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“Excellent”, 150 avis

Focus SCPI de santé sur BFM Bourse, avec Jonathan Dhiver

Publié par Jonathan Dhiver le 26 nov. 2020 Mis Ă  jour le 25 sept. 2023 10 min. de lecture

Ce mercredi 25 novembre, invitĂ© de l’émission BFM Bourse prĂ©sentĂ©e par Guillaume Sommerer, Jonathan Dhiver, fondateur de MeilleureSCPI.com, s'est penchĂ© sur les SCPI de santĂ©. Un point sur les SCPI investissant dans l'univers de l'immobilier de santĂ© et les pistes d'investissement rentables.

Les SCPI de santé sont-elles plus rentables que les autres ?

Retrouvez ci-dessous la retranscription du passage de Jonathan Dhiver sur BFM Bourse

La carte immo pour vous aider Ă  bĂątir votre avenir au sens propre.

Nous souhaitons vous emmener dans l’immobilier, dans la pierre-papier, avec peu-ĂȘtre cette touche gagnante : les SCPI de santĂ©.

Pourquoi ne pas y investir cette année ? Pourquoi ces SCPI de santé présentent un potentiel de rendement plus important que les autres ?

Nous allons poser la question Ă  Jonathan Dhiver, qui est Ă  la tĂȘte de MeilleureSCPI.

Bonjour Jonathan !

Bonjour Guillaume !

Les SCPI de santé performent-elles plus que les autres en cette année si particuliÚre, sur le front sanitaire notamment. Vous allez nous le dire.

D’abord, c’est quoi les SCPI de santĂ© ? Et est-ce qu’il y en a beaucoup Jonathan ?

Il faut dĂ©jĂ  commencer par la base. Cet immobilier de santĂ©, qu’est-ce que c’est ? Il est trĂšs large au final :

  • Les cliniques (MCO : mĂ©decine chirurgie obstĂ©trique),
  • Les cabinets mĂ©dicaux,
  • Les laboratoires d’analyses mĂ©dicales, les Français les ont frĂ©quentĂ©s pendant les nombreuses derniĂšres semaines,  
  • Les Ă©tablissement de soins de suite et de rĂ©adaptation,
  • Les maisons de retraite,
  • Les rĂ©sidences senior,
  • Les Ephad,
  • Les locaux d’activitĂ©s pour les stockage du matĂ©riel medical,
  • Les bureaux des laboratoires pharmaceutiques.

Vous voyez que le champ, il est trÚs vaste et que ce secteur comporte des activités qui sont dynamiques.

Vraiment au service de nos auditeurs et téléspectateurs, émission pratique BFM Bourse, vos placements, nos conseils chaque aprÚs-midi.

Est-ce que c’est plus intĂ©ressant d’investir dans une SCPI de santĂ©, que dans une SCPI traditionnelle, lambda ?

Nous allons parler du rendement Guillaume.

Si nous prenons le panel des SCPI de santĂ©, en 2019, c’est 4,6 % de rendement. Un rendement qui est supĂ©rieur au rendement moyen des SCPI, de 26 points de base. Nous voyons qu’il y a quand mĂȘme eu un intĂ©rĂȘt.

Et l’annĂ©e 2020, c’est important de regarder l’annĂ©e 2020, si nous regardons vraiment sur les derniĂšres semaines qui vont arriver, nous allons ĂȘtre sur la mĂȘme lancĂ©e, 4,70 %. Une performance qui est quasi-identique par rapport Ă  l’annĂ©e derniĂšre.

Ce rendement sur les SCPI de santé est de 4,70 % cette année ?

4,70 % exactement sur ce panel. Ce sont des chiffres de MeilleureSCPI.com.

C’est mieux que les SCPI, beaucoup mieux que les fonds euros. Dans l’univers des placements, nous sommes encore dans une thĂ©matique, dans un actif qui rapporte plutĂŽt plus que les autres.

Exactement ! Et puis surtout, vous savez dans quoi vous investissez.

Souvent, je le dis, mais la SCPI, c’est le produit de placement d’épargne le plus transparent du marchĂ©. Vous ne savez pas ce que vous avez dans votre fonds euros. J’en suis persuadĂ©.

L’autre intĂ©rĂȘt sur ce type d’actif, c’est qu’il est gĂ©nĂ©ralement corrĂ©lĂ© Ă  un engagement long terme de la part des locataires. Si vous avez par exemple un Ephad, il va avoir des spĂ©cificitĂ©s techniques dans le bĂątiment. Une durĂ©e de 9 ans, qui est la durĂ©e classique du bail commercial, c’est trop court. Vous allez surtout ĂȘtre sur des durĂ©es beaucoup plus longues, 15 ans, 20 ans, voire 30 ans pour certains locataires qui s’engagent.

