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Comment se constituer une Ă©pargne pour pouvoir profiter ?
La conjoncture actuelle vous amĂšne Ă rĂ©flĂ©chir Ă de futurs projets ? Assurance-vie, immobilier, SCPI : câest le bon moment de rĂ©flĂ©chir aux diffĂ©rents moyens de vous constituer une Ă©pargne. Voici les solutions les plus efficaces pour Ă©pargner, dĂšs aujourdâhui, afin de mieux profiter demain. Voici nos conseils pour Ă©pargner.
Ăpargner en ouvrant un contrat dâassurance-vie
Investir dans un contrat d'assurance-vie
Lâassurance-vie nâest pas synonyme de vieillesse, au contraire. Plus vous ouvrez un contrat tĂŽt, mieux câest, car la fiscalitĂ© devient optimale Ă partir de huit ans de dĂ©tention. PassĂ© ce dĂ©lai, lorsque vous retirez vos fonds, les plus-values rĂ©alisĂ©es sur les versements infĂ©rieurs Ă 150 000 euros sont seulement taxĂ©es Ă 7,5 % (plus 17,2 % de prĂ©lĂšvements sociaux). Le souscripteur du contrat bĂ©nĂ©ficie dâun abattement annuel sur les produits de 4 600 ⏠(9 200 ⏠pour un couple mariĂ© ou pacsĂ©).
Investir progressivement Ă son rythme
En prenant date dÚs à présent, vous pourrez investir progressivement, à votre rythme. En fonction de votre profil et de votre appétence aux risques, vous aurez le choix entre un fond « euros » sécurisé mais peu rémunérateur (1,40 % brut, en moyenne, en 2019) et des unités de comptes (actions, obligations, SCPI ou OPCI) plus risquées mais plus rentables.
Ăpargner en investissant dans lâimmobilier locatif
Investir dans l'immobilier direct
Lâimmobilier vous permet de vous constituer un patrimoine Ă transmettre Ă vos enfants et de percevoir des revenus complĂ©mentaires. Vous pouvez investir en direct ou via la pierre papier (SCPI). Dans les deux cas, votre investissement peut ĂȘtre financĂ© Ă crĂ©dit Ă des taux avantageux, de lâordre de 1 %.
Investir en direct requiert un montant important, au moins 150 000 âŹ, pour un logement de qualitĂ© et bien placĂ©.
Investir dans l'immobilier indirect Ă travers les SCPI
Les SCPI vous donnent accĂšs Ă de lâimmobilier tertiaire (bureaux, commercesâŠ). Ces investissements sont plus rentables mais plus confidentiels que lâimmobilier rĂ©sidentiel. Elles ont rapportĂ© 4,40 % en 2019 (4,34 % en 2018). De plus, il est possible dâinvestir progressivement, Ă partir de quelques centaines dâeuros. Vous pouvez aussi ouvrir un plan dâĂ©pargne et y dĂ©poser une petite somme mensuelle (dĂšs 50 âŹ). Vous vous constituez, ainsi, une Ă©pargne rĂ©guliĂšre et quasiment indolore.
Comment se constituer une Ă©pargne ?
La premiĂšre Ă©tape pour se constituer une Ă©pargne consiste Ă dĂ©finir ses objectifs financiers. Il est essentiel de savoir si vous souhaitez Ă©pargner pour un projet Ă court terme (voyage, achat de voiture) ou Ă long terme (retraite, achat immobilier). Ensuite, il est conseillĂ© de mettre en place un budget qui vous permettra dâĂ©pargner une part de vos revenus chaque mois.
Quelle est la bonne méthode pour épargner ?
La mĂ©thode la plus efficace pour Ă©pargner repose sur la rĂ©gularitĂ©. Mettre en place des versements automatiques, par exemple sur un livret dâĂ©pargne ou un compte Ă terme, permet de mettre de lâargent de cĂŽtĂ© sans y penser. Il est Ă©galement recommandĂ© de diversifier ses investissements entre diffĂ©rents supports (livrets rĂ©glementĂ©s, assurances-vie, immobilier, SCPI) afin de rĂ©partir les risques.
Quelle est la meilleure façon dâĂ©pargner ?
