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“Excellent”, 165 avis

Les SCPI, comment ça marche en 2024 ?

Publié par Jonathan Dhiver le 20 mars 2020
Mis à jour le 20 déc. 2024
5 min. de lecture
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Les SociĂ©tĂ©s Civiles de Placement Immobilier (SCPI) sont des vĂ©hicules d’investissement permettant aux particuliers d’accĂ©der Ă  l’immobilier de maniĂšre diversifiĂ©e et simplifiĂ©e. Ces structures acquiĂšrent et gĂšrent des actifs immobiliers (bureaux, commerces, santĂ©, logistique, etc.) pour le compte d’investisseurs, appelĂ©s porteurs de parts, Ă  qui elles versent des revenus rĂ©guliers issus des loyers perçus. Aussi connues sous le nom de « Pierre-Papier », les SCPI sĂ©duisent un nombre croissant d’épargnants grĂące Ă  leur accessibilitĂ© et leurs rendements attractifs.

En 2024, les SCPI continuent de s’imposer comme une solution de choix pour diversifier son patrimoine, malgrĂ© un environnement Ă©conomique marquĂ© par des taux d’intĂ©rĂȘt Ă©levĂ©s et des marchĂ©s immobiliers volatils.

Les avantages d’un placement en SCPI

Un ticket d’entrĂ©e accessible

Contrairement Ă  l’immobilier classique, qui nĂ©cessite un capital important (plusieurs dizaines de milliers d’euros), les SCPI permettent d’investir dĂšs 150 Ă  1 000 € selon les produits. Par exemple, certaines SCPI proposent des prix de part Ă  partir d’un 1 € comme la SCPI Reason, rendant l’investissement accessible mĂȘme avec un budget limitĂ©.

Des actifs immobiliers diversifiés et performants

Les SCPI donnent accĂšs Ă  des immeubles de qualitĂ© souvent inaccessibles aux particuliers (bureaux, commerces de centre-ville, cliniques, etc.). En 2023, les SCPI ont offert un rendement moyen de 4,51 % (source Rock n Data), malgrĂ© un contexte Ă©conomique incertain. Cette performance stable devrait se maintenir en 2024, selon les estimations de l’ASPIM.

Absence de gestion locative pour l’investisseur

La sociĂ©tĂ© de gestion s’occupe de tout : recherche de locataires, maintenance des immeubles, et arbitrage des actifs. Les SCPI permettent ainsi de bĂ©nĂ©ficier des avantages de l’immobilier sans ses contraintes.

FlexibilitĂ© dans les modalitĂ©s d’investissement

Les SCPI offrent plusieurs options : achat comptant, Ă  crĂ©dit, en nue-propriĂ©tĂ©, en versements programmĂ©s (Ă  partir de 50 €/mois) ou via un contrat d’assurance-vie. Cette flexibilitĂ© permet de rĂ©pondre Ă  diffĂ©rents objectifs patrimoniaux et situations financiĂšres.

Les limites et risques d’un investissement en SCPI

MalgrĂ© leurs nombreux avantages, les SCPI prĂ©sentent certains inconvĂ©nients :

Frais de souscription et de gestion élevés

Les frais de souscription peuvent atteindre jusqu’à 12 % du montant investi, tandis que les frais de gestion annuels reprĂ©sentent entre 8 % et 16 % des loyers perçus. Ces coĂ»ts peuvent rĂ©duire la rentabilitĂ© si l’investissement est revendu trop tĂŽt.

Risque de perte en capital

La valeur des parts n’est pas garantie et peut fluctuer en fonction des marchĂ©s immobiliers. En 2024, l’incertitude Ă©conomique et les hausses de taux d’intĂ©rĂȘt peuvent affecter la valorisation des actifs sous-jacents.

Liquidité limitée

Contrairement aux actions ou fonds d’investissement, revendre des parts de SCPI peut prendre du temps, surtout en pĂ©riode de ralentissement Ă©conomique.

Fiscalité parfois lourde

Les revenus fonciers des SCPI sont soumis Ă  l’impĂŽt sur le revenu et aux prĂ©lĂšvements sociaux, ce qui peut rĂ©duire significativement la rentabilitĂ© nette, en particulier pour les investisseurs fortement imposĂ©s. Cependant, des solutions comme la nue-propriĂ©tĂ© ou l’assurance-vie permettent d’optimiser cette fiscalitĂ©.

