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Assurance-vie ou contrat de capitalisation : Que privilégier?
L'assurance-vie et le contrat de capitalisation sont deux produits financiers qui se ressemblent beaucoup mais possÚdent des particularités. Zoom sur ces différences et comment les choisir selon vos besoins.
Les ressemblances entre lâassurance-vie et le contrat de capitalisation
L'assurance-vie et le contrat de capitalisation partagent de nombreux points communs :
- Versements : libres ou programmés par l'épargnant.
- Supports d'investissement : Fonds en euros, unités de compte, notamment les parts de SCPI.
- Retraits : Les rachats sont possibles à tout moment et sont soumis à une fiscalité identique.
Qui peut souscrire un contrat de capitalisation?
La grande force du contrat de capitalisation est sa flexibilité. En effet, non seulement il est ouvert aux particuliers, mais aussi aux personnes morales comme les sociétés patrimoniales ou les associations.
Astuce : Pour les personnes d'un ùge avancé, le contrat de capitalisation est souvent recommandé pour éviter les contestations lors de la succession.
La transmission : Le point de divergence majeur
L'assurance-vie ne permet pas de transmission du vivant du souscripteur. Au décÚs de ce dernier, les fonds vont directement aux bénéficiaires mentionnés dans le contrat.
Le contrat de capitalisation, lui, permet une transmission anticipée, et c'est là une de ses plus grandes forces. La donation d'un tel contrat est possible, avec une fiscalité avantageuse, notamment grùce aux abattements renouvelables tous les 15 ans. Cette anticipation facilite la transmission et permet d'organiser le patrimoine.
Au décÚs de l'épargnant
Les rĂšgles changent entre les deux produits Ă ce stade:
- Pour l'assurance-vie, les fonds transmis aux bénéficiaires ne font pas partie de l'actif successoral, bénéficiant ainsi d'une fiscalité avantageuse.
- Pour le contrat de capitalisation, sans donation préalable, il intÚgre l'actif successoral.
L'héritier peut alors conserver le contrat ou effectuer un retrait total pour obtenir des liquidités.
Conclusion : Quel choix pour quel profil ?
Le choix entre assurance-vie et contrat de capitalisation dépendra de votre profil, de vos besoins et de votre stratégie patrimoniale. Si vous souhaitez un produit flexible avec une transmission facile, le contrat de capitalisation semble plus approprié. Si votre but est d'épargner pour transmettre au décÚs, l'assurance-vie offre une solution optimale.
Tableau comparatif
CritĂšres | Assurance-vie | Contrat de capitalisation |
Versements | Libres / Programmés | Libres / Programmés |
Transmission du vivant | Non | Oui |
Fiscalité au décÚs | Avantageuse | Intégré à l'actif successoral |
Ă lire Ă©galement :
Quels sont les produits dans un contrat d'assurance-vie
đ Tout savoir sur le contrat de capitalisation : Guide complet
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Ă propos de lâauteur
Jonathan Dhiver
J'ai fondé MeilleureSCPI.com, Meilleur-GF.com, Meilleur-GFV.com, et Epargne-Mensuelle.com. J'adore tout ce qui touche à l'épargne, l'éducation financiÚre, et la fixation d'objectifs. Je pense qu'une des clés est de mettre de l'argent de cÎté dÚs le début du mois. Si vous avez des questions, n'hésitez pas à me contacter (via le formulaire de contact) !
