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“Excellent”, 150 avis

Comment se constituer une Ă©pargne pour pouvoir profiter ?

Publié par Jonathan Dhiver le 27 mars 2020 Mis Ă  jour le 30 oct. 2024 6 min. de lecture
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La conjoncture actuelle vous amĂšne Ă  rĂ©flĂ©chir Ă  de futurs projets ? Assurance-vie, immobilier, SCPI : c’est le bon moment de rĂ©flĂ©chir aux diffĂ©rents moyens de vous constituer une Ă©pargne. Voici les solutions les plus efficaces pour Ă©pargner, dĂšs aujourd’hui, afin de mieux profiter demain. Voici nos conseils pour Ă©pargner.

Épargner en ouvrant un contrat d’assurance-vie

Investir dans un contrat d'assurance-vie

L’assurance-vie n’est pas synonyme de vieillesse, au contraire. Plus vous ouvrez un contrat tĂŽt, mieux c’est, car la fiscalitĂ© devient optimale Ă  partir de huit ans de dĂ©tention. PassĂ© ce dĂ©lai, lorsque vous retirez vos fonds, les plus-values rĂ©alisĂ©es sur les versements infĂ©rieurs Ă  150 000 euros sont seulement taxĂ©es Ă  7,5 % (plus 17,2 % de prĂ©lĂšvements sociaux). Le souscripteur du contrat bĂ©nĂ©ficie d’un abattement annuel sur les produits de 4 600 € (9 200 € pour un couple mariĂ© ou pacsĂ©).

Investir progressivement Ă  son rythme

En prenant date dÚs à présent, vous pourrez investir progressivement, à votre rythme. En fonction de votre profil et de votre appétence aux risques, vous aurez le choix entre un fond « euros » sécurisé mais peu rémunérateur (1,40 % brut, en moyenne, en 2019) et des unités de comptes (actions, obligations, SCPI ou OPCI) plus risquées mais plus rentables.

Épargner en investissant dans l’immobilier locatif

Investir dans l'immobilier direct

L’immobilier vous permet de vous constituer un patrimoine Ă  transmettre Ă  vos enfants et de percevoir des revenus complĂ©mentaires. Vous pouvez investir en direct ou via la pierre papier (SCPI). Dans les deux cas, votre investissement peut ĂȘtre financĂ© Ă  crĂ©dit Ă  des taux avantageux, de l’ordre de 1 %.

Investir en direct requiert un montant important, au moins 150 000 €, pour un logement de qualitĂ© et bien placĂ©.

Investir dans l'immobilier indirect Ă  travers les SCPI

Les SCPI vous donnent accĂšs Ă  de l’immobilier tertiaire (bureaux, commerces
). Ces investissements sont plus rentables mais plus confidentiels que l’immobilier rĂ©sidentiel. Elles ont rapportĂ© 4,40 % en 2019 (4,34 % en 2018). De plus, il est possible d’investir progressivement, Ă  partir de quelques centaines d’euros. Vous pouvez aussi ouvrir un plan d’épargne et y dĂ©poser une petite somme mensuelle (dĂšs 50 €). Vous vous constituez, ainsi, une Ă©pargne rĂ©guliĂšre et quasiment indolore.

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Comment se constituer une Ă©pargne ?

La premiĂšre Ă©tape pour se constituer une Ă©pargne consiste Ă  dĂ©finir ses objectifs financiers. Il est essentiel de savoir si vous souhaitez Ă©pargner pour un projet Ă  court terme (voyage, achat de voiture) ou Ă  long terme (retraite, achat immobilier). Ensuite, il est conseillĂ© de mettre en place un budget qui vous permettra d’épargner une part de vos revenus chaque mois.

Quelle est la bonne méthode pour épargner ?

La mĂ©thode la plus efficace pour Ă©pargner repose sur la rĂ©gularitĂ©. Mettre en place des versements automatiques, par exemple sur un livret d’épargne ou un compte Ă  terme, permet de mettre de l’argent de cĂŽtĂ© sans y penser. Il est Ă©galement recommandĂ© de diversifier ses investissements entre diffĂ©rents supports (livrets rĂ©glementĂ©s, assurances-vie, immobilier, SCPI) afin de rĂ©partir les risques.

