Ces 10 façons d'épargner qu'il faut connaître

Économiser de l'argent est essentiel pour atteindre la sécurité financière et réaliser ses objectifs. En 2025, avec l'inflation persistante et la baisse progressive des taux d'intérêt sur certains livrets réglementés, il est plus crucial que jamais de connaître les meilleures stratégies pour épargner efficacement. Voici un guide approfondi sur dix façons d'épargner qu'il est important de connaître pour mieux gérer son argent cette année.

Définition d'un budget

Un budget bien défini est un outil indispensable pour prendre le contrôle de ses finances. Pour établir un budget efficace, commencez par lister vos revenus et dépenses, en distinguant les dépenses fixes (loyer, factures) des dépenses variables (sorties, loisirs). Cette étape vous permettra d'identifier les postes sur lesquels vous pouvez économiser.

En 2025 :

• des applications de gestion budgétaire basées sur l'intelligence artificielle offrent des recommandations personnalisées et des options de prévision financière via l'analyse de vos habitudes de consommation ;
• l'épargne moyenne des Français se stabilise autour de 250 € par mois, ce qui souligne l'importance d'une planification budgétaire rigoureuse.

Définition de ses objectifs

Fixer des objectifs financiers clairs et réalistes est crucial pour rester motivé et suivre ses progrès. Prenez le temps de réfléchir à ce que vous souhaitez accomplir à court, moyen et long terme. Des objectifs bien définis vous aideront à choisir les méthodes d'épargne et les placements les mieux adaptés à vos besoins.

En 2025, les outils d'agrégation bancaire permettent :

• de centraliser vos objectifs au même endroit ;
• d'analyser automatiquement votre capacité d'épargne en fonction de vos entrées et sorties d'argent ;
• d'accompagner une diversification croissante vers les ETF et les PER, particulièrement chez les trentenaires et quadragénaires.

L'épargne mensuelle

Mettre en place une épargne mensuelle automatique est une excellente méthode pour vous assurer que vous mettez de côté une somme fixe chaque mois. Vous pouvez programmer des virements automatiques de votre compte courant vers votre compte épargne ou un autre type de placement.

En 2025, certaines banques proposent :

• des comptes dédiés à l'épargne fractionnée, qui arrondissent automatiquement vos dépenses à l'euro supérieur et placent la différence en épargne ;
• des versements libres ou programmés sur des livrets réglementés (Livret A, LDDS) pour compléter cette épargne automatique.

La diversification

Diversifier ses placements est essentiel pour réduire les risques et optimiser les rendements. En investissant dans différentes catégories d'actifs (actions, obligations, immobilier, etc.), vous répartissez les risques et augmentez vos chances d'obtenir une performance plus stable sur le long terme.

En 2025, la diversification peut notamment passer par :

• des investissements dans l'immobilier fractionné via des plateformes de tokenisation, permettant d'accéder à des actifs immobiliers avec un faible ticket d'entrée ;
• des contrats d'assurance-vie multisupports associant fonds en euros (rendement moyen autour de 2,5 %) et unités de compte pour une diversification prudente.

Le Dollar Cost Averaging

La méthode du dollar cost averaging consiste à investir régulièrement une somme fixe dans un actif, quel que soit son prix. Cette approche vous permet de réduire l'impact des fluctuations du marché sur votre portefeuille, tout en évitant les erreurs liées aux décisions émotionnelles d'achat et de vente.

En 2025, certaines plateformes d'investissement automatisé offrent :

• des solutions optimisées basées sur l'intelligence artificielle, permettant une allocation dynamique et adaptative selon les conditions du marché ;
• une mise en œuvre facilitée de cette méthode via des enveloppes comme le PEA pour les actions européennes.

Le réinvestissement des dividendes

Réinvestir les dividendes reçus des actions ou des SCPI est une stratégie efficace pour profiter de la puissance des intérêts composés et accroître votre capital plus rapidement. Cette méthode consiste à utiliser les dividendes pour acheter davantage d'actions ou de parts, augmentant ainsi la quantité d'actifs détenus et les futurs dividendes perçus.

En 2025 :

• de nouvelles SCPI européennes affichent des performances attractives autour de 6,5 %, notamment celles investies dans les infrastructures de la transition énergétique ;
• en parallèle, environ 41 % des épargnants privilégient encore l'assurance-vie fonds en euros pour préparer leur retraite.

L'épargne court terme et long terme

Il est important de distinguer entre les objectifs d'épargne à court terme (moins de 5 ans) et à long terme (plus de 5 ans) pour choisir les placements les plus adaptés en termes de liquidité, de rendement et de risque.

En 2025, on peut par exemple envisager :

• pour le court terme (moins de 3 à 5 ans) : livrets réglementés, comptes à terme ou fonds monétaires ;
• pour le moyen terme (3 à 8 ans) : assurance-vie multisupports, obligations ou fonds diversifiés ;
• pour le long terme (plus de 8 ans) : PEA, PER, fonds indiciels ESG ou actions en direct, afin d'allier rendement potentiel et impact environnemental positif.

L'épargne de précaution

Avoir une épargne de précaution correspondant à trois à six mois de dépenses est essentiel pour faire face aux imprévus sans puiser dans ses autres placements.

En 2025, avec une inflation toujours présente :

• les livrets réglementés comme le Livret A et le LDDS offrent un taux de 2,4 % net jusqu'au 31 juillet, puis 1,7 % à partir d'août (plafonds respectifs de 22 950 € et 12 000 €) ;
• le LEP, à 3,5 %, reste le plus rentable pour les épargnants éligibles et constitue un support de choix pour l'épargne de précaution.

Éviter les dettes inutiles

Minimiser les dettes à taux d'intérêt élevé (cartes de crédit, prêts personnels) permet d'économiser sur les intérêts et de se concentrer sur ses objectifs d'épargne.

En 2025 :

• des outils de refinancement en ligne permettent de renégocier ses crédits plus facilement, avec des conditions souvent plus avantageuses pour les emprunteurs ;
• la réduction du coût de la dette libère du cash qui peut être redirigé vers des placements comme le LEP, les livrets réglementés ou des supports d'investissement à plus long terme.

Adopter le mouvement FIRE

Le mouvement FIRE (Financial Independence, Retire Early) encourage les personnes à économiser et investir agressivement une grande partie de leurs revenus pour atteindre l'indépendance financière et prendre une retraite anticipée.

En 2025, les adeptes du FIRE s'orientent notamment vers :

• les investissements en crypto-actifs réglementés et en actifs réels tokenisés pour accélérer l'accumulation de patrimoine ;
• un regain d'intérêt pour le private equity, dont le rendement potentiel peut atteindre 12 % sur le long terme, tout en restant réservé aux profils avertis et tolérants au risque.

Conclusion

En 2025, avec l'évolution des outils financiers et des opportunités d'investissement comme les livrets à taux ajustés, l'assurance-vie, le PEA ou encore les SCPI et l'immobilier fractionné, il est essentiel d'adapter ses stratégies pour maximiser son épargne. En adoptant une approche structurée (budget, objectifs, automatisation) et en tirant parti des nouvelles solutions disponibles, chacun peut optimiser son capital et mieux préparer son avenir financier.

Tableau récapitulatif des 10 façons d'épargner en 2025

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