Tableau récapitulatif : Avantages, inconvénients et modalités des SCPI

CritĂšres

Avantages

Inconvénients

Ticket d’entrĂ©e

Accessible dùs 150 € à 1 000 €

Peut varier selon les SCPI et leurs modalitĂ©s d’investissement

Rendement

Attractif : environ 4,51 % en 2023, perspectives similaires pour 2024

Non garanti et soumis aux performances des actifs gérés.

Gestion locative

EntiÚrement déléguée à une société de gestion

Frais de gestion relativement élevés (8 % à 12 % des loyers perçus).

Fiscalité

Optimisations possibles via la nue-propriĂ©tĂ© ou l’assurance-vie

Revenus fonciers soumis Ă  l’impĂŽt sur le revenu et aux prĂ©lĂšvements sociaux.

Liquidité

Investissement Ă  long terme (8-10 ans minimum)

Difficultés possibles pour revendre les parts en cas de besoin urgent de liquidités.

Diversification

Exposition à des actifs variés (secteurs, géographies, typologies)

La performance dépend de la qualité des actifs et de la gestion.

Options d’investissement

Achat comptant, à crédit, en nue-propriété, en versements programmés ou via assurance-vie

Nécessite une analyse des objectifs patrimoniaux et des frais associés à chaque option.

Est-ce rentable d’investir dans une SCPI en 2024 ?

Investir dans une SCPI peut ĂȘtre rentable si vous adoptez une stratĂ©gie Ă  long terme et sĂ©lectionnez des produits adaptĂ©s Ă  vos objectifs patrimoniaux. GrĂące Ă  des rendements attractifs et Ă  une mutualisation des risques, les SCPI reprĂ©sentent une alternative intĂ©ressante pour diversifier son patrimoine. Toutefois, la rentabilitĂ© en 2024 dĂ©pendra de la durĂ©e de dĂ©tention, de la fiscalitĂ© et des performances des actifs gĂ©rĂ©s, dans un contexte marquĂ© par des tensions Ă©conomiques et immobiliĂšres.

Comment souscrire une SCPI en 2024 ?

Les SCPI proposent plusieurs modes de souscription adaptĂ©s aux besoins des investisseurs :

  1. Au comptant : Vous percevez immĂ©diatement des revenus rĂ©guliers (mensuels ou trimestriels).
  2. À crĂ©dit : Vous utilisez l’effet de levier pour constituer un patrimoine important sans mobiliser toute votre Ă©pargne.
  3. En nue-propriĂ©té : Cette solution optimise votre fiscalitĂ© en Ă©vitant l’IFI et les revenus fonciers imposables pendant la pĂ©riode de dĂ©membrement.
  4. En versements programmĂ©s : Construisez progressivement votre patrimoine Ă  partir de 50 €/mois.
  5. Via un contrat d’assurance-vie : Profitez de la fiscalitĂ© avantageuse de l’assurance-vie tout en augmentant le rendement de votre contrat.
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Conclusion

En 2024, les SCPI restent une solution d’investissement immobilier particuliĂšrement attractive pour les Ă©pargnants en quĂȘte de diversification et de revenus rĂ©guliers. Elles permettent d’accĂ©der Ă  un patrimoine immobilier diversifiĂ©, sans les contraintes de gestion et avec un ticket d’entrĂ©e abordable. Cependant, comme tout investissement, elles nĂ©cessitent une analyse approfondie pour bien comprendre les frais, la fiscalitĂ© et la durĂ©e d’engagement.

Avant d’investir, prenez le temps de dĂ©finir vos objectifs patrimoniaux et de comparer les SCPI pour choisir celle qui rĂ©pond le mieux Ă  vos attentes.

À lire Ă©galement : 

Mon premier investissement en SCPI : comment démarrer ?


Les points importants pour la SCPI Reason
Type de support SCPI Société Civile de Placement
Immobilier
CatĂ©gorie DiversifiĂ©e SCPI de rendement Minimum de souscription 200 parts 1.00 €
SCPI de rendement Reason

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À propos de l’auteur

Jonathan Dhiver

Jonathan Dhiver

J'ai fondé MeilleureSCPI.com, Meilleur-GF.com, Meilleur-GFV.com, et Epargne-Mensuelle.com. J'adore tout ce qui touche à l'épargne, l'éducation financiÚre, et la fixation d'objectifs. Je pense qu'une des clés est de mettre de l'argent de cÎté dÚs le début du mois. Si vous avez des questions, n'hésitez pas à me contacter (via le formulaire de contact) !

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