Quelle est la meilleure façon d’épargner ?

La meilleure façon d’épargner dĂ©pend de votre profil et de vos projets. Si vous cherchez une Ă©pargne sĂ©curisĂ©e, les livrets rĂ©glementĂ©s comme le Livret A ou le LDDS sont de bonnes options. Pour ceux qui souhaitent dynamiser leur Ă©pargne, l’immobilier ou les SCPI peuvent offrir un rendement plus attractif, Ă  condition d’accepter un certain niveau de risque.

Quels sont les 3 types d’épargne ?

  • Épargne de prĂ©caution : PlacĂ©e sur des livrets rĂ©glementĂ©s (Livret A, LDDS), elle est immĂ©diatement disponible en cas de besoin urgent.
  • Épargne de projet : DĂ©diĂ©e Ă  des objectifs spĂ©cifiques (achat immobilier, Ă©tudes des enfants), elle peut ĂȘtre investie sur des placements Ă  moyen terme comme l’assurance-vie ou les PEL.
  • Épargne de retraite : OrientĂ©e vers le long terme, elle vise Ă  prĂ©parer financiĂšrement l’avenir, via des produits comme le PER (Plan d’Épargne Retraite) ou encore l’investissement dans des SCPI.

Tableau récapitulatif des solutions d'épargne

Type d'Ă©pargne

Avantages

Inconvénients

Idéal pour

Assurance-vie

FiscalitĂ© avantageuse aprĂšs 8 ans, options d’investissement variĂ©es

Fiscalité avant 8 ans, risque avec les unités de compte

Objectifs Ă  moyen/long terme

Immobilier locatif (direct)

Patrimoine tangible, potentiel de revenus réguliers

Capital initial important, gestion locative    

Investisseurs avec un capital élevé

SCPI (immobilier indirect)

Accùs à l’immobilier avec un petit capital, diversification

Rendement variable, frais de gestion    

Investissement à long terme, diversifié

Livret A / LDDS

Capital garanti, disponibilité immédiate

Rendement faible (3 % en 2024)

Épargne de prĂ©caution, besoin immĂ©diat
 

Plan d’Épargne Retraite (PER)

Avantages fiscaux, préparation de la retraite

Faible liquidité avant la retraite

Épargne Ă  long terme, prĂ©paration retraite

Conclusion

En 2024, l’épargne reste une composante clĂ© de la gestion financiĂšre, surtout dans un contexte Ă©conomique oĂč l'inflation et les taux d'intĂ©rĂȘt continuent d'influencer les rendements des produits financiers. Diversifier ses investissements est essentiel pour maximiser ses gains tout en gĂ©rant les risques. Il est important de prendre en compte son profil d'investisseur ainsi que ses objectifs Ă  court, moyen et long terme pour choisir les meilleures solutions d'Ă©pargne. Les livrets d'Ă©pargne rĂ©glementĂ©s, tels que le Livret A ou le LDDS, offrent toujours une option sĂ©curisĂ©e, mais les rendements sont limitĂ©s. Pour ceux qui cherchent Ă  dynamiser leur Ă©pargne, l’assurance-vie, les SCPI et l’immobilier locatif offrent des perspectives de rendement plus intĂ©ressantes, avec des niveaux de risque variĂ©s. Il est aussi important de souligner que l'Ă©pargne mensuelle (Ă©pargner une petite somme chaque mois) reste une mĂ©thode efficace pour constituer un capital progressivement sans impacter significativement son budget.

Ainsi, pour bien épargner en 2024, il est conseillé de diversifier ses investissements et de rester à l'affût des nouvelles opportunités fiscales et financiÚres, tout en tenant compte de son appétence au risque et de ses objectifs financiers.

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À propos de l’auteur

Jonathan Dhiver

Jonathan Dhiver

J'ai fondé MeilleureSCPI.com, Meilleur-GF.com, Meilleur-GFV.com, et Epargne-Mensuelle.com. J'adore tout ce qui touche à l'épargne, l'éducation financiÚre, et la fixation d'objectifs. Je pense qu'une des clés est de mettre de l'argent de cÎté dÚs le début du mois. Si vous avez des questions, n'hésitez pas à me contacter (via le formulaire de contact) !

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