La meilleure façon dâĂ©pargner dĂ©pend de votre profil et de vos projets. Si vous cherchez une Ă©pargne sĂ©curisĂ©e, les livrets rĂ©glementĂ©s comme le Livret A ou le LDDS sont de bonnes options. Pour ceux qui souhaitent dynamiser leur Ă©pargne, lâimmobilier ou les SCPI peuvent offrir un rendement plus attractif, Ă condition dâaccepter un certain niveau de risque.
Quels sont les 3 types dâĂ©pargne ?
- Ăpargne de prĂ©caution : PlacĂ©e sur des livrets rĂ©glementĂ©s (Livret A, LDDS), elle est immĂ©diatement disponible en cas de besoin urgent.
- Ăpargne de projet : DĂ©diĂ©e Ă des objectifs spĂ©cifiques (achat immobilier, Ă©tudes des enfants), elle peut ĂȘtre investie sur des placements Ă moyen terme comme lâassurance-vie ou les PEL.
- Ăpargne de retraite : OrientĂ©e vers le long terme, elle vise Ă prĂ©parer financiĂšrement lâavenir, via des produits comme le PER (Plan dâĂpargne Retraite) ou encore lâinvestissement dans des SCPI.
Tableau récapitulatif des solutions d'épargne
Type d'épargne | Avantages | Inconvénients | Idéal pour |
Assurance-vie | FiscalitĂ© avantageuse aprĂšs 8 ans, options dâinvestissement variĂ©es | FiscalitĂ© avant 8 ans, risque avec les unitĂ©s de compte | Objectifs Ă moyen/long terme |
Immobilier locatif (direct) | Patrimoine tangible, potentiel de revenus réguliers | Capital initial important, gestion locative | Investisseurs avec un capital élevé |
SCPI (immobilier indirect) | AccĂšs Ă lâimmobilier avec un petit capital, diversification | Rendement variable, frais de gestion | Investissement Ă long terme, diversifiĂ© |
Livret A / LDDS | Capital garanti, disponibilitĂ© immĂ©diate | Rendement faible (3 % en 2024) | Ăpargne de prĂ©caution, besoin immĂ©diat |
Plan dâĂpargne Retraite (PER) | Avantages fiscaux, prĂ©paration de la retraite | Faible liquiditĂ© avant la retraite | Ăpargne Ă long terme, prĂ©paration retraite |
Conclusion
En 2024, lâĂ©pargne reste une composante clĂ© de la gestion financiĂšre, surtout dans un contexte Ă©conomique oĂč l'inflation et les taux d'intĂ©rĂȘt continuent d'influencer les rendements des produits financiers. Diversifier ses investissements est essentiel pour maximiser ses gains tout en gĂ©rant les risques. Il est important de prendre en compte son profil d'investisseur ainsi que ses objectifs Ă court, moyen et long terme pour choisir les meilleures solutions d'Ă©pargne. Les livrets d'Ă©pargne rĂ©glementĂ©s, tels que le Livret A ou le LDDS, offrent toujours une option sĂ©curisĂ©e, mais les rendements sont limitĂ©s. Pour ceux qui cherchent Ă dynamiser leur Ă©pargne, lâassurance-vie, les SCPI et lâimmobilier locatif offrent des perspectives de rendement plus intĂ©ressantes, avec des niveaux de risque variĂ©s. Il est aussi important de souligner que l'Ă©pargne mensuelle (Ă©pargner une petite somme chaque mois) reste une mĂ©thode efficace pour constituer un capital progressivement sans impacter significativement son budget.
Ainsi, pour bien épargner en 2024, il est conseillé de diversifier ses investissements et de rester à l'affût des nouvelles opportunités fiscales et financiÚres, tout en tenant compte de son appétence au risque et de ses objectifs financiers.
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Type de support
SCPI
Société Civile de Placement Immobilier |
Catégorie Diversifiée SCPI de rendement | Minimum de souscription 1 part 195.00 ⏠|
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Ă propos de lâauteur
Jonathan Dhiver
J'ai fondé MeilleureSCPI.com, Meilleur-GF.com, Meilleur-GFV.com, et Epargne-Mensuelle.com. J'adore tout ce qui touche à l'épargne, l'éducation financiÚre, et la fixation d'objectifs. Je pense qu'une des clés est de mettre de l'argent de cÎté dÚs le début du mois. Si vous avez des questions, n'hésitez pas à me contacter (via le formulaire de contact) !