Cela permet d’avoir une visibilitĂ©, ce qui est trĂšs bĂ©nĂ©fique pour l’épargnant, parce qu’il sait qu’il y a un cash-flow qui n’est pas garanti. Nous ne sommes pas sur du garanti, mais en tout cas, il y a une certaine sĂ©rĂ©nitĂ© sur le revenue.

VisibilitĂ© grĂące Ă  la durĂ©e des baux dans les SCPI de santĂ©. La fidĂ©litĂ© des locataires, c’est trĂšs important surtout lorsqu’il s’agit d’investir sur le long terme.

Ces rendements attendus sur les SCPI de santĂ©, malgrĂ© la crise ou grĂące d’ailleurs, ce n’est pas mal. Du coup, certains seront peut-ĂȘtre tentĂ©s de tout mettre dans les SCPI de santĂ©. Nous pouvons leur conseiller ou pas ?

Mais non, c’est la prudence Guillaume !

La SCPI de santĂ©, c’est une poche de diversification dans son allocation de SCPI. Il faut savoir que lorsque vous investissez en SCPI, vous investissez dans un portefeuille de SCPI. Il ne faut pas mettre tous ses oeufs dans le mĂȘme panier. Surtout qu’un bĂątiment de santĂ© est difficilement transformable en bureau ou en logement par exemple.

Donc, des SCPI par forcément agiles, nous pouvons aussi le dire comme cela.

ConcrĂštement pour l’épargnant qui souhaite diversifier son portefeuille, se positioner en SCPI de santĂ©, quelles sont vos recommandations, selon le profil aussi des Ă©pargnants qui nous Ă©coutent et nous regardent ?

Il faut regarder exactement cette idée de profil. Nous avons réfléchi à trois types de profil.

Cas n°1 :

Vous ĂȘtes un Ă©pargnant, un cas dynamique qui n’a pas besoin de revenue dans l’immĂ©diat. Vous disposez d’un capital, et vous souhaitez prĂ©parer vos revenus complĂ©mentaires pour la retraite. Nous savons bien que la retraite va ĂȘtre un peu difficile.

Nous allons vous recommander d’investir en nue-propriĂ©tĂ© de parts de SCPI. C’est ne pas avoir de revenu pendant une pĂ©riode dĂ©terminĂ©e, de 3 Ă  20 ans. Vous pouvez le calibrer en fonction de votre dĂ©part Ă  la retraite. En contrepartie de cette absence de revenu, vous allez payer moins cher le prix de la part. Et l’hypothĂšse de retour sur investissement sur ce type de placement, c’est 3,5 % net de fiscalitĂ©.

3,5 % net de fiscalitĂ© par an, pour ce premier profil d’investisseur.

Cas n°2 :

Vous disposez d’un capital et vous souhaitez avoir des revenus, parce que vous ĂȘtes Ă  la retraite, vous avez vendu votre petit studio que vous gĂ©riez tout seul. Nous allons vous proposer d’investir comptant en SCPI. Vous allez bĂ©nĂ©ficier de revenus immĂ©diats. L’hypothĂšse de rendement est Ă  un peu prĂšs 4,5 % brut, soit avant la fiscalitĂ©. Et cela vous sera versĂ© mensuellement ou trimestriellement.

La petite astuce pour réduire un peu le douloureux impÎt.

Oui, parce que vous parliez de 4,5 % avant fiscalitĂ©. La fiscalitĂ© en SCPI est quand mĂȘme assez lourde. S’il y a des astuces, en effet, pour enjamber, contourner, limiter cette fiscalitĂ©, nous sommes preneurs Jonathan !

C’est justement d’investir dans ces SCPI paneuropĂ©ennes. Quand vous investissez dans une SCPI paneuropĂ©enne,  la SCPI paie des impĂŽts dans le pays de detention de l’immeuble, qui revient sous forme de crĂ©dit d’impĂŽt. Je suis assez rapide dans mes explications, mais il y a un intĂ©rĂȘt fiscal.

Cas n°3 :

Le dernier cas, vous ne disposez pas d’épargne. Vous souhaitez quand mĂȘme utiliser votre capacitĂ© d’épargne mensuelle, mais vous ne disposez pas d’un capital. Vous allez pouvoir investir Ă  crĂ©dit et faire en sorte d’utiliser le credit, comme vous auriez pu le faire en achetant de l’immobilier en direct. Dans ce cas, les revenus vont couvrir une partie des mensualitĂ©s. Il faut bien faire son business plan, il faut bien calculer. Et dans ce cas-lĂ , nous vous conseillons de vous positionner sur deux SCPI plutĂŽt.

