5 idées de placements immobiliers alternatifs en 2025

Voici 5 autres idées de placements immobiliers pour diversifier votre patrimoine en 2025 dans un contexte de marché chahuté.

6. Investir dans des murs de boutiques

Pourquoi louer forcément à des particuliers ? Ceux-ci peuvent parfois se révéler mauvais payeurs ou, pire, dégrader le bien. Sans compter les frais liés à la rotation des locataires, surtout pour les plus petites surfaces.

C'est pourquoi de plus en plus d'investisseurs jettent leur dévolu sur les locaux commerciaux. Le montant de l'investissement peut varier de 100 000 euros à plus de 10 millions d'euros. Il y en a donc pour toutes les bourses et ce secteur est resté très dynamique, malgré le passage de la crise et l'essor du commerce en ligne.

Les SCPI de commerces affichent en 2025 des rendements attractifs, avec des taux de distribution 2024 souvent supérieurs à 6 % pour les meilleures comme :

• Comète : 10,62 % ;
• Sofipierre : 6,20 % ;
• Capiforce : 6,83 % ;
• Alta Convictions : 6,50 %.

Le taux d'occupation financier est souvent proche de 100 % pour des véhicules comme Allianz DiversCity ou Telamon Borea. La SCPI Urban Coeur Commerce cible un taux de distribution 2025 de 5,50 %, avec des acquisitions récentes en centres-villes à des rendements acte en main compris entre 7 % et 8,5 %.

Il est possible de passer par des fonds dédiés, comme le proposent les SCPI de commerces (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) et les OPCI, ou de réaliser l'investissement en direct en achetant vous-même des murs de boutiques.

Dans les deux cas, la priorité doit être l'emplacement, car la vacance commerciale ou l'insuffisance de la capacité financière du commerce vient réduire le rendement et accroître le risque de perte en capital.

Autre conseil : privilégier les murs qui sont attachés à des fonds de commerce traditionnels comme la boulangerie ou la pharmacie. Ces commerces de première nécessité ont en effet moins de risques de mettre la clé sous la porte.

7. Investir dans un rez-de-chaussée

Lorsqu'on achète sa résidence principale, le rez-de-chaussée est souvent rédhibitoire. C'est même parfois un des premiers critères qu'on énonce à son agent immobilier au moment de la définition du projet.

Sombres, moins sécurisés, les rez-de-chaussée sont accusés de tous les maux. Et si c'était, au contraire, une splendide opportunité d'investissement immobilier ?

Pour toutes les raisons qu'on vient d'évoquer, les prix des rez-de-chaussée sont en général 15 % à 40 % moins chers que les étages élevés et présentent en outre l'avantage d'avoir une quote-part de charges moins élevée, notamment en présence d'un ascenseur dans la copropriété.

Les loyers, eux, ne sont que 10 % à 20 % moins élevés et peuvent séduire :

• un étudiant à la recherche d'un loyer plus accessible ;
• une personne âgée, pour limiter les déplacements dans les escaliers ;
• ou encore un professionnel libéral dans certains quartiers.

En tant que propriétaire d'un rez-de-chaussée, vous êtes toutefois susceptible de devoir engager des dépenses supplémentaires comme l'installation de verrous ou de barreaux, afin de satisfaire aux critères des assurances.

Vigilance également sur les tantièmes de charge de copropriété pour les lots à usage professionnel ou commercial, qui peuvent être plus élevés que pour un usage strictement d'habitation.

8. Investir dans des sociétés cotées

On n'y pense pas assez. Et pourtant, beaucoup de groupes immobiliers sont cotés en bourse.

Si ce type de placements immobiliers est plus risqué, il a pour atout d'être plus accessible, car il est possible d'acheter quelques actions seulement. Cette option vous permet de vous éviter tous les tracas relatifs à un achat immobilier en direct :

• la recherche du bien ;
• la constitution du dossier pour le notaire ;
• la gestion locative du bien, les impayés, l'entretien, etc.

Acheter des parts dans un groupe coté permet aussi de diversifier son investissement. Ces groupes ont parfois un pied dans la promotion et l'exploitation, parfois même dans la construction.

Ils sont présents dans le secteur de l'immobilier classique, mais aussi du tourisme ou encore du logement étudiant. Ce type de support peut être logé dans un PEA ou un compte-titres, selon les cas, ce qui permet parfois d'optimiser la fiscalité de vos revenus.

9. Investir dans de l'immobilier géré

Investir dans l'immobilier géré, c'est faire l'acquisition d'une chambre ou d'un appartement dans :

• une résidence étudiante ;
• une résidence de tourisme ;
• une résidence services pour seniors ;
• ou encore une maison de retraite.

Vous signez un bail commercial avec l'exploitant qui, en retour, vous garantit un loyer pendant un certain nombre d'années.

Ce type de placements se prête bien à la défiscalisation car il permet de bénéficier des avantages de deux variantes du dispositif du " loueur en meublé non professionnel " (LMNP) :

• le LMNP avec amortissement ;
• le LMNP Censi-Bouvard.

Tous les deux permettent, sous conditions, de se faire rembourser la TVA et d'optimiser la fiscalité des loyers. En contrepartie, il faut analyser avec soin la solidité de l'exploitant et les conditions du bail (indexation, travaux, renouvellement, clauses de sortie).

Dans un contexte de marché plus incertain, la qualité de la gestion et la capacité de l'exploitant à traverser les cycles économiques deviennent des critères déterminants.

10. Investir dans de l'immobilier collaboratif

Pour clore cette présentation de dix placements à la fois simples et originaux, nous avons choisi de mettre l'accent sur une nouvelle tendance de l'immobilier : le collaboratif. On parle aussi de crowdfunding immobilier.

Concrètement, l'investisseur ne paie aucun frais d'entrée. Il investit sur une plateforme spécialisée une somme à partir de 1 000 euros. La plateforme, de son côté, se finance sur la vente des biens ou via des frais facturés aux promoteurs.

L'investisseur est remboursé entre 12 et 24 mois plus tard, avec un objectif de rendement annoncé de l'ordre de 10 % par an.

Pour l'heure, on dispose d'encore trop peu de recul pour évaluer objectivement cette nouvelle offre, mais celle-ci a pour elle d'être innovante et 100 % en ligne. Signe de cet engouement, Bouygues Immobilier a acquis 7 % du capital de la startup Lymo en 2015.

Idées de placements immobiliers : partie 1

Chaque placement ne doit pas représenter une part trop importante de votre patrimoine. Il s'agit d'outils de diversification patrimoniale. Adaptez toujours vos choix à votre profil de risque et à votre horizon de placement. Dans un environnement où l'immobilier traverse une période difficile, gardez en tête l'adage : " investir au son du canon, vendre au son du violon ", c'est-à-dire profiter des phases de tension pour vous positionner progressivement, tout en restant discipliné sur la gestion du risque.

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