le taux de distribution : Les meilleures SCPI comme Comète (11,18% en 2024), Osmo Énergie (9,33%) ou Transitions Europe (8,25%) surpassent largement la moyenne du marché.
• La capitalisation
• Le taux d'occupation financier (TOF)
• La répartition géographique et sectorielle du patrimoine, avec un accent sur l'Europe et des secteurs résilients comme la santé, la logistique ou l'énergie.

Les stratégies d'investissement en SCPI pour la retraite

Il existe plusieurs stratégies pour investir dans les SCPI en vue de préparer sa retraite. 

En voici trois :

1. Investir en direct

L'investissement en direct consiste à acheter des parts de SCPI avec votre épargne disponible. Vous percevez alors des revenus complémentaires réguliers, issus des loyers perçus par la SCPI, avec des rendements attractifs comme les 6,27% de certaines SCPI en 2024.

2. Investir à crédit

Investir à crédit permet d'emprunter auprès d'une banque pour financer l'achat de parts de SCPI. Les loyers perçus servent ensuite à rembourser une partie ou la totalité des échéances de l'emprunt. Cette stratégie peut être intéressante pour bénéficier de l'effet de levier du crédit et optimiser votre fiscalité, surtout après la reprise des valorisations immobilières post-2023-2024.

3. Investir via une assurance-vie

Il est possible d'intégrer des parts de SCPI dans un contrat d'assurance-vie. Cette stratégie permet de bénéficier de la fiscalité avantageuse de l'assurance-vie et de diversifier votre contrat avec un support immobilier.

En résumé, préparer sa retraite avec les SCPI est une solution potentielle pour compenser la diminution des pensions de retraite et se constituer un complément de revenus réguliers, boostée par des performances record en 2024 et des prévisions positives pour 2025 malgré la pression des taux d'intérêt. Pour réussir votre investissement, choisissez les SCPI adaptées à vos objectifs et adoptez la stratégie d'investissement la plus appropriée.

Tableau récapitulatif des stratégies d'investissement en SCPI pour la retraite

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