Nous allons justement parler de ces SCPI de santĂ©. Lesquelles privilĂ©gier ? Lesquelles sont dĂ©livrer le plus de rendement ? Ce sont aussi des questions que peuvent se poser un certain nombre d’auditeurs et de tĂ©lĂ©spectateurs.

Nous parlerons aussi d’un sujet qui fĂąche quand mĂȘme, ce sont les frais. Ils sont souvent Ă©levĂ©s sur les SCPI. Nous allons en parler Jonathan.

Quelles SCPI de santĂ© offrent les meilleurs rendements ou vont offrir les meilleurs rendements d’aprĂšs vous ?

Nous avons sélectionné trois SCPI.

La premiĂšre, c’est celle qui est la plus importante en terme de taille, qui a Ă©tĂ© la premiĂšre Ă  ĂȘtre lancĂ©e dans la santĂ©. C’est la SCPI Primovie avec un objectif de rendement de 4,5 %. Cette SCPI est trĂšs diversifiĂ©e, et elle s’inscrit trĂšs clairement dans une logique d’investissement socialement responsable. Les SCPI de santĂ©, c’est Ă©galement cela.

La deuxiĂšme, c’est sa petite soeur, mais d’une autre sociĂ©tĂ© de gestion. La SCPI Pierval SantĂ© qui dĂ©livre une performance de 5 % depuis sa crĂ©ation.

5 % chaque année !

VoilĂ ! AccĂ©ssible Ă  partir de 5 000 €, une grande mutualisation paneuropĂ©enne, un engagement moyen des locataires de plus de 14 ans. Vous avez une visibilitĂ© sur le flux locatif de 14 ans. Quand vous investissez, c’est quand mĂȘme important.

Et dĂšs janvier, les Ă©pargnants pourront investir mensuellement, parce qu’ils mettent en place les versements programmĂ©s.

La petite derniĂšre, c’est la SCPI FonciĂšre des Praticiens qui a un patrimoine plutĂŽt français, un objectif de rendement supĂ©rieur Ă  5 %.

Vous voyez que quelque part, dans cet univers des SCPI de santé, les épargnants peuvent désormais donner un sens à leur épargne en investissant dans ces SCPI là.

Oui, en plus de l’investissement socialement responsable. En terme de frais, ces SCPI coĂ»tent combien ? En general dans les SCPI, les frais, nous les sentons passer.

C’est vrai que les frais de souscription sont importants. Ils sont compris entre 8 % et 10 % sur les SCPI. Mais ce qu’il faut savoir, c’est que vous allez rĂ©cupĂ©rer une partie de ces frais, sur les frais de gestion. Et sur les frais de gestion, lĂ -dessus, il faut savoir que les SCPI coĂ»tent trĂšs peu cher en terme de frais. Nous sommes sur du 0,40 et 0,55 de l’encours, sachant qu’il y a un alignement parfait de la part des gĂ©rants, vis-Ă -vis des Ă©pargnants. C’est-Ă -dire que le gĂ©rant n’est payĂ© que s’il encaisse des loyers. S’il n’encaisse pas de loyer, il n’est pas payĂ©.

Ce n’est pas comme dans les OPCVM, oĂč quelle que soit la valeur de l’actif, le gĂ©rant va ĂȘtre payĂ©.

Vous avez donc citĂ© trois SCPI de santĂ©, avec des rendements attendus supĂ©rieurs Ă  4,5 %. Nous le rappelons : Primovie, Pierval SantĂ© ou encore la FonciĂšre des Praticiens.  

Merci beaucoup Jonathan Dhiver ! MeilleureSCPI.com, réguliÚrement à nos cÎtés.

Bon retour Jonathan !

Nombre de SCPI santĂ© 3
Collecte nette depuis le dĂ©but d'annĂ©e501,97 M€, soit 11,3 % de la collecte
Acquisition depuis le dĂ©but d'annĂ©e605,7 M€, reprĂ©sentant une surface de 219 651 mÂČ pour 30 actifs immobiliers
Taux d'occupation financier moyen au 30/09/202094,81 %
Capitalisation au 30/09/20204,40 milliards d'euros
Part des SCPI santé par rapport à la capitalisation globale4,7 %
SCPI Santé en chiffres

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À propos de l’auteur

Jonathan Dhiver

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J'ai fondé MeilleureSCPI.com, Meilleur-GF.com, Meilleur-GFV.com, et Epargne-Mensuelle.com. J'adore tout ce qui touche à l'épargne, l'éducation financiÚre, et la fixation d'objectifs. Je pense qu'une des clés est de mettre de l'argent de cÎté dÚs le début du mois. Si vous avez des questions, n'hésitez pas à me contacter (via le formulaire de contact) !

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